房貸占比低于30%水平，2季度將嚴管違規(guī)放貸

來源：中國人民銀行、易居研究院智庫中心

編輯：侯紫玉

微信公眾號：青財經（ID：qingcaijing2019）

4月26日，上海易居房地產研究院發(fā)布《2020年1季度全國房地產貸款報告》。基于央行《金融機構貸款投向統(tǒng)計報告》，1季度末，全國房地產貸款余額為46萬億元，同比增長13.9%。觀察歷史數據，2016年第4季度開始，全國房貸余額增速曲線就呈現了下行的態(tài)勢。今年1季度延續(xù)此類態(tài)勢，相比去年全年14.8%的增速繼續(xù)收窄。這進一步體現了房貸市場降溫的特征。

全國房貸市場降溫，和房地產市場降溫有密切關聯。根據國家統(tǒng)計局的數據，今年1季度全國房地產開發(fā)投資同比增速為-7.7%，房屋新開工面積同比增速為-27.2%，商品房銷售面積同比增速為-26.3%。此類數據說明無論是房企投資端還是個人消費端，都出現了明顯的降溫。這也會使得房貸數據受影響，進而出現增速收窄的現象。

全國房地產貸款余額同比增速

本報告定義：房貸占比=房地產貸款余額/金融機構人民幣各項貸款余額。計算顯示，1季度末，全國房貸占比為28.8%，意味著金融機構所有貸款余額中，有28.8%的信貸資金是投向房地產領域的。同時，觀察歷史數據，2019年房貸占比季度數據呈現攀升態(tài)勢，但均處于30%以下的水平，今年1季度也依然保持此類態(tài)勢，同時相比去年全年29.0%的水平有所收窄。今年1月，央行金融市場司在新聞發(fā)布會上表示，要嚴控房地產在信貸資源中的占比，引導商業(yè)銀行切實轉變經營思想，把經營重點放在實體經濟和小微企業(yè)領域。今年1季度的房貸占比數據符合央行的政策導向。

房貸占比的歷史走勢

觀察今年1季度末全國房貸數據，可以看出其呈現了降溫的態(tài)勢，這和全國房地產市場的降溫有很大的關聯。同時，包括房貸占比等指標沒有抬頭，繼續(xù)體現了商業(yè)銀行嚴管信貸用途、在房貸領域落實“房住不炒”的導向。不過4月份以來，關于違規(guī)資金進入房地產的相關報道增多，此類違規(guī)資金包括了個人消費貸和經營貸等。從規(guī)范信貸發(fā)放、防范違規(guī)資金用于炒房等角度出發(fā)，至少4部門出臺了監(jiān)管政策，有效地防范了信貸風險，也規(guī)范了后續(xù)信貸業(yè)務的操作。

4月份全國各地房貸業(yè)務規(guī)范性政策

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示，總體上看，今年2季度各商業(yè)銀行對信貸資金的用途、投向會做積極審查，尤其是會嚴管違規(guī)投向房地產的行為，進而鼓勵信貸資金更多投向小微企業(yè)和實體經濟中。從房地產市場的角度看，這也要求相關房企、中介代理機構等合規(guī)操作，杜絕誘導購房者違規(guī)使用信貸資金的行為。在此類規(guī)范的基礎上，隨著房企新開工節(jié)奏的加快以及房屋交易市場的回暖，同時考慮到4月3日央行的降準政策，預計2季度房貸市場也會逐漸活躍起來。

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