在今年的全球年末購(gòu)物季期間，消費(fèi)者購(gòu)物熱情空前高漲。國(guó)內(nèi)數(shù)據(jù)顯示，今年大促活動(dòng)的時(shí)間跨度較往年更長(zhǎng)，各大電商平臺(tái)在支付和物流領(lǐng)域的深度整合，使得參與購(gòu)物的人數(shù)和成交額雙雙實(shí)現(xiàn)顯著同比增長(zhǎng)。全球消費(fèi)趨勢(shì)也支持這一觀點(diǎn)。根據(jù)Worldpay對(duì)去年全球年末零售消費(fèi)的分析，線上和線下(POS)消費(fèi)在不同的時(shí)間點(diǎn)達(dá)到峰值，兩者的峰值跨度達(dá)到近半個(gè)多月。
面對(duì)這樣持續(xù)時(shí)間更長(zhǎng)、形式更多樣化的消費(fèi)熱潮，我們不僅看到了零售消費(fèi)領(lǐng)域的深刻變革，也看到了消費(fèi)者對(duì)支付體驗(yàn)需求的增長(zhǎng)。在應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)和把握機(jī)遇的過(guò)程中，“靈活性、安全性、速度”已成為推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的三大核心動(dòng)力。
靈活分期：全球零售消費(fèi)者的新選擇
靈活分期付款一躍成為眾多消費(fèi)者的心頭好。根據(jù)Worldpay的調(diào)研結(jié)果顯示，57%的消費(fèi)者在選擇零售商時(shí)，會(huì)特別留意支付方式是否靈活多樣。支付方式不僅影響著消費(fèi)者的購(gòu)物體驗(yàn)，更成為了吸引新客源的關(guān)鍵因素。在支付方式的選擇上，消費(fèi)者越來(lái)越傾向于在購(gòu)物流程的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)進(jìn)行支付決策。無(wú)論是主頁(yè)底部的快捷支付入口(占比48%)，還是結(jié)賬時(shí)的支付方式選擇(占比46%)，消費(fèi)者都希望能夠快速找到并使用他們熟悉的支付方式。
尤為值得一提的是，先買(mǎi)后付(BNPL)這類新型支付方式正在悄然改變消費(fèi)者的支付習(xí)慣。盡管BNPL目前尚未成為所有消費(fèi)者的首選支付方式，但其使用率正在逐年攀升，在中國(guó)有將近92%的受訪消費(fèi)者愿意在未來(lái)的購(gòu)物消費(fèi)中以BNPL方式進(jìn)行支付。
消費(fèi)者選擇BNPL的原因多種多樣，其中便捷性(62%)和分期付款(48%)的靈活性是最主要的兩個(gè)因素。BNPL提供的無(wú)摩擦支付體驗(yàn)，讓消費(fèi)者在結(jié)賬時(shí)能夠輕松完成支付，無(wú)需擔(dān)心資金壓力。此外，積分計(jì)劃和獎(jiǎng)勵(lì)也是吸引消費(fèi)者選擇BNPL的重要因素之一。這些優(yōu)惠措施不僅提升了消費(fèi)者的購(gòu)物體驗(yàn)，更在忠誠(chéng)度計(jì)劃上與信用卡形成了有力競(jìng)爭(zhēng)。
Worldpay業(yè)務(wù)發(fā)展總監(jiān)趙進(jìn)表示：“在消費(fèi)者需求日益多元化的今天，BNPL等新型支付方式正在逐步改變零售支付的格局。零售商需要緊跟時(shí)代潮流，提供更多樣化的支付方式以滿足消費(fèi)者的需求。這種趨勢(shì)不僅有助于提升消費(fèi)者體驗(yàn)，更能為零售商開(kāi)辟新的銷售增長(zhǎng)點(diǎn)。未來(lái)，隨著消費(fèi)者對(duì)支付方式靈活性要求的不斷提升，零售支付行業(yè)將迎來(lái)更加廣闊的發(fā)展空間。”
安全支付：一招“智”勝安全隱患
安全性無(wú)疑是消費(fèi)者最為關(guān)注的問(wèn)題之一。隨著購(gòu)物方式的不斷革新，欺詐策略也在不斷變化。知名市場(chǎng)調(diào)研公司Juniper Research的一項(xiàng)研究預(yù)測(cè)，2023年至2028年間，全球線上支付欺詐將給商家?guī)?lái)超過(guò)3620億美元的損失。這一觸目驚心的預(yù)測(cè)不僅彰顯了安全支付的重要性，也向零售商發(fā)出了必須采取更加切實(shí)有效措施來(lái)防范支付欺詐的強(qiáng)烈信號(hào)。
零售欺詐形式多樣，其中四種主要類型尤為值得關(guān)注：第一方濫用/友好欺詐[1]、信用卡欺詐和試卡欺詐[2]、賬戶盜用和網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)[3]以及積分欺詐和折扣濫用[4]。為了應(yīng)對(duì)這些欺詐行為，零售商必須采取一系列措施來(lái)加強(qiáng)支付安全。其中，借助先進(jìn)的AI(人工智能)和ML(機(jī)器學(xué)習(xí))技術(shù)成為了一種有效的手段。通過(guò)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析交易數(shù)據(jù)，AI和ML技術(shù)能夠準(zhǔn)確識(shí)別出潛在的欺詐行為，從而幫助零售商及時(shí)采取措施予以防范。
Worldpay的風(fēng)控管理解決方案正是基于這一技術(shù)背景而設(shè)計(jì)的。該解決方案通過(guò)運(yùn)用先進(jìn)的AI和ML技術(shù)，能夠?qū)崟r(shí)分析每一筆交易數(shù)據(jù)，并準(zhǔn)確識(shí)別出潛在的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。一旦發(fā)現(xiàn)有異常交易行為，系統(tǒng)將立即向零售商發(fā)出警報(bào)，并提供詳細(xì)的欺詐分析報(bào)告，以便零售商能夠及時(shí)采取措施進(jìn)行應(yīng)對(duì)。
除了實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警功能外，Worldpay的風(fēng)控管理解決方案還提供了防欺詐財(cái)務(wù)擔(dān)保服務(wù)。這意味著，只要商家使用了該解決方案，并遵循其建議的欺詐預(yù)防措施，那么對(duì)于所有經(jīng)過(guò)核準(zhǔn)的訂單，如果發(fā)生欺詐行為導(dǎo)致商家遭受損失，Worldpay將承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。這一服務(wù)不僅為商家提供了額外的安全保障，也進(jìn)一步增強(qiáng)了商家對(duì)支付環(huán)境的信任度。
快速退款：提升消費(fèi)者忠誠(chéng)度的秘密武器
在零售支付體驗(yàn)中，退款環(huán)節(jié)往往被低估，但實(shí)則至關(guān)重要。高達(dá)96%的消費(fèi)者認(rèn)為輕松退款和退貨對(duì)于他們的購(gòu)物體驗(yàn)極為重要。一個(gè)高效、便捷的退款流程不僅能夠顯著提升消費(fèi)者的滿意度，還能夠使他們更愿意再次光顧并推薦給親友。相反，繁瑣、緩慢的退款流程則可能導(dǎo)致消費(fèi)者流失和負(fù)面口碑。
為了滿足消費(fèi)者對(duì)高效退款的需求，Worldpay提供了全面的全球分發(fā)解決方案，全球分發(fā)網(wǎng)絡(luò)覆蓋146個(gè)國(guó)家/地區(qū)，支持135種貨幣和60多種本地支付方式，確保退款金額能夠迅速、準(zhǔn)確地送達(dá)消費(fèi)者手中。無(wú)論是實(shí)時(shí)退款還是第二個(gè)工作日退款，Worldpay都能靈活滿足，讓消費(fèi)者享受到極致的便捷。
●透明度與可追蹤性：增強(qiáng)信任的關(guān)鍵
除了退款速度，Worldpay還注重退款流程的透明度和可追蹤性。通過(guò)先進(jìn)的系統(tǒng)，Worldpay為每一筆退款提供詳細(xì)的記錄和跟蹤信息。消費(fèi)者可以隨時(shí)隨地登錄賬戶，查看退款進(jìn)度和狀態(tài)，這種高度的透明度極大地增強(qiáng)了消費(fèi)者對(duì)零售商的信任感。
●合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理：保障交易安全
在退款流程中，合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)管理同樣至關(guān)重要。Worldpay通過(guò)強(qiáng)大的制裁篩查、反洗錢(qián)和受益人驗(yàn)證工具，確保每一筆退款都符合相關(guān)法律法規(guī)要求。這不僅保護(hù)了零售商免受潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)，也為消費(fèi)者提供了更加安全、可靠的退款環(huán)境。
●額外優(yōu)勢(shì)：優(yōu)化成本與效率
對(duì)于零售商而言，Worldpay的退款解決方案還帶來(lái)了額外的成本和效率優(yōu)勢(shì)。通過(guò)與Worldpay合作，零售商可以簡(jiǎn)化支付和收款流程，利用收到的資金來(lái)支付退款，從而降低成本。同時(shí)，Worldpay的實(shí)時(shí)分發(fā)解決方案還能有效應(yīng)對(duì)大規(guī)模退貨處理帶來(lái)的現(xiàn)金流問(wèn)題，確保零售商的資金鏈穩(wěn)定。
緊跟市場(chǎng)趨勢(shì)，不斷優(yōu)化支付流程，提升支付安全性和退款效率，才能更好滿足消費(fèi)者的多元化需求并贏得消費(fèi)者的信任和忠誠(chéng)，實(shí)現(xiàn)推動(dòng)業(yè)務(wù)的持續(xù)增長(zhǎng)。作為領(lǐng)先的支付解決方案提供商，Worldpay將繼續(xù)為零售商提供全方位的支持和服務(wù)，共同推動(dòng)零售支付行業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新，攜手迎接一個(gè)更加智能化、個(gè)性化和便捷化的零售支付新紀(jì)元。
[1]第一方濫用 / 友好欺詐：第一方濫用指的是消費(fèi)者實(shí)施的欺詐行為，例如故意發(fā)起拒付并保 留商品，退回假冒商品或?qū)φ鎸?shí)交易提出異議。“友好欺詐”則更為 常見(jiàn)，包括誤解、賬單描述不清或忘記交易等情況。
[2] 信用卡欺詐和試卡欺詐：指被盜卡用于購(gòu)物的情況。試卡欺詐攻擊是指在進(jìn)行大額的 欺詐性交易之前進(jìn)行小額交易，以確?？ǖ脑敿?xì)信息有效。
[3] 賬戶盜用和網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)：通過(guò)泄露的數(shù)據(jù)或操縱消費(fèi)者交出個(gè)人信息等方法，獲取消費(fèi) 者的詳細(xì)信息從而盜用他們的賬戶。
[4] 積分欺詐和折扣濫用：在多個(gè)消費(fèi)者之間共享積分、福利、優(yōu)惠代碼和代金券;或者利 用獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃來(lái)謀取個(gè)人利益。有時(shí)，這類欺詐與賬戶盜用欺詐相關(guān)聯(lián)。
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