當下，各種先進科技在金融場景中的廣泛運用，對于推動金融行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展有著重要作用。度小滿多年來積極布局前沿科技領域，不斷提升自身技術實力，以金融科技創(chuàng)新助推行業(yè)轉型升級。近期，度小滿聯(lián)合《麻省理工科技評論》中國研究團隊發(fā)布《2023年金融科技趨勢展望》，探索金融科技發(fā)展方向，共繪金融行業(yè)美好未來。
度小滿加強創(chuàng)新技術研究，提升金融服務水平
1月5日，北大光華度小滿金融科技實驗室聯(lián)合《麻省理工科技評論》中國研究團隊發(fā)布了《2023年金融科技趨勢展望》，提出了生成式人工智能、因果推斷、圖計算、科技倫理治理、鏈上分布式金融應用、隱私計算、圖計算、虛擬數(shù)字技術、自動機器學習和云上能力升級等十大技術趨勢。
度小滿CTO許冬亮表示，“當前，金融行業(yè)數(shù)字化、智能化轉型正在加速，數(shù)據(jù)和人工智能技術是關鍵驅動要素，人工智能技術在金融行業(yè)的應用必將革新金融行業(yè)的現(xiàn)有服務模式?；趫D計算、多模態(tài)等技術對于大數(shù)據(jù)的深入理解和洞察，降低了金融機構風險管理的成本，擴大了服務人群的邊界;因果推斷、AutoML(自動化機器學習)等技術讓業(yè)務決策更智能，RPA、情感計算、數(shù)字人等技術讓金融服務更有溫度，提升了用戶的服務體驗”。
他認為人工智能在金融行業(yè)的應用潛力目前可能只發(fā)揮了不到1%，隨著技術商業(yè)應用成熟度的不斷提升，人工智能技術將改變金融行業(yè)價值鏈的每一環(huán)節(jié)。
隱私計算、圖計算等技術將在金融領域發(fā)揮重要作用
技術趨勢一：生成式人工智能
本報告認為生成式人工智能是新一代生產(chǎn)力工具。在金融領域中，通過指令，生成不同風格的文字、語音、視頻，以及生成一種類似于金融資產(chǎn)標的內(nèi)容，是它最基本的應用。生成式人工智能在金融業(yè)務落地層面有一定的輔助價值，從生成過程和結果角度來講，帶有創(chuàng)造性質(zhì)。
技術趨勢二：因果推斷
近兩年，關于因果發(fā)現(xiàn)，或稱作因果表征學習(Causal Representation Learning)的研究和應用逐漸變得更加活躍。本報告認為在金融行業(yè)中，因果模型是智能營銷的關鍵手段，能促成最大化全局營銷效率。但金融數(shù)據(jù)是非常復雜的，一定需要對金融數(shù)據(jù)的性質(zhì)有一個很深入的認識。再將目前的分析方法做一定的調(diào)試修改，才可以把系統(tǒng)背后的因果性找出來。
技術趨勢三：多模態(tài)情感計算
本報告認為在金融場景中，情感計算有助于了解客戶的真實情感表達，可以收集客戶情感信息、識別客戶情感變化，并作出相應的決策指導，對于提升金融企業(yè)的服務質(zhì)量和效率，起到了重要的輔助作用，長期應用在客戶服務、催收等場景中。
技術趨勢四：圖計算
本報告認為，在金融行業(yè)的實戰(zhàn)應用：圖計算技術最清晰的應用效果是智能信審、資金流向查詢和金融數(shù)據(jù)可視化。金融行業(yè)每天都有海量的、關聯(lián)的、動態(tài)時序數(shù)據(jù)產(chǎn)生，利用圖技術業(yè)務人員可以毫秒級得到查詢結果。利用圖計算技術，可以在金融場景中實現(xiàn)實時地找到最完整的路徑。
技術趨勢五：自動機器學習
在金融領域，自動機器學習(AutoML) 技術，極大的簡化了從數(shù)據(jù)到模型的過程，提高了模型產(chǎn)出的效率和質(zhì)量，同時也降低了機器學習的門檻，讓沒有該領域專業(yè)知識的人員也可以使用機器學習來完成相關工作。
技術趨勢六：科技倫理治理
近兩年，中國對于AI倫理、安全、 法律法規(guī)方面高度重視，將科技倫理治理提到新高度。數(shù)據(jù)治理和AI倫理規(guī)范將被提到新高度，同時法規(guī)與行業(yè)呼吁金融機構要做科技倫理建設的第一責任人。
技術趨勢七：鏈上分布式金融應用
分布式金融技術，以及基于區(qū)塊鏈上的應用，核心價值在于這套應用的可編程性。無論是資產(chǎn)、標的、價值傳遞、操作流程、后續(xù)服務，全部都嘗試通過數(shù)字世界可編程的方式或者軟件形式來實現(xiàn)，成本極低、通用性強。完全基于鏈上編程的金融業(yè)務或許存在漏洞、或許遇到數(shù)字貨幣、金融危機等相關的挑戰(zhàn)，但這并不影響中國金融機構，甚至非金融機構，在技術方向與業(yè)務應用價值上的探索。
技術趨勢八：隱私保護計算
未來，隱私保護計算的技術演進方向為綜合考慮安全性和效率，打造通用統(tǒng)一性——密碼技術學者開發(fā)設計更加高效、實用和更“通用”的算法，工程師加速實現(xiàn)方案和協(xié)議在實現(xiàn)層面的優(yōu)化和硬件加速。
技術趨勢九：數(shù)字虛擬技術
虛擬數(shù)字人，無疑是當前虛擬數(shù)字技術最清晰的一個產(chǎn)品路徑。在金融場景中，為迎合新時代年輕人的數(shù)字世界玩法、創(chuàng)造更有活力的品牌形象，諸多金融機構近一年紛紛推出數(shù)字品牌代言人，引領場景營銷新方式。利用物聯(lián)網(wǎng)、移動通信技術突破物理網(wǎng)點限制，建立人與人、人與物、物與物之間智慧互聯(lián)的服務渠道，打造“無邊界”的全渠道金融服務能力。
技術趨勢十：云上能力升級
金融機構在過去幾年已經(jīng)充分體會到了云計算帶來的業(yè)務增益效果，云計算切實解決了算力需求、真正幫金融機構將算力成本降下來。未來幾年，云計算能力在金融機構內(nèi)部的底層基礎設施地位不動搖，也是其數(shù)字化轉型的基礎保障能力之一。
綜合來看，生成式人工智能、因果推斷等技術，將在解決金融科技難題、推動金融行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展過程中發(fā)揮重要作用。如今，度小滿在人工智能、隱私計算等諸多科技領域皆有布局，積累了豐富的技術經(jīng)驗。未來，度小滿將繼續(xù)以創(chuàng)新為驅動，探索金融科技高質(zhì)量發(fā)展之路。
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