不少銀行機(jī)構(gòu)因?yàn)槿鄙俳颖?，行業(yè)信息維度單一，導(dǎo)致對很多詐騙賬戶無法有效地識別。而百融云創(chuàng)基于行業(yè)深厚的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和成熟算法技術(shù)為銀行負(fù)債端賬戶打造了分級分類的管理解決方案，助力銀行識別涉詐風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)賬戶分層差異化管理。
自2020年10月開展“斷卡”行動以來，為了阻斷不法分子資金轉(zhuǎn)移鏈條，人民銀行提出了建立賬戶分類分級管理體系。針對企業(yè)賬戶、個人賬戶在監(jiān)控、開戶等重點(diǎn)環(huán)節(jié)加強(qiáng)客戶風(fēng)險識別。百融云創(chuàng)賬戶分級分類管理解決方案從個人賬戶和企業(yè)賬戶兩類賬戶體系入手，通過五級風(fēng)險分類，實(shí)現(xiàn)了為存量賬戶、新開賬戶提供全生命、全方位動態(tài)化、全周期的管控。
對于企業(yè)賬戶，圍繞經(jīng)營風(fēng)險排查、信用風(fēng)險評估、信息核驗(yàn)、關(guān)聯(lián)風(fēng)險排查、司法風(fēng)險排查五個維度進(jìn)行全面核查，并劃分為從極高風(fēng)險到極低風(fēng)險五個等級的風(fēng)險光譜;對于個人賬戶，圍繞涉詐風(fēng)險、信息核驗(yàn)、信用風(fēng)險、司法風(fēng)險四個維度進(jìn)行全面管控，幫助銀行繼續(xù)提升對涉詐等風(fēng)險客戶的攔截、識別和管控能力。
百融云創(chuàng)賬戶分級分類管理解決方案在多種能力的結(jié)合下，也展現(xiàn)出了多種優(yōu)勢：1.智能分析能力能夠?qū)蛻暨M(jìn)行多維度的風(fēng)險評估，使金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)對賬戶的分級分類。2.方案可以根據(jù)客制化需求實(shí)現(xiàn)本地化快速部署，并且支持API接口標(biāo)準(zhǔn)化對接。3.通過信用風(fēng)險評估幫助金融機(jī)構(gòu)選擇優(yōu)質(zhì)客戶，并且對目標(biāo)客群進(jìn)行信貸營銷，獲取有效資產(chǎn)，緩解了“資產(chǎn)荒”的壓力。
目前，百融云創(chuàng)賬戶分級分類管理解決方案已在某城商行得到有效應(yīng)用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，百融云創(chuàng)幫助銀行人力成本節(jié)約50%以上，而涉詐賬戶風(fēng)險識別準(zhǔn)確率高達(dá)到90%。此外，該方案覆蓋銀行內(nèi)全量賬戶，實(shí)現(xiàn)了真正意義上的100%賬戶分層分級!
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