隔空盜刷、僵尸手機(jī)、破解版APP……信息技術(shù)的不斷發(fā)展，詐騙手段隨著科技的發(fā)展變得“防不勝防”。隨著人工智能技術(shù)在金融反欺詐領(lǐng)域應(yīng)用的不斷深入，金融科技企業(yè)在對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別上已經(jīng)形成了全鏈路風(fēng)控體系，能對(duì)大多數(shù)疑似涉嫌欺詐等風(fēng)險(xiǎn)交易進(jìn)行有效識(shí)別和預(yù)警。
日前，山東省聊城市的薛女士收到了一筆被騙后追回的資金，共計(jì)10萬(wàn)元。這筆資金是由聊城警方通過(guò)度小滿(mǎn)支付凍結(jié)并返還給受害人的。薛女士回憶道，接到自稱(chēng)某機(jī)構(gòu)工作人員的電話(huà)，以協(xié)助注銷(xiāo)賬戶(hù)為由被騙10萬(wàn)元。這筆被騙資金，在犯罪嫌疑人通過(guò)度小滿(mǎn)支付提現(xiàn)時(shí)被攔截，并成功返還給薛女士。“熱情高效盡職責(zé)，失而復(fù)得暖人心”，不久前，薛女士給度小滿(mǎn)送來(lái)了一面錦旗。
度小滿(mǎn)支付相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，某天下午18:56分左右，在當(dāng)天數(shù)百萬(wàn)筆交易中，有2筆看似稀松平常的提現(xiàn)請(qǐng)求被異常交易策略識(shí)別，并由度小滿(mǎn)支付風(fēng)控“鷹眼系統(tǒng)”攔截。在交易攔截的同時(shí)，對(duì)該可疑賬戶(hù)下余額采取了保護(hù)性?xún)鼋Y(jié)措施，并向中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心進(jìn)行了可疑交易報(bào)告。后經(jīng)山東聊城警方核實(shí)，該賬戶(hù)下的10萬(wàn)元均為電信詐騙分子實(shí)施犯罪行為后取得的贓款。案發(fā)后，度小滿(mǎn)快速建立了退款機(jī)制，快速并成功為相關(guān)受害人進(jìn)行退款申請(qǐng)，相關(guān)款項(xiàng)也在當(dāng)日到賬。
據(jù)了解，度小滿(mǎn)的支付風(fēng)控?cái)r截系統(tǒng)“鷹眼系統(tǒng)”，是智能風(fēng)控決策平臺(tái)，每天從巨大的交易量中，準(zhǔn)確識(shí)別發(fā)現(xiàn)異?？梢山灰?，可支持超高并發(fā)且超低延時(shí)的數(shù)據(jù)加工和處理，可進(jìn)行可視化規(guī)則與模型創(chuàng)建下的快速驗(yàn)證與迭代，可開(kāi)展多策略方案下的高效決策與并行管理等，對(duì)于欺詐、洗錢(qián)、作弊等多類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)有全面的覆蓋。
對(duì)于每一個(gè)注冊(cè)度小滿(mǎn)支付的用戶(hù)，支付風(fēng)控從開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)就嚴(yán)格把關(guān)，對(duì)用戶(hù)進(jìn)行全生命周期的管理。“鷹眼系統(tǒng)”通過(guò)不斷自研迭代模型，增加了對(duì)電詐后洗錢(qián)鏈路的關(guān)聯(lián)識(shí)別，并聯(lián)動(dòng)全國(guó)多地警方建立警企聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制，聯(lián)合打擊了多起犯罪團(tuán)伙，形成有效的打擊防控聯(lián)線。
近年來(lái)，度小滿(mǎn)支付陸續(xù)識(shí)別到以疫情口罩購(gòu)買(mǎi)、演唱會(huì)購(gòu)買(mǎi)、提前還貸辦理為理由下的電信詐騙交易，監(jiān)測(cè)到層出不窮的騙局，犯罪分子作案方式與時(shí)事緊密關(guān)聯(lián)，令人難以防范。截至目前，度小滿(mǎn)已向客戶(hù)推送預(yù)警提示超450萬(wàn)次，警企合作打擊電信詐騙案件129件，反詐預(yù)警攔截提醒超過(guò)15萬(wàn)客戶(hù)，人工勸阻被騙客戶(hù)5357人。
除了技術(shù)上的不斷升級(jí)，科普宣教也是反詐的重要部分。此前，度小滿(mǎn)發(fā)布的《2022年消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)報(bào)告》顯示，2022年，通過(guò)反詐宣傳、反洗錢(qián)宣傳、上線金融知識(shí)小課堂和組織小微經(jīng)營(yíng)能力培訓(xùn)，加強(qiáng)消費(fèi)者金融知識(shí)普及教育工作，其中，反詐宣傳工作受眾人數(shù)超過(guò)3500萬(wàn)。
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