富滇銀行困局：2018年盈利下滑超9成 不良率超過4%

原標(biāo)題：富滇銀行困局：2018年盈利下滑超9成 不良率超過4%

作者：楊一

編輯：楚客

審校：一條輝

來源：GPLP犀牛財(cái)經(jīng)（ID:gplpcn）

伴隨著國(guó)內(nèi)銀行業(yè)年報(bào)公布完畢，富滇銀行也于近期發(fā)布了2018年年報(bào)。但相比眾多上市銀行的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，富滇銀行的成績(jī)令人跌破眼鏡。

2018年，富滇銀行的凈利潤(rùn)同比上年下滑了90.61%，一家城商行業(yè)績(jī)何以大幅度縮水呢？

凈利大幅下滑九成背后

富滇銀行成立于2007年12月30日，是經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的，在對(duì)昆明市商業(yè)銀行進(jìn)行增資擴(kuò)股和處置不良資產(chǎn)的基礎(chǔ)上成立的云南省第一家省級(jí)地方性股份制商業(yè)銀行。

富滇銀行的前身是1911年蔡鍔創(chuàng)辦的云南全省公錢局，1912年改組為省立富滇銀行，史稱舊富滇銀行。1932年，省政府在籌得準(zhǔn)備金后，又改組成立了新富滇行。如此算下來，富滇銀行也算是有百年的歷史了。

而這么一家有著百年歷史的銀行2018年給出的業(yè)績(jī)卻讓人大吃一驚。根據(jù)其披露的年報(bào)數(shù)據(jù)，富滇銀行2018年凈利潤(rùn)為1.06億元，與2017年的11.26億元同比下滑了90.61%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)同比下滑了89.92%；經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~-309.55億元，上年同期為-112.42億元。

數(shù)據(jù)來源：富滇銀行2018年年報(bào)

如此大幅度的下滑，不禁讓人唏噓。對(duì)此，富滇銀行對(duì)外解釋稱，是由于撥備計(jì)提增加，導(dǎo)致營(yíng)業(yè)支出增速較快，利潤(rùn)減少。

GPLP犀牛財(cái)經(jīng)注意到，該行資產(chǎn)減值損失主要由壞賬準(zhǔn)備、貸款準(zhǔn)備、應(yīng)收款項(xiàng)類投資減值準(zhǔn)備構(gòu)成。其中，壞賬準(zhǔn)備0.11億元，同比增長(zhǎng)1878.5倍；貸款準(zhǔn)備27億元，同比增長(zhǎng)110.56%；應(yīng)收款項(xiàng)類投資減值準(zhǔn)備1.6億元，同比增長(zhǎng)128.57%。

和撥備計(jì)提上升一致的是，富滇銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也堪憂。根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)，富滇銀行的不良貸款率上升至4.25%，同比增長(zhǎng)2.35%；不良貸款為49.50億元，同比增長(zhǎng)158.54%。

數(shù)據(jù)來源：富滇銀行2018年年報(bào)

員工曾卷入受賄丑聞

富滇銀行緣何營(yíng)收、凈利潤(rùn)下滑超九成？一個(gè)原因就是公司內(nèi)部治理存在問題。

最新的一個(gè)案例是，3月份，中國(guó)裁判文書網(wǎng)公布了一份“追償權(quán)糾紛案” 民事判決書，牽出了涉及三家信托公司、兩家銀行和多家企業(yè)的三次信托貸款擔(dān)保事件。而這起判決書的背后是“2014年富滇銀行員工受賄5792萬(wàn)元”的案件。

據(jù)悉，富滇銀行80后員工羅楊受賄5792萬(wàn)元，犯非國(guó)家工作人員受賄罪、犯騙取貸款罪。羅楊先后私自以富滇銀行的名義為云南中某海盈資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“海盈公司”）1.98億承兌匯票及10億信托貸款提供擔(dān)保。

之前，富滇銀行為免除這10億元的擔(dān)保責(zé)任，承諾可以向云南集成廣福房地產(chǎn)開發(fā)有限公司提供21億元的貸款，但條件是必須收購(gòu)海盈公司。隨后，集成廣福公司完成收購(gòu)，曾分別向吉林信托公司、新時(shí)代信托公司借款，富滇銀行為擔(dān)保人。

之后，新時(shí)代信托公司未按時(shí)收到集成廣福公司的借款利息，隨即宣布貸款立即到期。富滇銀行西山支行代集成廣福公司墊付了貸款本金、利息合計(jì)人民幣7.21億元，履行了保證責(zé)任。

一審法院認(rèn)為，富滇銀行西山支行對(duì)集成房地產(chǎn)公司享有追償權(quán)。但對(duì)于富滇銀行代償資金的追償，集成廣福公司稱“本案涉嫌犯罪，應(yīng)移送公安機(jī)關(guān)處理”，集成廣福公司向最高人民法院提起上訴。

3月22日，中國(guó)裁判文書網(wǎng)公布了案件的二審民事判決結(jié)果，即對(duì)云南集成廣福房地產(chǎn)開發(fā)有限公司等作為上訴人反訴富滇銀行的追償權(quán)糾紛駁回上訴，維持原判。

近年來，富滇銀行訴訟案件頻發(fā)，而這些案件的發(fā)生多與該行內(nèi)控合規(guī)不嚴(yán)相關(guān)，引發(fā)案件的原因主要有冒用銀行名義、虛構(gòu)事實(shí)以及承兌匯票等。譬如2011年11月至2016年1月期間，富滇銀行昆明海源北路支行原行長(zhǎng)雷鈁分別與五家單位簽訂虛假合同騙取高額資金，造成這些公司損失合計(jì)約5825.58萬(wàn)元。

2015年以來，云南省委共對(duì)富滇銀行開展了兩次巡視，發(fā)現(xiàn)很多問題。比如，干部提拔選拔問題，利用職務(wù)工作便利“靠山吃山”“靠行吃行”問題，信貸風(fēng)險(xiǎn)管控不力、違規(guī)放貸問題。

2018年9月4日，富滇銀行黨委委員、副行長(zhǎng)孔彩梅又涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正在接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

2019年1月7日至15日，云南省農(nóng)墾集團(tuán)紀(jì)委對(duì)富滇銀行總行機(jī)關(guān)及所屬五華支行開展交叉式、推磨式監(jiān)督檢查，又發(fā)現(xiàn)富滇銀行違規(guī)報(bào)銷差旅費(fèi)和發(fā)放補(bǔ)貼等涉嫌違反中央八項(xiàng)規(guī)定精神的問題。

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