美團點評為什么要收購錢袋寶？

作者莊帥：百聯(lián)咨詢創(chuàng)始人、商性書院院長

幾天前，美團點評收購錢袋寶，獲得了第三方支付牌照。無論是對于美團點評，還是整個生活服務(wù)類電商及其服務(wù)的中小商家，都將產(chǎn)生不小的影響。

無論是負責沃爾瑪超市、家居建材的東方家園以及王府井百貨，還是后來的幾家上市公司的O2O電商項目，我都在戰(zhàn)略規(guī)劃的PPT很明確地提到擁有自己的第三方支付的重要性。對于線下企業(yè)，銀聯(lián)幾乎不可撼動，金融體系僵化而且穩(wěn)定，要打破難度很大，連預付卡業(yè)務(wù)都是打著擦邊球在做，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的開啟，支付寶的深入人心，國家開放了第三方支付牌照，除了互聯(lián)網(wǎng)的支付工具之外，預付卡也納入其中。

支付工具對于生活服務(wù)電商平臺算是標配。對于美團點評來說，第三方支付工具，既可以降低資金成本，為用戶提供更多金融服務(wù)，還是公司鞏固其平臺化、入口化的重要機會。

有效降低資金成本 提供更多金融服務(wù)

第三方支付持續(xù)盈利的部分是支付手續(xù)費扣點，像支付寶、微信支付這樣的強勢第三方支付工具，一般的扣點是1.5%~5‰。能談到5‰的一般資金流水都是百億級別了，像美團點評到千億級別能更低一些。我了解到的銀行成本手續(xù)費扣點是1‰，第三方支付工具收取平臺的扣點減去支付給銀行的扣點就是利潤率，像阿里和騰訊這種有自己銀行的，資金成本就更低，收益更高。

更何況第三方支付工具在移動互聯(lián)網(wǎng)時代平臺化之后，獲得更多低成本資金擁有巨大的優(yōu)勢，這樣資金成本還可以進一步下降。這對于美團點評這樣交易規(guī)模的公司來說，擁有屬于自己的第三方支付簡直迫在眉睫。

如果只是接入第三方支付工具，基于支付的金融服務(wù)無論從用戶端還是商家端都無法開展，例如消費信貸、商家貸款、理財產(chǎn)品等，更別提在專注的行業(yè)進行適合該行業(yè)的金融創(chuàng)新服務(wù)了。美團點評擁有自己的第三方支付之后，在這些領(lǐng)域就能夠給用戶和商家提供更多的金融服務(wù)，一方面提高用戶和商家的粘性和提升整體行業(yè)能力及水平，另一方面獲得新的盈利機會。

第三方支付平臺化、入口化的機會 形成O2O閉環(huán)

對于美團點評這樣的生活服務(wù)平臺來說，美團點評幾乎全部都是擁有線下服務(wù)場景的商家，擁有了自己的第三方支付之后，美團點評能夠完全實現(xiàn)O2O閉環(huán)。在這樣的閉環(huán)體系下，更多商家會更愿意加入進來，有利于美團點評不斷覆蓋更多的商家和領(lǐng)域。

這些優(yōu)勢使得美團點評收購第三方支付公司成為情理之中的事情，只是收購回來之后，從戰(zhàn)略的角度又該如何布局？

「 對于平臺來說 」

隨著使用用戶使用習慣的形成，美團點評重點工作是根據(jù)自己所處的生活服務(wù)類行業(yè)針對用戶和商家進行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，推出不同于實物消費和商家的金融產(chǎn)品。這個過程必然需要與各大銀行、金融機構(gòu)合作進行，畢竟美團點評在生活服務(wù)類的金融人才方面還存在短板。這個方面對于各大銀行和金融機構(gòu)是個極大的利好消息，之前一直無法通過金融創(chuàng)新服務(wù)提升生活服務(wù)領(lǐng)域，隨著美團點評收購錢袋寶擁有自有支付后，必然能有效推動金融創(chuàng)新對生活服務(wù)行業(yè)的提升和發(fā)展。生活服務(wù)行業(yè)消費也必然能夠有一次新的促進，而每一次的金融創(chuàng)新必然帶動行業(yè)發(fā)展、提升消費意愿，從而擴大內(nèi)需，推動該行業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展。

「 對于用戶來說 」

充多少送多少、支付多少隨機減免多少等基于支付的優(yōu)惠方式，對于原來僅使用第三方支付的美團點評來說，并不能自主進行，只能是支付寶、微信支付有這樣的活動時才會有。擁有自主的支付工具之后，對于美團點評的用戶來說，享受更多基于支付的活動和優(yōu)惠會更容易。

對于生活服務(wù)領(lǐng)域消費的用戶來說，美團點評還可以針對這個行業(yè)的用戶消費特點，與銀行、金融機構(gòu)創(chuàng)新開發(fā)相應(yīng)的理財產(chǎn)品，使得用戶在消費的同時還能夠賺錢，還促進了用戶喜愛的商家的發(fā)展。像眾籌開店這樣的事情，以前的美團點評是做不了的，擁有了自主支付工具之后，就是什么時候做、怎么做的問題了。

「 對于商家來說 」

在實物電商領(lǐng)域，阿里小額貸款和京東的供應(yīng)鏈金融都讓淘寶、天貓和京東的大小賣家受益匪淺，從而實物電商在金融支持下獲得快速發(fā)展。在生活服務(wù)電商領(lǐng)域，美團點評對于促進商家的在線交易做出了巨大的貢獻，可在金融支持上這些商家獲得的并不多，完全依賴銀行和金融機構(gòu)在現(xiàn)有體制和制度下，又無法滿足。加上互聯(lián)網(wǎng)和電商交易和傳統(tǒng)領(lǐng)域許多的差異，導致傳統(tǒng)的銀行和金融機構(gòu)也無法提供適配的金融產(chǎn)品服務(wù)生活服務(wù)類的商家。

雖然阿里旗下的支付寶口碑網(wǎng)開始在生活服務(wù)行業(yè)發(fā)力，但受限于跨行業(yè)帶來的局限性，在金融創(chuàng)新服務(wù)也未見有太多動作。百度糯米和餓了么更是在交易拓展和提升用戶體驗階段，金融創(chuàng)新還未能顧及。

總之，擁有了自主支付平臺的美團點評利用自主支付工具的優(yōu)勢在平臺、用戶和商家三個角色都將獲益，生活服務(wù)類電商也將進入一個新的發(fā)展階段。

其它第三方支付在經(jīng)過移動互聯(lián)網(wǎng)這五年的發(fā)展之后，也都逐步實現(xiàn)了差異化的服務(wù)和領(lǐng)域，與美團點評專注的生活服務(wù)電商領(lǐng)域幾乎都能形成有效的互補合作關(guān)系。

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