近日，某P2P網(wǎng)貸行業(yè)綜合門戶網(wǎng)站發(fā)布了針對北京40家P2P平臺風控表現(xiàn)和風控負責人實力的排行榜。積木盒子憑借出眾的風控實力，榮膺榜首。其中的“實力表現(xiàn)”部分，積木盒子獲評四星半，比第二名多出整整一顆星。
完善有效的風控體系
經(jīng)過四年多的發(fā)展，積木盒子已建立了一套完善而有效的風控體系，同時針對不同類型的產(chǎn)品特點和風險特征分別建立了相對應(yīng)的產(chǎn)品管理制度和項目貸前、貸中、貸后的管理制度及風險評估流程，防范欺詐風險和信用風險。
首先，積木盒子專注于個人消費和小微經(jīng)營需求的小額信貸交易撮合，筆均借款金額為萬元以下，融資需求覆蓋超過400個城市。這就從源頭上通過小額分散降低了違約關(guān)聯(lián)性，控制了集中度風險。
其次，積木盒子打造了一支專業(yè)的信貸團隊，對融資項目進行360度盡職調(diào)查，對融資項目及參與主體實現(xiàn)立體化多層級的數(shù)據(jù)采集，以確保項目及融資需求真實、合法和融資項目參與主體有穩(wěn)定、可信的還款能力，最終為風險把控提供可信依據(jù)。
第三，積木盒子運用科技的力量，通過新一代智能大數(shù)據(jù)風控引擎，經(jīng)由借款人授權(quán)從數(shù)十個數(shù)據(jù)源調(diào)取并驗證借款人個人信息、消費行為信息、社交信息、第三方征信信息、以及交易環(huán)境設(shè)備信息等近千個信息維度，對借款人的信用風險、欺詐風險以及產(chǎn)品風險進行全面評估。
第四，積木盒子借款人的融資需求基于特定的消費情景，平臺在傳統(tǒng)風險控制技術(shù)之外，通過將借款和還款資金內(nèi)嵌于交易流程的結(jié)構(gòu)設(shè)計，確保融資需求的真實、合法，鎖定還款來源，降低融資人道德風險和操作風險。
此外，積木盒子還建設(shè)有一套風險預(yù)警系統(tǒng)，針對不同的風險，制定預(yù)警監(jiān)控指標，并根據(jù)預(yù)警信號進行風險預(yù)警處理。
“高配”的管理團隊
團隊的專業(yè)水平在平臺的運營中至關(guān)重要，監(jiān)管、行業(yè)和投資人都會在意平臺高管團隊的情況。積木盒子的高管團隊履歷可以說是十分亮眼。
創(chuàng)始人，董駿，5年華爾街跨國銀行經(jīng)驗，5年中國中小企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗;曾在以色列第一大銀行(BANK HAPOALIM)任結(jié)構(gòu)投資經(jīng)理，管理超過40億美元的資產(chǎn);擁有美國特許金融分析師(CFA)、美國認證管理會計(CMA)、美國認證財務(wù)經(jīng)理(CFM)等一系列資質(zhì)。
CEO，謝群，16年商業(yè)銀行、財務(wù)公司和金融風險管理的經(jīng)驗，在美國GE Capital工作過，后來任花旗銀行信用卡及中小企業(yè)信貸政策副總裁，負責100億美元新增資產(chǎn)的風險管理。
此外，積木盒子的風控、財務(wù)、法務(wù)的負責人都有10年以上相應(yīng)行業(yè)經(jīng)驗。
單從CEO謝群的履歷就能看出，積木盒子對風控相當重視，其在花旗銀行的經(jīng)驗對平臺做小額普惠可以提供經(jīng)驗幫助。
而且，這樣的團隊，有更多的國內(nèi)外經(jīng)驗進行融合，所以積木盒子早就埋頭布局了一條條金融資產(chǎn)線上化的通道。
2016年，積木盒子母公司進行了重組，積木盒子并入積木拼圖集團，和積木時代、積木小貸等“積木系”兄弟公司形成了普惠金融閉環(huán)體系。
近些年，行業(yè)內(nèi)很多平臺都發(fā)力業(yè)務(wù)多元化戰(zhàn)略，不斷進行業(yè)務(wù)的橫向升級，有的走向理財超市，有的走向智能投顧。而相比之下，素來以穩(wěn)健著稱的積木盒子則選擇了在合規(guī)經(jīng)營、資產(chǎn)質(zhì)量和用戶體驗上下足功夫。
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