日前，百信銀行發(fā)布《 商業(yè)銀行“Bank Digital Mesh”數(shù)字化成熟度評(píng)估模型白皮書》(以下簡(jiǎn)稱“白皮書”)，旨在為商業(yè)銀行開展數(shù)字化能力自評(píng)估、確定數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展階段、成熟度水平、關(guān)鍵差距等方面提供評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，從而有效支持銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)工作的整體規(guī)劃和落地實(shí)施，提升商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)價(jià)值。這也是業(yè)內(nèi)首個(gè)由商業(yè)銀行基于自身數(shù)字化探索實(shí)踐形成的數(shù)字化成熟度評(píng)估模型。
白皮書中關(guān)于評(píng)估模型應(yīng)用方法給出了“基礎(chǔ)級(jí)：應(yīng)用Bank Digital Mesh開展數(shù)字化成熟度評(píng)估方法”。Bank Digital Mesh數(shù)字化成熟度評(píng)估模型可以應(yīng)用于評(píng)估機(jī)構(gòu)整體或某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域。使用配套的評(píng)估表格，遵循下列四步法評(píng)估流程，得到數(shù)字化成熟度評(píng)估結(jié)果和數(shù)字化轉(zhuǎn)型改進(jìn)建議。
數(shù)字化成熟度評(píng)估模型可用于在商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)條線間進(jìn)行評(píng)估比對(duì)。舉例來(lái)說(shuō)，某銀行的數(shù)字化成熟度自評(píng)估結(jié)果可如下圖所示進(jìn)行呈現(xiàn)。對(duì)比該示意圖中的A、 B、 C、D四條業(yè)務(wù)條線可以發(fā)現(xiàn)， A條線的數(shù)字化成熟度較高，而C條線則具有高額、低頻的特性，線上化程度和數(shù)據(jù)運(yùn)用能力均有較大的發(fā)掘潛力。此外，通過(guò)對(duì)比各大一級(jí)能力可知，該銀行在數(shù)據(jù)能力與智能能力方面也具有較大的提升空間。
注：本頁(yè)圖表數(shù)據(jù)均已經(jīng)過(guò)脫敏處理，非真實(shí)數(shù)據(jù)，僅作為研究示例使用。
與此同時(shí)，數(shù)字化成熟度評(píng)估模型也可以用于在同業(yè)間進(jìn)行橫向比較。舉例來(lái)說(shuō)，銀行A和銀行B的評(píng)估比對(duì)結(jié)果可如右圖所示進(jìn)行呈現(xiàn)。該示意圖顯示銀行A在連接與在線能力、敏捷能力等方面均具有突出優(yōu)勢(shì)，且其依靠連接與在線能力積累了大量客戶交易與行為數(shù)據(jù)，訓(xùn)練出多個(gè)數(shù)據(jù)模型，從而明顯降低了風(fēng)控和營(yíng)銷成本。相對(duì)而言，銀行B則重點(diǎn)實(shí)施了網(wǎng)點(diǎn)及線上轉(zhuǎn)型，雖然在云化能力上的投入較大，但彈性擴(kuò)容等特性并沒(méi)有得到充分發(fā)揮，最終表現(xiàn)為數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度緩慢。
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