支付寶越南遭禁一事背后：移動支付全球化門坎？

原標題：支付寶越南遭禁一事背后：移動支付全球化門坎？

現(xiàn)如今的中國，已經是移動支付時代，出門只要一部手機，不論是逛街買菜還是出門打車，掃一掃二維碼輕松支付，不用帶一分錢，既省去了找零錢的麻煩，也極大的方便了我們的生活，這都要得益于移動支付。

移動支付的便利性已經深入人心，國人對于移動支付也愈發(fā)喜愛，移動支付也因此被網友稱為中國新時代的“四大發(fā)明”。支付寶作為移動支付的領頭羊，發(fā)展至今已經擁有了8.7億的全球用戶，是目前最大的移動支付服務商。而微信則緊追其后，利用微信社交的龐大用戶基礎，在移動支付領域中逐漸站穩(wěn)了腳跟。根據(jù)易觀數(shù)據(jù)顯示，2017年Q4國內移動支付市場份額排名中，支付寶的市場份額為54.26％，依托微信支付的騰訊市場份額為38.15％，兩者之合超過了驚人的92％！

當然，他們的野心不止于此，支付寶與微信支付在爭奪完國內市場后，開始對海外市場開疆擴土，尋求更大的全球化發(fā)展空間，包括美國、澳洲、日本還有新加坡等國家，都已經允許消費者使用支付寶和微信支付來付款。數(shù)據(jù)顯示，支付寶已經覆蓋到全球30多個國家和地區(qū)。許多遠在國外工作的華人和中國游客都享受到了移動支付所帶來的便利，再也不用因為貨幣兌換的問題所煩惱。

不僅如此，今年6月8日，阿里巴巴再傳喜訊，阿里巴巴旗下的螞蟻金服宣布完成新一輪融資，融資金額高達140億美元，市場預計融資后的螞蟻金服估值超過1500億美元。螞蟻金服表示，本輪融資主要用于支付寶的全球化拓展、科技投入和全球頂尖的人才招募。可見，這筆巨額資金將大部分用于支付寶的國際化發(fā)展當中，這是馬云在向全球推行支付寶之后，又下的一劑“猛藥”！然而事情總不是那么的一番風順，因為就在最近，一則“越南全面禁止支付寶、微信支付”的消息在網上瘋傳，讓人驚詫不已，引起了網友們的廣泛關注。

禁止支付寶與微信支付，越南到底意欲何為？

根據(jù)越南媒體報道，為了整頓境內的電子支付市場，不得不禁止使用移動支付，并把它稱為“非法支付結算”。其中“非法支付結算”指的是使用未經授權的POS機或付款碼進行的違法支付行為，而經過越南官方結算機構授權，按照正規(guī)流程支付的商戶則能正常使用支付寶和微信兩種移動支付方式。但是無風不起浪，造成越南要出臺禁止使用非法移動支付的政策，并稱它們?yōu)椤胺欠ㄖЦ督Y算”的原因主要有兩點。

一、繞過地方監(jiān)管，影響稅收

最近越南媒體指出，越南的一些中國商家沒有使用經過授權的POS機，而是使用一些“黑機”接受中國游客的支付寶和微信付款，而不是通過VIMO，導致了稅收和外匯的損失，所以越南這項措施也是為了支持官方結算機構VIMO。

說到VIMO，很多人都不了解，VIMO是越南第一家也是目前唯一一家與微信支付和支付寶合作的授權支付中介。用戶使用微信或支付寶進行交易的過程中，VIMO不會涉及任何權益資金，資金由平臺統(tǒng)一管理之后再與商家進行結算。這樣不僅可以方便越南國家銀行對外匯資金的監(jiān)管，還讓收稅和外匯結算都有據(jù)可查，可謂是一舉兩得。

在2017年11月，微信正式公布與Vimo達成合作協(xié)議，支付寶和越南國家結算股份公司（Napas）簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議。阿里與騰訊要求Vimo積極推進，快速推廣官方認可的移動支付收款設備，方便中國游客，也促進越南旅游事業(yè)的發(fā)展。但因為部分中國商家與游客自發(fā)的移動支付交易行為，影響了當?shù)氐恼６愂眨侥喜挪坏貌回熈罱埂?/p>

例如，今年5月中旬，在著名的下龍灣沿岸的下龍市，地方當局通過中國發(fā)行的POS支付機器發(fā)現(xiàn)了超過20萬人民幣，這20萬人民幣避開了當?shù)氐你y行系統(tǒng)和越南的支付中介機構，脫離了國家的監(jiān)管，造成了難以估計的損失。目前越南金融機構正在積極整頓國內的電子支付市場，相信以后此類問題不會再有發(fā)生。

二、越南對中國移動支付的“下馬威”

而另一方面，則有一些消息認為，因為妒忌中國移動支付業(yè)的快速發(fā)展，越南要趁此次禁止“非法支付結算”之際，意要推出一款本國類似支付寶、微信的移動支付軟件，想與中國移動支付平臺在泰國市場形成競爭之勢，在移動支付大時代的熱潮中分一杯羹。

其實越南VNG公司在2016年末就已經推出了一款移動支付軟件Zalo Pay，同樣Zalo Pay用戶通過綁定銀行卡也可以進行點對點支付。網購付款、收付款、發(fā)紅包、充值話費還有電視繳費等都可以通過Zalo Pay來完成，其功能比較完善。

Zalo是一款免費的聊天與通話應用，總用戶約為7000多萬，是越南擁有最多用戶的通訊應用之一，堪稱越南版的“微信”。Zalo利用其龐大的用戶優(yōu)勢，為Zalo Pay的發(fā)展奠定了夯實的基礎，而支付寶、微信支付等中國移動支付軟件作為“外來戶”，顯然不是那么的受當?shù)厝藲g迎。據(jù)了解，目前越南方面使用支付寶、微信支付等中國移動支付軟件的用戶，大多都是中國游客和一些旅游業(yè)商家，而越南本地使用者較少。加之此次越南頒布禁令，著實給中國移動支付來了個“下馬威”，越南人民消費者對微信和支付寶產生排斥感愈發(fā)強烈，這都將阻礙中國移動支付平臺在越南的發(fā)展。

不過總的來說，越南出臺禁令的主要原因是一些中國商家，使用未經授權的掃碼支付導致監(jiān)督的混亂，最后造成了稅收的大量流失。不過這也是一種擁護國家主權的行為，畢竟為了自己的國家利益，我們應當給予支持和理解。

事件背后是中國移動支付出海的不易

隨著2018年的到來，中國移動支付產業(yè)蓬勃發(fā)展，現(xiàn)在已經進入到了成熟階段。從過去的網絡購物，到現(xiàn)在拓展到轉賬匯款、火車票機票、醫(yī)療健康、手機話費、公共交通、商場購物等領域，依托這些功能支付寶、微信支付已經與我們的生活密不可分。但中國移動支付平臺此次在越南市場上的失利，說明中國移動支付想要實現(xiàn)全球化并非一帆風順。由于海內外巨大的文化差異、復雜的市場環(huán)境等諸多因素，都會阻礙著中國移動支付的全球化發(fā)展。

1、牌照申請困難

因為在其他國家開展移動支付業(yè)務首先需要獲得金融牌照，所以申請牌照成為了移動支付出海的第一關。在今年的兩會期間，馬化騰在談及海外移動支付的時候就感嘆過申請海外牌照的困難，因為申請海外牌照需要通過監(jiān)管層進度慢、難度高的復雜審批流程。而如今隨著移動支付產業(yè)的發(fā)展壯大，各國的監(jiān)管要求也在不斷變化。例如之前在印尼，電子支付方面只有一個電子貨幣的牌照，而如今還需要網關牌照、預付款牌照等五個牌照，這無疑又大大增加了牌照的申請難度。

2、海外設施不完善

國外有些地方的基礎設施還有待建設，很多銀行根本無法提供接口，銀行和銀行之間不能達到互通，造成很多業(yè)務無法進一步推動。而且一旦使用中國移動支付，就意味著要把銀行里的錢導入第三方機構，有種“費力不討好”的感覺，最后導致許多銀行不愿與移動支付合作。

3、信用卡深入人心

在歐美等發(fā)達國家，信用卡也可以解決消費者不帶現(xiàn)金購物的需求，使用時只要用信用卡輕觸POS機，無需密碼也可支付，一樣的方便快捷。更重要的是信用卡發(fā)展至今，歐美等發(fā)達國家的信用卡體系已經十分完備 ，能夠提供價格保障、購物保障和安全保障，即使信用卡丟失，也不用擔心卡里的錢被別人劃走。相比于支付寶、微信支付來說更加的安全可靠，所以說很多歐美群眾消費時使用最多的是信用卡而不是移動支付。

4、國內外群眾觀念不同

眾所周知，移動支付需要連接互聯(lián)網才能完成交易，一些消費者擔心連入公共的WIFI可能會有密碼和資金被盜取的風險，況且通過個人賬號轉賬給個人商戶，個人信息是否會泄露給商家，這也是是絕大多數(shù)消費者的顧慮之一。而且現(xiàn)在大部分的國家還是以現(xiàn)金為主，難以接受這種“潮流”，很多人認為現(xiàn)金支付的成本更低，即使身上帶一點現(xiàn)金也不是很麻煩?，F(xiàn)金支付作為比較“古老”的交易方式，早已經成為了人們的生活習慣，短時間內這些觀念真的很難改變。

5、侵犯當?shù)亟鹑跈C構的利益

越南的這次的禁令事件就是個很好例子，由于監(jiān)管不到位等一些漏洞，影響了當?shù)亟鹑跈C構的利益，以至于不得不出臺禁令。而國內移動支付平臺要想在海外市場獲得更快發(fā)展，除了獲得當時政府政策的支持之外，還要與當?shù)氐慕鹑跈C構進行合作，盡快完善移動支付的監(jiān)管體系，保障多方交易的公平性。

總而言之，中國移動支付進軍海外任重而道遠。中國移動支付要想在海外做大做強，必須克服這些難關，并做到“接地氣”，充分適應當?shù)厥袌霏h(huán)境，時刻關注消費者的需求，加以改革創(chuàng)新，避免“水土不服”的情況，才會像在國內一樣如魚得水。

文/劉曠公眾號，ID：liukuang110

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