電話100%實(shí)名ATM轉(zhuǎn)錢24小時(shí)后到賬 打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙政策升級(jí)

9月23日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)等六部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》（以下簡(jiǎn)稱《通告》），其中明確提出，電信企業(yè)要確保到2016年10月底前全部電話實(shí)名率達(dá)到96%，年底前達(dá)到100%。在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未完成真實(shí)身份信息登記的，一律予以停機(jī)。業(yè)內(nèi)將其稱為“史上最嚴(yán)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙政策”。

措施：年底前電話全部實(shí)名

《通告》明確電信企業(yè)（含移動(dòng)轉(zhuǎn)售企業(yè)，下同）要嚴(yán)格落實(shí)電話用戶真實(shí)身份信息登記制度，確保到2016年10月底前全部電話實(shí)名率達(dá)到96%，年底前達(dá)到100%。未實(shí)名登記的單位和個(gè)人，應(yīng)按要求對(duì)所持有的電話進(jìn)行實(shí)名登記，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未完成真實(shí)身份信息登記的，一律予以停機(jī)。電信企業(yè)在為新入網(wǎng)用戶辦理真實(shí)身份信息登記手續(xù)時(shí)，要驗(yàn)證用戶身份信息，并現(xiàn)場(chǎng)拍攝和留存用戶照片。

解讀：落實(shí)實(shí)名也保護(hù)個(gè)信

據(jù)悉，目前三大運(yùn)營(yíng)商在電話實(shí)名制方面已經(jīng)按照國(guó)家相關(guān)規(guī)定在執(zhí)行。但近年興起的一些虛擬運(yùn)營(yíng)商（即移動(dòng)轉(zhuǎn)售企業(yè)）在實(shí)名制方面存在漏洞，一些號(hào)碼段成為垃圾短信發(fā)送的主要號(hào)碼。360首席反詐騙專家裴智勇對(duì)廣州日?qǐng)?bào)記者表示，在加快落實(shí)電信卡實(shí)名制的同時(shí)，希望能加大對(duì)用戶個(gè)人信息保護(hù)的措施。如果不保護(hù)好用戶的個(gè)人信息，用戶信息如果被不法分子獲取，裴智勇?lián)鷳n不法分子或能更精準(zhǔn)進(jìn)行詐騙行為。

措施：同一運(yùn)營(yíng)商開卡5張內(nèi)

除了加快實(shí)施手機(jī)號(hào)碼實(shí)名制之外，還要求電信企業(yè)要立即開展一證多卡用戶的清理，對(duì)同一用戶在同一家基礎(chǔ)電信企業(yè)或同一移動(dòng)轉(zhuǎn)售企業(yè)辦理有效使用的電話卡達(dá)到5張的，該企業(yè)不得為其開辦新的電話卡。同時(shí)，要求電信企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要采取措施阻斷改號(hào)軟件網(wǎng)上發(fā)布、搜索、傳播、銷售渠道，嚴(yán)禁違法網(wǎng)絡(luò)改號(hào)電話的運(yùn)行、經(jīng)營(yíng)。電信企業(yè)要嚴(yán)格規(guī)范國(guó)際通信業(yè)務(wù)出入口局主叫號(hào)碼傳送，全面實(shí)施語(yǔ)音專線規(guī)范清理和主叫鑒權(quán)，加大網(wǎng)內(nèi)和網(wǎng)間虛假主叫發(fā)現(xiàn)與攔截力度，立即清理規(guī)范一號(hào)通、商務(wù)總機(jī)、400等電話業(yè)務(wù)，對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)電話業(yè)務(wù)一律依法予以取締，對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的各級(jí)代理商責(zé)令限期整改，逾期不改的一律吊銷執(zhí)照，并嚴(yán)肅追究民事、行政責(zé)任。移動(dòng)轉(zhuǎn)售企業(yè)要依法開展業(yè)務(wù)，對(duì)整治不力、屢次違規(guī)的移動(dòng)轉(zhuǎn)售企業(yè)，將依法堅(jiān)決查處。

解讀：SP端口也應(yīng)該納入整治

《通告》要求清理一證多卡，同時(shí)，被釣魚網(wǎng)站廣泛使用的400電話也要被治理了，不法分子的作案工具就要面臨嚴(yán)管。但業(yè)內(nèi)人士表示，從上述《通告》內(nèi)容看，并沒(méi)有看到對(duì)運(yùn)營(yíng)商開放的企業(yè)SP端口進(jìn)行治理整頓。而廣州日?qǐng)?bào)在9月20日?qǐng)?bào)道了《小心10657打頭假政務(wù)短信》，個(gè)別不法分子利用SP平臺(tái)發(fā)送以10657號(hào)碼開頭的詐騙短信，同時(shí)短信中使用了“××政務(wù)”的內(nèi)容，看起來(lái)更具迷惑性。上述360首席反詐騙專家裴智勇表示，目前電信運(yùn)營(yíng)商對(duì)SP端口的管理非常嚴(yán)格，一旦發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題，立即就會(huì)封號(hào)。

措施：轉(zhuǎn)賬資金24小時(shí)后到

《通告》同時(shí)對(duì)商業(yè)銀行也提出了要求，明確要抓緊完成借記卡存量清理工作，嚴(yán)格落實(shí)“同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過(guò)4張”等規(guī)定。任何單位和個(gè)人不得出租、出借、出售銀行賬戶（卡）和支付賬戶，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)Ⅰ類銀行賬戶，在同一家非銀行支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)Ⅲ類支付賬戶。自2017年起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶（卡）或支付賬戶的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶（卡）或支付賬戶的單位和個(gè)人，5年內(nèi)停止其銀行賬戶（卡）非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為被不法分子用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙作案的涉案賬戶，將對(duì)涉案賬戶開戶人名下其他銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶暫停全部業(yè)務(wù)。自2016年12月1日起，個(gè)人通過(guò)銀行自助柜員機(jī)向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬的，資金24小時(shí)后到賬。

解讀：大數(shù)據(jù)分析異常用卡

限制一個(gè)身份證同一銀行最多4張卡，就可能會(huì)增加犯罪分子作案的難度。而資金24小時(shí)后到賬，就意味著資金在銀行滯留24小時(shí)，受害者很可能在24小時(shí)之內(nèi)發(fā)現(xiàn)自己被騙，從而令騙子不能得逞。同時(shí)，有信息安全專家建議，可以利用大數(shù)據(jù)分析的先進(jìn)技術(shù)，對(duì)頻繁發(fā)送短信，以及打電話的電話卡進(jìn)行二次實(shí)名驗(yàn)證，不能滿足要求的，就進(jìn)行停機(jī)處理。而對(duì)銀行卡使用出現(xiàn)不同于普通人的行為，也應(yīng)該通過(guò)大數(shù)據(jù)分析后，可采取暫時(shí)無(wú)法使用，凍結(jié)資金等技術(shù)手段處理。

措施：買賣個(gè)人信息或追刑責(zé)

此外，通告明確嚴(yán)禁任何單位和個(gè)人非法獲取、非法出售、非法向他人提供公民個(gè)人信息。對(duì)泄露、買賣個(gè)人信息的違法犯罪行為，堅(jiān)決依法打擊。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布的販賣信息、軟件、木馬病毒等要及時(shí)監(jiān)控、封堵、刪除，對(duì)相關(guān)網(wǎng)站和網(wǎng)絡(luò)賬號(hào)要依法關(guān)停，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

同時(shí)，通告要求電信企業(yè)、銀行、支付機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)，要切實(shí)履行主體責(zé)任，對(duì)責(zé)任落實(shí)不到位導(dǎo)致被不法分子用于實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的，要依法追究責(zé)任。各級(jí)行業(yè)主管部門要落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，對(duì)監(jiān)管不到位的，要嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。對(duì)因重視不夠，防范、打擊、整治措施不落實(shí)，導(dǎo)致電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪問(wèn)題嚴(yán)重的地區(qū)、部門、國(guó)有電信企業(yè)、銀行和支付機(jī)構(gòu)，堅(jiān)決依法實(shí)行社會(huì)治安綜合治理“一票否決”，并追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。通告還要求，要運(yùn)用多種媒體渠道，及時(shí)向公眾發(fā)布電信網(wǎng)絡(luò)犯罪預(yù)警提示，普及法律知識(shí)，提高公眾對(duì)各類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的鑒別能力和安全防范意識(shí)。并歡迎廣大人民群眾積極舉報(bào)相關(guān)違法犯罪線索，對(duì)在搗毀特大犯罪窩點(diǎn)、打掉特大犯罪團(tuán)伙中發(fā)揮重要作用的，予以重獎(jiǎng)，并依法保護(hù)舉報(bào)人的個(gè)人信息及安全。

解讀：“一票否決”或是利劍

由于打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉及多個(gè)部門和行業(yè)，需要各部門、各行業(yè)共同協(xié)作，此次六大部委為了防止各個(gè)部門出現(xiàn)推諉扯皮現(xiàn)象，在《通告》中明確表示采取“一票否決”制，并追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，或能起到巨大的震懾作用，加快徹底解決電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的速度。

警方喊你來(lái)自首，否則……

凡是實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的人員，必須立即停止一切違法犯罪活動(dòng)。自本通告發(fā)布之日起至2016年10月31日，主動(dòng)投案、如實(shí)供述自己罪行的，依法從輕或者減輕處罰，在此規(guī)定期限內(nèi)拒不投案自首的，將依法從嚴(yán)懲處。同時(shí)，要求公安機(jī)關(guān)要主動(dòng)出擊，將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件依法立為刑事案件，集中偵破一批案件、打掉一批犯罪團(tuán)伙、整治一批重點(diǎn)地區(qū)，堅(jiān)決拔掉一批地域性職業(yè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪“釘子”。對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院要依法快偵、快捕、快訴、快審、快判，堅(jiān)決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)展蔓延勢(shì)頭。

銀行賬戶分類

Ⅰ類銀行賬戶，即傳統(tǒng)上在柜面開設(shè)的賬戶，屬于全功能的銀行結(jié)算賬戶，可存取現(xiàn)金、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付等。

Ⅱ類銀行賬戶可滿足直銷銀行、網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品等支付需求，不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬，消費(fèi)支付和繳費(fèi)單日最高不超過(guò)1萬(wàn)元，但購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的額度不限。

Ⅲ類銀行賬戶只能進(jìn)行小額消費(fèi)和繳費(fèi)支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)，并設(shè)定1000元的賬戶余額限額。

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