為了打擊利用銀行賬戶開展電信網絡詐騙、跨境金融犯罪等違法活動，商業(yè)銀行根據部署一度收緊賬戶管理，從源頭上遏制電信網絡詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢。但這在某種程度上也產生了，辦理銀行賬戶遇到開戶慢、詢問多、要求證明材料等難題。
為了統(tǒng)籌兼顧賬戶“優(yōu)服務”與“防風險”，基于成熟算法技術和行業(yè)深厚實踐經驗，百融云創(chuàng)專為銀行負債端賬戶打造了賬戶分級分類管理解決方案，助力銀行識別涉詐風險，實現(xiàn)賬戶分層差異化管理。
百融云創(chuàng)賬戶分級分類管理解決方案從個人賬戶和企業(yè)賬戶兩類賬戶體系入手，通過五級風險分類，為新開賬戶、存量賬戶提供全方位、全生命周期、動態(tài)化管控。
新開賬戶：
在個人賬戶層面，百融云創(chuàng)圍繞信息核驗、司法風險、涉詐風險、信用風險四個維度進行全面管控;在企業(yè)賬戶層面，圍繞信息核驗、經營風險排查、司法風險排查、關聯(lián)風險排查、信用風險評估五個維度進行全面核查，以極高風險、高風險、中風險、低風險、極低風險五個等級劃分風險光譜，完成賬戶的分類管理，并實施差異化的攔防策略，提升涉詐等風險客戶的識別、攔截和管控能力。
值得一提的是，團伙欺詐也是風險的重要來源。百融云創(chuàng)依托關系圖譜技術，在個人賬戶層面，通過多維分析節(jié)點之間的精準定位關聯(lián)風險，預防群體欺詐的發(fā)生。在企業(yè)賬戶層面，整合客戶關系族譜和交易信息，形成包含交易雙方及關聯(lián)方的完整交易鏈，在此基礎上引入圖分析技術，深度挖掘高風險客戶。存量賬戶：
百融云創(chuàng)賬戶分級分類管理解決方案不僅適用于新開賬戶，也適用于存量賬戶的管理，對全量存量客戶進行定期監(jiān)控，實現(xiàn)快速分級分類。同時，還能協(xié)同金融機構開展聯(lián)合建模，挖掘有效的特征，更精準地識別欺詐客戶風險。在多種能力的結合下，百融云創(chuàng)賬戶分級分類管理解決方案展現(xiàn)出多項優(yōu)勢：
多維分析
方案具有強大的智能分析能力，能夠充分評估客戶多維度的風險，使得金融機構能夠充分實現(xiàn)賬戶的分級分類。快速落地
方案支持API接口標準化對接，同時也可以根據客制化需求實現(xiàn)本地化快速部署。有效緩解“資產荒”壓力
當前，金融機構面臨一定程度的資產荒，方案能夠幫助金融機構選擇優(yōu)質客戶，通過提供信用風險評估參考，幫助金融機構針對目標客群進行信貸營銷，獲取有效資產。百融云創(chuàng)賬戶分級分類管理解決方案已在某城商行得到有效應用，該銀行主動適應銀行賬戶管理的新形勢、新要求，積極實施銀行結算賬戶風險分類分級管理措施，建立“風險為本”“精細管理”為導向的賬戶管理體系。
（免責聲明：本網站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。
任何單位或個人認為本網站中的網頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產權或存在不實內容時，應及時向本網站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。 ）
