信聯(lián)Start，失信者Stop！

信聯(lián)早已不是秘密，早在2個(gè)多月前，筆者就已經(jīng)寫(xiě)過(guò)關(guān)于信聯(lián)的文章——《“征信”聯(lián)盟即將成立，“失信者”將被完虐》， 1月4日，中國(guó)人民銀行網(wǎng)站公布了關(guān)于百行征信有限公司（籌）相關(guān)情況的公示，中國(guó)人民銀行表明，已經(jīng)受理了百行征信有限公司（籌）的個(gè)人征信業(yè)務(wù)申請(qǐng)，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》、《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》等規(guī)定，現(xiàn)將百行征信有限公司（籌）相關(guān)情況予以公示，信聯(lián)真的來(lái)了，這就預(yù)示著所有失信者的噩夢(mèng)已經(jīng)開(kāi)啟，渣男、老賴、騙子等等將無(wú)處可逃……

百行征信是何方神圣？

上圖為百行征信的基本情況，百行征信有限公司的業(yè)務(wù)范圍是個(gè)人征信業(yè)務(wù)。注冊(cè)資本為人民幣十億元。根據(jù)其擬任董名單，不難看出，已經(jīng)是磨刀霍霍向“渣男”了，現(xiàn)任匯達(dá)資產(chǎn)托管有限公司董事長(zhǎng)朱煥啟，擔(dān)任百行征信董事長(zhǎng)兼總裁。朱煥啟，生于1960年，現(xiàn)年57歲，曾在貨政司就職，后轉(zhuǎn)至人民銀行大連市支行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)兼國(guó)家外匯管理局大連市分局局長(zhǎng)。近年來(lái)，擔(dān)任匯達(dá)資產(chǎn)托管有限責(zé)任公司董事長(zhǎng)。據(jù)了解，匯達(dá)是經(jīng)財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)、并在國(guó)家工商總局注冊(cè)登記的具有獨(dú)立法人資格的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)，被稱為第五大國(guó)有資產(chǎn)管理公司?？梢钥闯鰜?lái)，朱煥啟的金融與監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)豐富，完全有資格擔(dān)任“信聯(lián)”董事長(zhǎng)一職。

除了董事以外，八大諸侯也坐陣信聯(lián)。

中國(guó)外匯交易中心信息部主管酈永達(dá)和螞蟻金服李臣，還有四個(gè)監(jiān)事，分別為中國(guó)金融電子化公司總經(jīng)理陳波、中誠(chéng)信征信股份有限公司董事長(zhǎng)毛振華、中智誠(chéng)征信董事長(zhǎng)盛希泰、鵬元征信總經(jīng)理谷國(guó)良。

目前，進(jìn)入董事會(huì)的是：芝麻、騰訊、前海、華道、拉卡拉；而進(jìn)入監(jiān)事會(huì)的是：中誠(chéng)信、中智誠(chéng)、鵬元。

大數(shù)據(jù)時(shí)代下的信聯(lián)，不只是說(shuō)說(shuō)而已

截止2017年6月，我國(guó)共有133家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，截至2016年，央行共記錄了8.8億人的個(gè)人金融數(shù)據(jù)，可以說(shuō)是規(guī)模不斷擴(kuò)大。

在中國(guó)，最早的專職征信機(jī)構(gòu)是中華征信所，于1932年6月6日創(chuàng)辦。國(guó)內(nèi)征信行業(yè)快速發(fā)展基本是2003年后開(kāi)始。在這一年中國(guó)人民銀行征信管理局也成立了。2017年6月個(gè)人信息安全法出臺(tái)，整個(gè)征信行業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)的敏感性輸出做了很大調(diào)整，很多敏感信息接口都主動(dòng)關(guān)停。

（圖片來(lái)源：中國(guó)大數(shù)據(jù)網(wǎng)站）

征信體系一直是人們熱議的話題，很多城市已經(jīng)開(kāi)啟了征信系統(tǒng)，比如說(shuō)遼寧省大連市，大連市自2017年12月18日開(kāi)展行人斜穿馬路、闖紅燈交通違法整治行動(dòng)以來(lái)，交警部門(mén)共錄入“行人交通違法數(shù)據(jù)庫(kù)” 1004人。已在公共場(chǎng)所LED屏幕曝光48人，抄告給相關(guān)單位、社區(qū)和其親屬共165人。

根治行人交通違法行為，要做好打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備，這是2018年交通管理的常態(tài)化工作，除持續(xù)開(kāi)展路面查處力度外，交警部門(mén)還將在一些路口增設(shè)“人臉識(shí)別”系統(tǒng)，通過(guò)“人機(jī)結(jié)合”對(duì)行人交通違法行為進(jìn)行強(qiáng)制規(guī)范，最大限度遏制和減少因行人交通違法引發(fā)的道路交通事故發(fā)生，將違規(guī)的行人處罰計(jì)入個(gè)人的交通信息系統(tǒng)中，信聯(lián)已經(jīng)在我們的生活中悄然而來(lái)……

在我國(guó)傳統(tǒng)的征信體系中，是以中國(guó)人民銀行為代表的銀行機(jī)構(gòu)，出現(xiàn)的借貸雙方信息不對(duì)稱、導(dǎo)致征信體系不能覆蓋眾多小微企業(yè)，但是，如今，隨著大數(shù)據(jù)的發(fā)展和相關(guān)技術(shù)的提高，數(shù)據(jù)格式多樣化、資料容量大，既包括了傳統(tǒng)的信息，還包括了網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)和聲音、圖像數(shù)據(jù)等等，更加的全面化、系統(tǒng)化，業(yè)內(nèi)期盼已久“信聯(lián)”終于揭開(kāi)了神秘面紗,告別了臨時(shí)稱謂“信聯(lián)”,個(gè)人征信正式開(kāi)啟“百行征信”時(shí)代。百行征信的個(gè)人信用信息以個(gè)人負(fù)債信息為主,與負(fù)債密切相關(guān)的其他信息為輔。信息來(lái)源主要是網(wǎng)絡(luò)小貸公司、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)和消費(fèi)金融公司等互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)掌握的個(gè)人負(fù)債信息以及其他市場(chǎng)主體掌握的個(gè)人負(fù)債信息等。百行征信有限公司的主要服務(wù)對(duì)象包括上述互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)以及商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。

這次的信聯(lián)建設(shè)之后，最大的改變就是打破了信息的孤島，隨著整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，個(gè)人借貸業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大，但是與之相匹配的征信業(yè)務(wù)卻遲遲沒(méi)有落實(shí)，出現(xiàn)了一系列的問(wèn)題，這其中最大的也是這個(gè)信息的碎片化問(wèn)題，各家機(jī)構(gòu)都把自己所掌握的信息當(dāng)做核心的資源，不愿意拿出來(lái)與大家分享，導(dǎo)致出現(xiàn)了很多問(wèn)題，比如說(shuō)個(gè)人的多頭借貸、過(guò)度的借貸等等詐騙行為，隨著百行征信的建立，問(wèn)題可以從一定程度得到解決，提高整個(gè)市場(chǎng)的運(yùn)行效率，有利于普惠金融的發(fā)展。有業(yè)內(nèi)的人士指出,百行征信將通過(guò)多維度的征信記錄,充分挖掘和利用個(gè)人信用信息的價(jià)值,將缺乏銀行信貸記錄的“長(zhǎng)尾”客戶納入征信服務(wù)范圍,有利于擴(kuò)展征信覆蓋人群,提高社會(huì)信用服務(wù)水平,降低社會(huì)交易成本,服務(wù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。百行征信有限公司將嚴(yán)格按照《國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全法》、《征信業(yè)管理?xiàng)l例》、《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》等法律法規(guī),建立個(gè)人信息保護(hù)制度,制定業(yè)務(wù)制度、工作流程、操作規(guī)范和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn),確保信息的準(zhǔn)確客觀記錄和合法合規(guī)使用,提高個(gè)人征信業(yè)務(wù)透明度,合法合規(guī)地采集和使用個(gè)人信息,對(duì)個(gè)人信用作出公正評(píng)價(jià),防止個(gè)人信息被過(guò)度采集、不當(dāng)加工和非法倒賣(mài)。

信聯(lián)這次是真的踩著七彩祥云，向我們飛來(lái)，隨著征信體系不斷的完善，失信者的未來(lái)我們似乎已經(jīng)可以預(yù)料，筆者奉勸各位，一定要講誠(chéng)信，信聯(lián)體系下失信者將無(wú)處可逃、身敗名裂！如果你是一個(gè)騙子、老賴，現(xiàn)在亡羊補(bǔ)牢還為時(shí)不晚，將你的信用追回！否則，當(dāng)征信體系再一步發(fā)展，你將回天乏力！

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