百度云聯(lián)手無錫農(nóng)商行 用AI訓(xùn)練一體機(jī)提升傳統(tǒng)銀行智能服務(wù)

在中國，互聯(lián)網(wǎng)科技公司正在利用人工智能幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)重塑業(yè)務(wù)價值。

1月16日，麥肯錫發(fā)布全球銀行業(yè)年度報告稱，影響金融業(yè)的兩股力量之一的科技及數(shù)據(jù)，正在與另一股力量相輔相成，將市場結(jié)構(gòu)拉向兩端。其為大大小小的新進(jìn)入者創(chuàng)造途徑。這將重塑金融中介的市場結(jié)構(gòu)，以及銀行在該體系中扮演的角色。

報告建議，作為傳統(tǒng)銀行業(yè)，要對業(yè)務(wù)進(jìn)行全面優(yōu)化與數(shù)字化改造。但如何利用已有的場景數(shù)據(jù)進(jìn)行價值再挖掘，這是各大金融機(jī)構(gòu)一直想解決的難題。比如利用客戶的消費數(shù)據(jù)為客戶提供相應(yīng)的小額信貸服務(wù)。但多數(shù)金融機(jī)構(gòu)自身卻面臨著技術(shù)能力受限、科技人才匱乏等問題。

實際上，互聯(lián)網(wǎng)科技公司與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之間有著良好的互補(bǔ)性，前者擁有云計算、大數(shù)據(jù)和AI等先進(jìn)技術(shù)，二者相結(jié)合，可以提高降低成本提高效率，派生出新產(chǎn)品，甚至新的商業(yè)模式。普華永道發(fā)布的《中國金融科技調(diào)查報告》稱，對于中國傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)而言，科技為金融服務(wù)賦予了巨大動能，不僅改變了營銷和獲客等前端業(yè)務(wù)，也在驅(qū)動中后臺的變革。

比如百度云通過自身研發(fā)的AI訓(xùn)練一體機(jī)，將AI等能力賦能給傳統(tǒng)銀行，使得銀行在低成本低人力投入前提下，獲得了大數(shù)據(jù)風(fēng)控、信用評級、智能獲客等智能服務(wù)。

率先使用百度云AI訓(xùn)練一體機(jī)的是無錫農(nóng)村商業(yè)銀行，是國內(nèi)首家A股主版上市的農(nóng)商行。

作為一家傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，無錫農(nóng)商行擁有相當(dāng)豐富的線下金融業(yè)務(wù)場景，和處理各種金融業(yè)務(wù)的豐富經(jīng)驗。然而，大多數(shù)業(yè)務(wù)都是由人工開展，處理時間較長，無法及時滿足用戶的多樣化金融需求，極大的傷害用戶體驗。

如何讓AI訓(xùn)練一體機(jī)“讀懂”大量的有價值的歷史數(shù)據(jù)是幫助無錫農(nóng)村商業(yè)銀行智能化升級的關(guān)鍵所在。為此，無錫農(nóng)村商業(yè)銀行與百度云針對數(shù)據(jù)的不同生命周期開發(fā)出不同的解決方案，有效解決這一難題。

在生產(chǎn)區(qū)域，將前置機(jī)的外部第三方數(shù)據(jù)與行內(nèi)大數(shù)據(jù)平臺中的數(shù)據(jù)相結(jié)合，梳理整合進(jìn)入大數(shù)據(jù)平臺進(jìn)行數(shù)據(jù)加工，解決了數(shù)據(jù)來源和質(zhì)量問題。在開發(fā)和測試區(qū)域，將大數(shù)據(jù)平臺的數(shù)據(jù)抽取到AI一體機(jī)訓(xùn)練模型，模型發(fā)布后再調(diào)用行內(nèi)數(shù)據(jù)，進(jìn)行自動化預(yù)測服務(wù)。以此反復(fù)演算，在短短2周的時間內(nèi)，成功搭建出AI一體機(jī)模型。在生產(chǎn)區(qū)域，貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)等直接調(diào)用模型的接口即可。

最后，通過對6萬條樣本信息的反復(fù)測算和模型調(diào)優(yōu)之后，百度云AI訓(xùn)練一體機(jī)成功的在與專家規(guī)則同等通過率的前提下，信用評級準(zhǔn)確率達(dá)到98%+，召回率提升了50%。

通過上述案例，我們看到，將互聯(lián)網(wǎng)科技公司的技術(shù)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的深度合作，并不會像外界所擔(dān)憂的那樣，互聯(lián)網(wǎng)公司要顛覆銀行。實際上兩者結(jié)合，可以為銀行創(chuàng)造出新的驅(qū)動力。

目前，百度云已經(jīng)在將自己的技術(shù)賦能更多傳統(tǒng)金融伙伴，比如銀行領(lǐng)域的浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行，保險領(lǐng)域的中國人壽等。消費者未來可以得到更多更全面的金融服務(wù)。

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