中互金開啟防范非法集資宣傳月活動(dòng) 搜易貸教你“四看”法辨別合規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)

5月5日開始，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)開啟防范非法集資宣傳月活動(dòng)，針對(duì)非法集資的定義、危害及主要手法、有效識(shí)別和防范等內(nèi)容作了集中形象的展示，此輪宣傳教育并不僅僅針對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)，但很多內(nèi)容對(duì)于網(wǎng)貸投資人規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)同樣非常有借鑒意義。

例如，中互金協(xié)會(huì)提出了針對(duì)防范非法集資的“四看三思等一夜”法。

其中，“四看”，指的是一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒(méi)有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤(rùn)的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

“三思等一夜”指的則是對(duì)產(chǎn)品及市場(chǎng)行情、市場(chǎng)規(guī)律、抗風(fēng)險(xiǎn)能力的思考，以及避免頭腦發(fā)熱盲目投資。

2018年，網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)歷了一輪行業(yè)調(diào)整，為數(shù)眾多的違規(guī)平臺(tái)陸續(xù)退出，行業(yè)逐漸進(jìn)入穩(wěn)健發(fā)展階段。與此同時(shí)，以追求安全、合規(guī)運(yùn)營(yíng)為目標(biāo)的平臺(tái)也越來(lái)越多，最為典型的就是搜狐旗下網(wǎng)貸平臺(tái)搜易貸。

中互金協(xié)會(huì)互提出的“四看”中，第一“看”就是看“合法性”。其實(shí)，合法性只是最基本的判定，對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)，更多的需要從合規(guī)方面來(lái)考量。搜易貸2016年3月加入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)成為理事單位，也是首批接入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信披系統(tǒng)的企業(yè)之一，因此，無(wú)論是在搜易貸官網(wǎng)還是在中互金協(xié)會(huì)的信披系統(tǒng)中，出借人都可以查詢到真實(shí)的包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照在內(nèi)的機(jī)構(gòu)信息、運(yùn)營(yíng)信息、項(xiàng)目信息等。披露信息顯示，搜易貸是為數(shù)不多的銀行存管、信息安全“三級(jí)等保”和ICP經(jīng)營(yíng)許可證三者齊全的頭部平臺(tái)之一，在合規(guī)硬件方面表現(xiàn)出色。

除此之外，平臺(tái)高管團(tuán)隊(duì)的專業(yè)性也必須關(guān)注。搜易貸創(chuàng)始人、CEO何捷具有二十余年互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)及財(cái)務(wù)管理行業(yè)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，是美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)及香港會(huì)計(jì)師公會(huì)會(huì)員。曾任搜狐暢游CFO，管理資金超50億元。何捷同時(shí)是長(zhǎng)城證券股份有限公司獨(dú)立董事，策劃過(guò)眾多重大資本運(yùn)作、投資與并購(gòu)，實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富;聯(lián)合創(chuàng)始人、CTO周霖更是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的領(lǐng)軍人物，曾任搜狐集團(tuán)高級(jí)副總裁，負(fù)責(zé)技術(shù)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)工作。在北京奧運(yùn)會(huì)期間全面負(fù)責(zé)奧運(yùn)官網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)和安全工作，現(xiàn)為“國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)”委員;CRO范學(xué)紅則長(zhǎng)期從事金融行業(yè)分析管理工作，曾于中國(guó)銀行和淡馬錫合作的中銀富登項(xiàng)目中任高管，經(jīng)歷多個(gè)金融項(xiàng)目核心數(shù)據(jù)分析及風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)。不難看出，搜易貸高管團(tuán)隊(duì)無(wú)論是在科技還是在金融領(lǐng)域，都堪稱實(shí)力雄厚的“夢(mèng)之隊(duì)”。

第二“看”是觀察宣傳內(nèi)容。違規(guī)平臺(tái)非法集資的一個(gè)重要特點(diǎn)就是以高額利息為誘餌，因此中互金對(duì)此類風(fēng)險(xiǎn)也作了重點(diǎn)提示。梳理一下不難發(fā)現(xiàn)，像陸金服、宜人貸、搜易貸這類穩(wěn)健型平臺(tái)，其收益均處于行業(yè)中等水平。例如宜人貸一年期出借參考年回報(bào)率6.5%-8%，搜易貸一年期出借參考年化結(jié)算利率為8.5%。

此外，搜易貸還把出借人風(fēng)險(xiǎn)教育作為一個(gè)長(zhǎng)期、持續(xù)的任務(wù)，通過(guò)搜易貸官網(wǎng)、APP、自媒體、社區(qū)等渠道提示風(fēng)險(xiǎn)，為出借人傳遞出借風(fēng)險(xiǎn)常識(shí)，幫助出借人提高財(cái)商，做好出借規(guī)劃，進(jìn)一步提升平臺(tái)的服務(wù)和體驗(yàn)，充分履行網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)出借人權(quán)益保護(hù)的義務(wù)。

第三“看”是分析經(jīng)營(yíng)模式。網(wǎng)貸平臺(tái)是網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)，平臺(tái)本身并不參與資金的借貸。因此，判定平臺(tái)是否合規(guī)的一個(gè)重要維度就是平臺(tái)是否存在資金池，從借款人的感知角度來(lái)說(shuō)，最主要的就是通過(guò)觀察平臺(tái)的資金存管狀況來(lái)判斷。

以搜易貸為例，早在2017年6月搜易貸就已經(jīng)牽手華夏銀行北京分行上線銀行存管系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了客戶資金與從業(yè)機(jī)構(gòu)自身資金的分賬管理。2018年搜易貸又實(shí)現(xiàn)了全量業(yè)務(wù)的銀行存管，相關(guān)信息同步在中互金官網(wǎng)披露。從用戶體驗(yàn)來(lái)說(shuō)，開戶操作與資金提現(xiàn)操作都通過(guò)華夏銀行頁(yè)面發(fā)起，對(duì)于資金走向的安全性可以直觀感受得到。

此外，為了便于出借人針對(duì)標(biāo)的真實(shí)性以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)作出客觀判斷，搜易貸針對(duì)每一個(gè)具體標(biāo)的都作了詳盡的信息披露。

搜易貸出借人可以在借款協(xié)議中查詢?cè)敿?xì)的抵押房屋信息、借款人信息、共貸人信息(如有)，及擔(dān)保人信息。已撮合未到期項(xiàng)目有關(guān)信息包括借款資金運(yùn)用情況、借款人經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況、借款人還款能力變化情況、借款人逾期情況、借款人涉訴情況、借款人受行政處罰情況等可能影響借款人還款的重大信息可在存續(xù)期的標(biāo)的項(xiàng)目中查看，從而更能保障出借人的權(quán)益。

從產(chǎn)品類型來(lái)看，搜易貸選擇的也是較穩(wěn)健的抵押貸款。抵押類貸款是一種為了保障貸款安全，通過(guò)一定的契約合同，合法取得對(duì)借款人抵押物的抵押權(quán)而向其提供的一種貸款。因其具有強(qiáng)增信措施，貸款金額高，借款利率低于信用借款等特點(diǎn)，深受資質(zhì)較好的借款人及出借人喜愛(ài)。具體到搜易貸最典型的房屋抵押類產(chǎn)品，其核心的保障方式是房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)清晰和抵押權(quán)利的充分落實(shí)。這與普通的信用無(wú)抵押類借款是有著本質(zhì)區(qū)別的。由于房屋價(jià)值遠(yuǎn)大于借款金額，借款人還款意愿遠(yuǎn)高于信用借款，還款來(lái)源也更豐富，除個(gè)人收入外還有家庭收入，經(jīng)營(yíng)收入等作為還款來(lái)源。

第四“看”，看的是參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。搜易貸是科技巨頭搜狐旗下網(wǎng)貸平臺(tái)，其最標(biāo)志性的特點(diǎn)就是“科技驅(qū)動(dòng)、智能體驗(yàn)”，因此尤其受年輕人追捧。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。