法學專家楊東： 中國金融創(chuàng)新具備彎道超車的可能

9月10日下午，國內(nèi)領先的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務提供商銅板街在杭州舉行五周年慶典，金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究領域的權威專家、中國人民大學法學院副院長楊東出席這場名為“五彩紛呈、‘街’因有你”的慶典時表示，“目前，中國的金融科技創(chuàng)新是有史以來最大的創(chuàng)業(yè)機會，同時中國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在世界金融行業(yè)發(fā)展過程中具有實現(xiàn)彎道超車的可能?！?/p>

面對金融科技快速發(fā)展帶來的監(jiān)管問題，楊東認為，金融科技的監(jiān)管，勢必要升級到跨界監(jiān)管，并且需要以金融消費者為核心進行多維度的全面監(jiān)管。Regtech(監(jiān)管科技)是金融監(jiān)管的解決方案，能夠打通宏微觀的界限、變被動監(jiān)管到主動監(jiān)管以及實現(xiàn)穿透性監(jiān)管。

金融科技助中國金融彎道超車

隨著互聯(lián)網(wǎng)、科學技術的快速發(fā)展，金融科技企業(yè)進入“百花齊放”。根據(jù)彭博社消息，全球金融科技初創(chuàng)公司已在2017年融資共80億美元，預計將創(chuàng)歷史新高。其中，中國的金融科技企業(yè)，融資規(guī)模也不斷創(chuàng)歷史新高。

楊東分析到，“當前的金融科技創(chuàng)新是人類社會，自工業(yè)革命以來最大規(guī)模的技術驅動的金融革命。在中國政策、經(jīng)濟及政府支持的環(huán)境之下，金融業(yè)態(tài)正在向多元化、混業(yè)化、場景化、生態(tài)化發(fā)展，中國的金融科技創(chuàng)新是有史以來最大的創(chuàng)業(yè)機會。”

在金融科技快速發(fā)展的背景之下，中國的金融現(xiàn)狀與歐美有著極大的差別。中國沒有完備的征信體系，缺乏健康的投資產(chǎn)品，整個金融服務的提供嚴重滯后于市場的金融需求。

楊東認為，在互聯(lián)網(wǎng)金融的帶領之下，仍然使中國在世界金融行業(yè)發(fā)展過程中實現(xiàn)彎道超車的可能，至少在互聯(lián)網(wǎng)金融，中國領先于其他發(fā)達國家。

“銅板街作為學術研究案例意義重大，為中國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在金融科技領域進行彎道超車、換道超車提供了模板，尤其在‘KYC(投資者適當性管理)’這個領域做了有效的探索，而這正是未來中國金融創(chuàng)新的發(fā)展方向?！睏顤|解釋道。

資料顯示，金融科技，目前包括了金融大數(shù)據(jù)、人工智能投資分析、互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)建設改造、生物識別風控技術、區(qū)塊鏈技術等應用，并在金融普惠、個性營銷、風險定價、反欺詐、投資顧問等方面產(chǎn)生了積極促進效用。

楊東表示，人工智能和機器學習將會顛覆多個金融領域，并認為到2025年前后，將會有高達2.2萬億美元的資產(chǎn)管理由人工智能投顧管理。

多維度跨界進行金融科技監(jiān)管

在金融科技快速發(fā)展的同時，金融亂象更是層出不窮。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，P2P問題平臺2133家，占比達到了53%。此外，郵幣卡、ICO等多種披著“金融科技”外衣的非法集資，更是盛行一時。

楊東分析，2017年，監(jiān)管機構明確堅決治理金融亂象，將防控金融風險放到了更加突出的位置，進一步制定和完善管理規(guī)則和業(yè)務規(guī)范。針對層出不窮的交叉性金融產(chǎn)品的監(jiān)管難題，目前正由人民銀行牽頭，會同三會統(tǒng)一制定監(jiān)管標準。

面對金融科技正在打破金融行業(yè)之間的界限，尤其是具有多重金融屬性的金融產(chǎn)品層出不窮，監(jiān)管者正在思考金融科技帶來的新監(jiān)管難題。

楊東認為，面對金融科技帶來的問題，跨界監(jiān)管，是未來金融監(jiān)管的必然趨勢。如金融專項整治是各部委聯(lián)合行動，金融立法工作必須跨界進行，金融監(jiān)管部門之間以聯(lián)席會議的形式進行跨界監(jiān)管。

楊東相信，Regtech是金融監(jiān)管的解決方案。 Regtech可以打通微觀與宏觀審慎監(jiān)管，對整個金融行業(yè)的宏觀發(fā)展動態(tài)進行畫像，及時掌握風險點;Regtech變被動監(jiān)管為主動監(jiān)管，用技術手段對金融行業(yè)大型金融機構進行實施監(jiān)管，實現(xiàn)及時監(jiān)管;Regtech實現(xiàn)自上而下的穿透性監(jiān)管，能夠及時把握監(jiān)管動態(tài)，及時解決實踐中問題。

此外，楊東還建議，金融科技監(jiān)管不僅要進行跨界監(jiān)管，還要從投資者、金融產(chǎn)品、銷售和推介、平臺監(jiān)管、監(jiān)管體制、糾紛解決六大維度進行全面監(jiān)管。同時，金融科技監(jiān)管一定要以金融消費者保護為核心，并強調監(jiān)管一致性、監(jiān)管統(tǒng)一性以及監(jiān)管規(guī)則相統(tǒng)一。

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