近年來(lái),隨著金融業(yè)不斷發(fā)展,大部分群體對(duì)投資理財(cái)行為已不再陌生,尤其是中老年人群體,有著充值的資金儲(chǔ)備,也逐漸有了投資理財(cái)?shù)睦砟?更是對(duì)各種投資理財(cái)活動(dòng)躍躍欲試。但對(duì)于非專業(yè)的投資者來(lái)說(shuō),學(xué)習(xí)如何有效規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn),做出合理的投資決策,是尤為重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。
在此,榕樹錢小樂(lè)特別向廣大金融消費(fèi)者倡導(dǎo)理性投資的方法。
01.了解自身需求,合理制定理財(cái)目標(biāo)。
在進(jìn)行投資前,金融消費(fèi)者應(yīng)了解自己的理財(cái)目標(biāo),確定自身風(fēng)險(xiǎn)承受力和資金使用情況,選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)在銷售理財(cái)產(chǎn)品前,通常設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)環(huán)節(jié),消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自身情況如實(shí)作答,并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果選擇相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。
02.投資前,充分了解金融產(chǎn)品。
當(dāng)前金融理財(cái)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新,可投資的產(chǎn)品越來(lái)越多,每種產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和投資收益都不盡相同。在進(jìn)行投資前,金融消費(fèi)者應(yīng)對(duì)所投資的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行充分了解,仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品的銷售文件,包括產(chǎn)品協(xié)議、投資者權(quán)益須知、風(fēng)險(xiǎn)揭示書和產(chǎn)品說(shuō)明書等。首先,應(yīng)了解所投資產(chǎn)品的類型,例如基金、債券、股票還是保險(xiǎn)等。其次,應(yīng)了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)屬于低風(fēng)險(xiǎn)還是高風(fēng)險(xiǎn),是否保本等。此外,還需了解產(chǎn)品的期限、交易渠道等重要內(nèi)容。
03.將投資資金設(shè)定在承受范圍內(nèi)。
金融消費(fèi)者需事先對(duì)自己的資金情況進(jìn)行分析與規(guī)劃,根據(jù)自身實(shí)際情況進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置,選擇自己能夠承受的資金數(shù)額來(lái)進(jìn)行投資,勿將所有財(cái)產(chǎn)全部投入。如投資發(fā)生虧損時(shí),需保持冷靜,切忌盲目追加資金。
榕樹錢小樂(lè)強(qiáng)調(diào):金融消費(fèi)者可將上述方法與自身投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合,持續(xù)學(xué)習(xí)了解金融知識(shí),依靠理性投資使得資產(chǎn)穩(wěn)步升值。最后,消費(fèi)者在投資時(shí)應(yīng)警惕:高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn),宣揚(yáng)“保本高收益”就是金融詐騙。
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