眾所周知,在購買保險的過程中,需要對保險行業(yè)的相關(guān)知識和概念有充分的了解,才能更好地選擇保險產(chǎn)品,并讓自己的利益得到周到保障。但在實際生活中,一些消費者不了解“現(xiàn)金價值”等相關(guān)的專業(yè)保險術(shù)語,甚至對保險條款和保險責(zé)任產(chǎn)生了誤解,而這將有可能影響到后續(xù)理賠等業(yè)務(wù)的辦理。下面,前海人壽科普一下什么是保險的“現(xiàn)金價值”,關(guān)于保險“現(xiàn)金價值”需要了解哪些方面的問題。
首先,什么是現(xiàn)金價值?現(xiàn)金價值是人身保險中一個非常重要的概念,又稱“解約退還金”或“退保價值”。《中華人民共和國保險法》規(guī)定:“投保人解除合同,保險人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi),按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值”。通俗來講,現(xiàn)金價值是在保單退保時,保險公司退還投保人的那部分金額,即投保人所交的保險費在扣除保險公司各種經(jīng)營費用后,所剩余額按照預(yù)定的利率計算出的現(xiàn)值。
其次,每份保單都有現(xiàn)金價值嗎?一般情況下,只有長期保險才有現(xiàn)金價值,如長期重疾險、人壽保險、長期意外險和年金險等。短期保險的保費通常是根據(jù)投保當(dāng)年的實際風(fēng)險計算,通常不會產(chǎn)生多余的留存,所以短期保險一般沒有現(xiàn)金價值。
另外,現(xiàn)金價值的作用有哪些?包括以下方面:退保取現(xiàn),現(xiàn)金價值是指退保后可以拿回的錢,投保人可以一次領(lǐng)取所有的現(xiàn)金價值,合同終止;保單貸款,一般情況下,投保人可以使用保單申請貸款,最高借款額度不超過合同現(xiàn)金價值的80%;分紅計算,在分紅保險合同中,保險公司通常根據(jù)保單的現(xiàn)金價值進(jìn)行分紅;減額交清,減額交清是指投保人無法按照合同約定交保費時,為了維持原保險合同的保險責(zé)任和保險期限不變,以當(dāng)時保單的現(xiàn)金價值作為躉交保費,計算新的保險金額的一種保單處理方式;墊交保費,如果投保人在寬限期結(jié)束時仍未交保費,保險公司將以該合同的現(xiàn)金價值扣除各項欠款及應(yīng)付利息后,所剩余額自動墊交到期應(yīng)交的保費,確保該合同繼續(xù)有效。
前海人壽提醒消費者,保單的退保、貸款等與現(xiàn)金價值息息相關(guān),因此消費者在投保時應(yīng)充分了解自身權(quán)益,詳細(xì)閱讀保險合同和條款,并根據(jù)實際情況謹(jǐn)慎選擇,確保購買保險符合自身經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險保障需求。
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