如果說(shuō)什么是當(dāng)下年輕人中的熱門(mén)話(huà)題，“理財(cái)”“搞錢(qián)”必定會(huì)排在前列。
在微博，#00后也開(kāi)戶(hù)了、 #00后用買(mǎi)房錢(qián)炒股被上了股市第一課等話(huà)題在近期先后登上熱搜榜單，引發(fā)眾多關(guān)注和討論。在社交平臺(tái)Soul App，截至2024年11月，理財(cái)、基金、股票等話(huà)題中的瞬間內(nèi)容發(fā)布量分別達(dá)到61.7K、 117.4K和 483.2K。在高頻的交流信息、分享心得中，年輕人正展現(xiàn)出對(duì)世界多元的認(rèn)知。
這些討論背后，可以看到新一代如何樹(shù)立自己的金錢(qián)觀(guān)和人生觀(guān)，秉持怎樣的生活態(tài)度， 以及如何選擇自身的發(fā)展道路。特別是當(dāng)FIRE(Financial independence，Retire early的縮寫(xiě)，意為“經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，提前退休”)觀(guān)念大流行的當(dāng)下，理財(cái)、搞錢(qián)的意義與“自由”緊密綁定，更意味著年輕人對(duì)生活的掌控和安全感的構(gòu)建。
年輕人究竟如何進(jìn)行理財(cái)投資?他們的理財(cái)養(yǎng)老計(jì)劃如何設(shè)置?互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和AI新技術(shù)的突破對(duì)年輕人的理財(cái)行為有怎樣的影響?近期，基于社交平臺(tái)Soul App，Just So Soul研究院聯(lián)合AI金融科技公司RockFlow旗下研究院RockFlow Universe針對(duì)當(dāng)代年輕人理財(cái)行為發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷，并回收了超過(guò)2300份有效反饋，最終形成了《2024 Z世代投資理財(cái)行為報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“報(bào)告”)。
根據(jù)報(bào)告，理財(cái)成Z世代重要社交貨幣，超8成年輕人在社交場(chǎng)景會(huì)談?wù)摾碡?cái)相關(guān)話(huà)題;近4成00后想在35歲前實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老財(cái)務(wù)目標(biāo);超8成年輕人愿意嘗試AI理財(cái)投資助手。
(特別說(shuō)明：本報(bào)告只反映年輕人投資理財(cái)行為的新趨勢(shì)，不構(gòu)成任何對(duì)投資理財(cái)?shù)囊庖?jiàn)和建議。)
理財(cái)達(dá)成退休自由?
近4成00后想在35歲前實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老財(cái)務(wù)目標(biāo)
在不久前熱議的“00后跑步入A股” “00后整頓股市”等相關(guān)話(huà)題中，年輕一代總是被貼上“理財(cái)經(jīng)驗(yàn)不足”“待割韭菜”的刻板標(biāo)簽。
而實(shí)際上，根據(jù)此次調(diào)研，超5成Z世代在20歲開(kāi)始接觸理財(cái)，更有接近四成年輕人已理財(cái)3年以上。
可以看到，理財(cái)已然成為當(dāng)代年輕人的日常，而且開(kāi)始的時(shí)間越來(lái)越早，人們?cè)絹?lái)越意識(shí)到理財(cái)能力在人生中的重要性。
今天，年輕人更渴望通過(guò)理財(cái)實(shí)現(xiàn)“財(cái)務(wù)自由”和“工作自由”。對(duì)于在35歲前實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，Z世代表現(xiàn)得最為樂(lè)觀(guān)也最有野心。
33%的Z世代選擇在35歲前奮斗，開(kāi)源節(jié)流，積累足夠一生生活的財(cái)富，為未來(lái)增添一抹安穩(wěn)和閑適。越年輕的代際，這種愿望越急切和樂(lè)觀(guān)，近4成00后想在35歲前實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老財(cái)務(wù)目標(biāo)。他們希望能在非常年輕時(shí)就擁有享受生活的財(cái)富和時(shí)間，“放眼未來(lái)但活在當(dāng)下”，是Z世代的真實(shí)心理寫(xiě)照。
但值得注意的是，年輕人持樂(lè)觀(guān)理財(cái)態(tài)度的同時(shí)并不膨脹。報(bào)告顯示，Z世代理財(cái)收益預(yù)期其實(shí)不高，近5成理財(cái)目標(biāo)僅為跑贏(yíng)通脹。
當(dāng)然，關(guān)于收益率的理想與現(xiàn)實(shí)存在著明顯偏離，或許因缺乏理財(cái)知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，41.84%的18-24歲年輕人僅能實(shí)現(xiàn)0-2%年化收益率的佛系增收。銀行儲(chǔ)蓄、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)(如支付寶等)、基金投資、股票、保險(xiǎn)是年輕人的主要理財(cái)渠道，選擇比例分別為42.52%、39.27%、38.97%、29.26%和22.24%。
理財(cái)成Z世代重要社交貨幣，
超8成年輕人在社交場(chǎng)景會(huì)談?wù)摾碡?cái)相關(guān)話(huà)題
投資是態(tài)度的表達(dá)，理財(cái)是關(guān)系的鏈接。伴隨互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展以及Z世代成為理財(cái)投資市場(chǎng)新主力，“投資理財(cái)”這件曾經(jīng)被認(rèn)為是高參與難度與強(qiáng)封閉性的行為，在門(mén)檻降低的同時(shí)，正與日常社交、消費(fèi)、娛樂(lè)等緊密聯(lián)系在一起。
此次調(diào)研中，一個(gè)有趣的發(fā)現(xiàn)是，理財(cái)已經(jīng)成為Z世代重要的社交貨幣，超八成年輕人在社交時(shí)會(huì)談?wù)摾碡?cái)相關(guān)話(huà)題，僅19.5%的受訪(fǎng)者表示“不會(huì)在社交時(shí)談?wù)摾碡?cái)話(huà)題”。而在社交場(chǎng)合討論理財(cái)?shù)哪贻p人中，有32.8% 的人會(huì)在社交平臺(tái)上和網(wǎng)友交流，17.3%會(huì)則關(guān)注社交平臺(tái)上博主、網(wǎng)友們的討論。
年輕人積極在分享信息、交流互動(dòng)中獲取理財(cái)知識(shí)，“社交”本身也成為了Z世代“財(cái)商”進(jìn)階、成長(zhǎng)解惑的重要方式。
面對(duì)“如何獲取、學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)”這一問(wèn)題，與朋友、家人、同事等交流分享理財(cái)經(jīng)驗(yàn)(41.57%)、通過(guò)網(wǎng)絡(luò)資源和專(zhuān)業(yè)書(shū)籍自學(xué)(34.55%)、新聞報(bào)道或互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)推送中提及的信息(31.17%)、在社交平臺(tái)上與網(wǎng)友交流學(xué)習(xí)(30.82%)、關(guān)注理財(cái)博主或?qū)＜业纳缑狡脚_(tái)賬號(hào)(27.44%)是年輕人選擇的五種主要方式。
當(dāng)理財(cái)?shù)男畔@取、渠道選擇、答疑解惑等環(huán)節(jié)與社交息息相關(guān)，理財(cái)決策本身也會(huì)受到社交的影響。報(bào)告顯示，近七成年輕人有過(guò)受社交關(guān)系影響而購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的經(jīng)歷，其中，28.3%因熟人、社交圈推薦而購(gòu)買(mǎi)，15.4%因金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)家推薦而購(gòu)買(mǎi)，14%因?yàn)?ldquo;圈內(nèi)投資大神”推薦而購(gòu)買(mǎi)，還有11.8%是因?yàn)樯缃黄脚_(tái)的網(wǎng)友推薦。
AI改變理財(cái)方式?約八成年輕人愿意嘗試AI理財(cái)投資助手
有聲音認(rèn)為，社交網(wǎng)絡(luò)的便利以及社交對(duì)理財(cái)投資環(huán)節(jié)的深度介入，容易造成市場(chǎng)的跟風(fēng)、炒作“熱門(mén)股票”“明星基金”行為，讓初入“新手村”的年輕人最終成為“被收割的韭菜”。
但從數(shù)據(jù)來(lái)看，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展中成長(zhǎng)的Z世代對(duì)其有相當(dāng)理性的認(rèn)知。面對(duì)“社交網(wǎng)絡(luò)對(duì)理財(cái)決策產(chǎn)生的影響”這一問(wèn)題時(shí)，超八成的年輕人都選擇了中立/正向的選項(xiàng)，其中32.16%表示“積極影響更多，互幫互助，提供了更多信息和思路”，還有32.94%表示“積極和消極都有，主要需要自己辨別篩選”。
AI發(fā)展深刻影響各行各業(yè)的當(dāng)下，金融與AI應(yīng)用的融合也不可避免，在這一背景下，年輕一代對(duì)于新技術(shù)也展現(xiàn)出了積極擁抱的態(tài)度。約八成年輕人愿意嘗試AI理財(cái)投資助手，特別是Z世代顯示了比千禧一代更高的接受度，這也證明了新技術(shù)發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)投資方式的深刻影響。
從理財(cái)動(dòng)機(jī)、理財(cái)方式到結(jié)果影響，此次《2024 Z世代投資理財(cái)行為報(bào)告》的發(fā)布，展現(xiàn)了年輕群體投資理財(cái)?shù)男纶厔?shì)，也呈現(xiàn)了當(dāng)代年輕人多元生活方式的一角。
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