嚴(yán)監(jiān)管下，渤海人壽艱難轉(zhuǎn)型

作者：丹青

來(lái)源：GPLP(ID:gplpcn)

自保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)始轉(zhuǎn)型以來(lái)，部分壽險(xiǎn)公司面臨著調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)模式的問(wèn)題。而渤海人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“渤海人壽”)自然也不例外。

然而渤海人壽的轉(zhuǎn)型之路卻并沒(méi)有走好。

保費(fèi)收入減半

轉(zhuǎn)型主要體現(xiàn)在保費(fèi)規(guī)模及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)便是體現(xiàn)保險(xiǎn)公司新業(yè)務(wù)價(jià)值的原保費(fèi)收入增長(zhǎng)。

有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，渤海人壽實(shí)現(xiàn)了規(guī)模保費(fèi)39.51億元，同比去年大幅下降49.24%。其中，原保費(fèi)收入38.53億元，同比僅增長(zhǎng)8.41%；保戶(hù)儲(chǔ)金及投資款收入0.98億元，同比大幅下降97.68%。

對(duì)比數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，渤海人壽市場(chǎng)份額的下降主要由于保戶(hù)投資款新增交費(fèi)大幅下降，而原保險(xiǎn)保費(fèi)收入?yún)s只有小幅上漲。

分析具體原因就會(huì)發(fā)現(xiàn)，主要是由于后續(xù)新產(chǎn)品卻沒(méi)有及時(shí)跟上補(bǔ)充保戶(hù)儲(chǔ)金及投資款下降造成的空缺。所以最終導(dǎo)致總體規(guī)模保費(fèi)下降了近一半。

渤海人壽方面表示，規(guī)模保費(fèi)的下降，主要是因?yàn)楣局鲃?dòng)追求產(chǎn)品轉(zhuǎn)型、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)而帶來(lái)的結(jié)果，但顯然轉(zhuǎn)型效果不佳。

反映到財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)上，GPLP君注意到，根據(jù)償付能力報(bào)告顯示，公司前三個(gè)季度出現(xiàn)了巨幅虧損，虧損幅度高達(dá)3.08億元，一改前四年連續(xù)盈利的大好形式。

曾遭受?chē)?yán)監(jiān)管

2017年10月，銀保監(jiān)會(huì)曾對(duì)渤海人壽下發(fā)監(jiān)管函，直陳其包括股東股權(quán)、股東大會(huì)運(yùn)作、董事會(huì)運(yùn)作等“十宗罪”。

其中要求，自監(jiān)管函下發(fā)之日起6個(gè)月內(nèi)，禁止公司直接或間接與海航集團(tuán)有限公司及其關(guān)聯(lián)方開(kāi)展交易，并且聲明6個(gè)月期滿(mǎn)之日起3個(gè)月為觀察期。與海航集團(tuán)關(guān)聯(lián)交易的禁止，不僅給海航集團(tuán)帶來(lái)了影響，更是對(duì)渤海人壽造成了重創(chuàng)。

2017年3季度關(guān)聯(lián)交易披露顯示，渤海人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)金額為1303.5萬(wàn)元，其中與海航集團(tuán)的關(guān)聯(lián)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)金額為1258.8萬(wàn)元，占比96.6%。

在長(zhǎng)達(dá)6個(gè)月的時(shí)間里，渤海人壽市場(chǎng)份額由2017年10月的0.29%下降至2018年4月的0.18%。

今年4月，關(guān)聯(lián)交易解禁。但渤海人壽卻并沒(méi)有因此快速重振，根據(jù)調(diào)查，今年1-8月渤海保險(xiǎn)的市場(chǎng)份額為0.15%，較監(jiān)管函下發(fā)前下降近半。

高管頻繁更換

禍不單行的是，今年以來(lái)，渤海人壽高層經(jīng)歷了兩次重大人事變動(dòng)。上一任總經(jīng)理聞安民卸任后，渤海人壽曾經(jīng)在2016年底聘任趙默來(lái)接替總經(jīng)理職位。

而擬任期間，趙默的職務(wù)又被免去，由此開(kāi)啟了渤海人壽長(zhǎng)達(dá)16個(gè)月的總經(jīng)理缺位模式。直到今年5月底，馬昕才從副總經(jīng)理被聘至總經(jīng)理的位置。

今年10月15日，渤海人壽公司選舉第二屆董事會(huì)董事長(zhǎng)，獲選的正是上一任卸任總經(jīng)理的聞安民，待銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后將正式入職。

那么聞安民又是何許人也？

聞安民于1984年入行，在人保、泰康就職20多年，后于2006年加入海航集團(tuán)，擔(dān)任保險(xiǎn)項(xiàng)目組組長(zhǎng)，著手搭建海航集團(tuán)的保險(xiǎn)板塊。

此后，聞安民在海航旗下所有險(xiǎn)企均擔(dān)任過(guò)要職，原海航控股的民安財(cái)險(xiǎn)非執(zhí)行董事、新光海航人壽董事長(zhǎng)、華安財(cái)險(xiǎn)副董事長(zhǎng)、渤海人壽總經(jīng)理。

之前離開(kāi)渤海人壽后的他并未離開(kāi)海航系統(tǒng)，且已就任渤海金控副董事長(zhǎng)。渤海金控是渤海人壽第一大股東，也是海航資本重要金控平臺(tái)。兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)又回到渤海人壽。

對(duì)于公司高層的變更，渤海人壽方面的解釋是，根據(jù)公司整體戰(zhàn)略發(fā)展需要和行業(yè)監(jiān)管政策，依照公司章程進(jìn)行的嚴(yán)格選拔和審慎聘任，以確保任命能更加有利于公司推進(jìn)戰(zhàn)略布局、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控、提升創(chuàng)新能力。

轉(zhuǎn)型不易，且行且珍惜

雖然今年保費(fèi)收入、市場(chǎng)份額減半，高管變動(dòng)等內(nèi)憂(yōu)外患困擾著渤海人壽。

但是渤海人壽方面表示，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，將繼續(xù)深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型工作，堅(jiān)持回歸保障職能，通過(guò)調(diào)結(jié)構(gòu)、補(bǔ)短板、抓品質(zhì)、拓渠道，多措并舉推進(jìn)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和服務(wù)品質(zhì)升級(jí)，提升公司效益。

也就是渤海人壽要順著轉(zhuǎn)型的艱難之路繼續(xù)前行，在保障型保費(fèi)方面把失去的市場(chǎng)份額和收入再找回來(lái)，然而談何容易！

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