2021年,該新能源汽車品牌與平安銀行開始接觸,一場(chǎng)及時(shí)雨也隨之而來,經(jīng)銷商“錢荒”的困境也開始得到緩解。
據(jù)了解,2021年起,平安銀行開始向該新能源經(jīng)銷商提供合適的數(shù)字金融產(chǎn)品,針對(duì)符合資質(zhì)的下游企業(yè)提供貸款。到2023年末,平安銀行服務(wù)的該公司經(jīng)銷商超100戶,在其所有合作銀行中數(shù)量最高的一家。
事實(shí)上,除這家品牌外,這幾年在許多專精特新、智能制造業(yè)公司中都可以看到平安銀行的身影。
融資困難科技公司去哪找錢?
“讓公司能夠活到產(chǎn)品上市的那一天,是創(chuàng)業(yè)者最重要的任務(wù)之一。”一家早期硬科技創(chuàng)始人對(duì)雷峰網(wǎng)說道。
不同于傳統(tǒng)行業(yè),高科技初創(chuàng)企業(yè)常面臨長(zhǎng)時(shí)間的研發(fā)沉默階段,從創(chuàng)立到產(chǎn)品上市往往需數(shù)年,期間雖大量投入,但無(wú)明顯產(chǎn)出。這也導(dǎo)致他們貸款難度極大,因?yàn)檫@類企業(yè)往往缺乏傳統(tǒng)銀行看重的有形資產(chǎn)作為抵押,如房地產(chǎn)或設(shè)備,而是主要依賴于無(wú)形資產(chǎn),比如知識(shí)產(chǎn)權(quán)。
再加上,高科技企業(yè)常常處于虧損狀態(tài),尤其是在研發(fā)的早期階段,這意味著其無(wú)法提供銀行所期望的穩(wěn)定收入流或利潤(rùn)。這種財(cái)務(wù)上的“青黃不接”加大了貸款的償還風(fēng)險(xiǎn),讓銀行更加謹(jǐn)慎。
為支持高科技企業(yè)發(fā)展,去年至今,有關(guān)部門出臺(tái)了一系列措施。
去年9月,國(guó)家提出要大力扶持新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展。今年4月,中國(guó)人民銀行聯(lián)合科技部等部門設(shè)立5000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款,其中1000億元額度專門用于支持初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期科技型中小企業(yè)首次貸款,激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)更大力度投早、投小、投硬科技。
5月9日,國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》對(duì)做好金融“五篇大文章”提出了明確要求,進(jìn)行了系統(tǒng)部署。緊接著,不少的金融機(jī)構(gòu)都在積極布局新質(zhì)生產(chǎn)力,通過設(shè)立服務(wù)創(chuàng)新、科技創(chuàng)新的專營(yíng)組織架構(gòu)、專門風(fēng)控制度、專業(yè)產(chǎn)品體系、專項(xiàng)考核機(jī)制,推動(dòng)信貸資源向科技創(chuàng)新和科技型企業(yè)傾斜,發(fā)揮了主力軍和催化劑的作用。
服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力平安銀行發(fā)起自上而下變革
平安銀行積極為新質(zhì)生產(chǎn)力提供金融服務(wù)和支持,并從戰(zhàn)略到組織,再到產(chǎn)品市場(chǎng)推出了系列舉措。
在戰(zhàn)略層面,2024年平安銀行將科技金融納入對(duì)公五大戰(zhàn)略之一,并且把重點(diǎn)目標(biāo)瞄準(zhǔn)了專精特新、智能制造的企業(yè)。
而在組織層面,平安銀行設(shè)立了“1+12+N”總分支科技金融組織體系,即在總行設(shè)立總行科技金融中心,在北京、上海、廣州、深圳等12家重點(diǎn)分行設(shè)立分行科技金融中心,并組織認(rèn)證N家科技特色支行及專業(yè)團(tuán)隊(duì),共同提供科技金融服務(wù)。
在完善組織結(jié)構(gòu)的同時(shí),平安銀行加大考核和資源投入,制定專項(xiàng)考核,以及多項(xiàng)激勵(lì)、補(bǔ)貼政策,支持分行對(duì)科技企業(yè)客群的開發(fā)及經(jīng)營(yíng),包括將科技金融納入分行KPI實(shí)體經(jīng)濟(jì)指標(biāo),對(duì)科技特色支行和科技金融專業(yè)團(tuán)隊(duì)制定差異化考核方案,為符合條件的科技企業(yè)客戶配置專項(xiàng)RWA額度和給予差異化FTP補(bǔ)貼政策等。
在這種組織矩陣之下,多家企業(yè)的資金壓力更快速地得到了緩解。
例如,深圳一家專精特新“小巨人”企業(yè)在業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)時(shí)期通過平安銀行的“科創(chuàng)貸”在線貸款服務(wù),在不到一個(gè)月內(nèi)獲得了超千萬(wàn)的資金支持。
此外,平安銀行還為知名鋼鐵材料制造商及其供應(yīng)鏈提供支持,通過申報(bào)供應(yīng)鏈間接額度并采用商業(yè)承兌匯票支付方式來優(yōu)化資金流和降低成本。平安銀行設(shè)立專門團(tuán)隊(duì)為該公司提供全程服務(wù),目標(biāo)在2024年內(nèi)實(shí)現(xiàn)30億元的出賬規(guī)模。
以前是高科技企業(yè)難以獲得資金,現(xiàn)在資金更加主動(dòng)地流向這些企業(yè)。
引聚“金融活水”澆灌“科創(chuàng)森林”
平安銀行賦能新質(zhì)生產(chǎn)力是當(dāng)下時(shí)代的要求,但事實(shí)上,平安銀行成立至今一直沒有遠(yuǎn)離過這些企業(yè),并且已陪伴一批又一批科技企業(yè)成長(zhǎng)。
深圳某國(guó)內(nèi)激光焊接行業(yè)的翹楚就曾是平安銀行深度“澆灌”的一家企業(yè)。
2016年,正值動(dòng)力鋰電池行業(yè)爆發(fā)增長(zhǎng)之際,該公司訂單激增,平安銀行敏銳洞察其發(fā)展?jié)摿?率先伸出援手,提供1500萬(wàn)元信用貸款,助力企業(yè)產(chǎn)能擴(kuò)張。隨著企業(yè)步入Pre-IPO階段,平安銀行再度加碼,將授信額度增至3000萬(wàn)元,并批復(fù)1.5億元項(xiàng)目貸款支持子公司發(fā)展。
伴隨該公司成功登陸科創(chuàng)板,企業(yè)規(guī)模與市場(chǎng)影響力顯著提升,平安銀行持續(xù)跟進(jìn),不僅滿足其多樣化融資需求,還通過商票保貼業(yè)務(wù)賦能供應(yīng)鏈上下游,構(gòu)建了穩(wěn)固的金融生態(tài)圈。
截至2024年6月末,全行科技企業(yè)客戶數(shù)2.44萬(wàn)戶,較年初凈增610戶,貸款余額1316.88億元,較上年末增長(zhǎng)10.3%。
當(dāng)然,平安銀行只是為科技企業(yè)賦能的其中一家金融機(jī)構(gòu),雷峰網(wǎng)注意到,這幾年金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)配置,在科技創(chuàng)新領(lǐng)域有所傾斜。截至2023年,獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)21.2萬(wàn)家,獲貸率達(dá)到46.8%。高技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額2.7萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)34%;科技型中小企業(yè)和“專精特新”企業(yè)貸款余額同比分別增長(zhǎng)21.9%和18.6%,明顯超過全部貸款余額增速。
資金和企業(yè)高效對(duì)接起來了,金融資本與產(chǎn)業(yè)資本深度融合了,陽(yáng)光雨水都能順利抵達(dá)最需要它們的地方,科創(chuàng)企業(yè)這片森林里,自然也會(huì)有越來越多的樹茁壯成長(zhǎng),枝繁葉茂。
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