PINTEC鄭毓棟：用AI實(shí)現(xiàn)智能投顧“千人千面”與“千時(shí)千面”

3月18日，在金融城fintech高級(jí)研修班課堂上，PINTEC品鈦財(cái)富管理業(yè)務(wù)CEO鄭毓棟為金融機(jī)構(gòu)骨干和管理人員詳述了品鈦人工智能技術(shù)，講解在智能投顧業(yè)務(wù)中如何做到“千人千面”與“千時(shí)千面”。

(PINTEC品鈦財(cái)富管理業(yè)務(wù)CEO鄭毓棟)

鄭毓棟表示，金融行業(yè)是一個(gè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，主要包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、客戶認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)四種風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)人工智能則可以很好的預(yù)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)。其中，在投資理財(cái)領(lǐng)域，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、客戶認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。

因此，有效的智能投顧重要表現(xiàn)特征是能夠根據(jù)市場(chǎng)變化，為不同投資人定制化資產(chǎn)配置策略，并能在管理賬戶的同時(shí)，適時(shí)發(fā)出再平衡決策。鄭毓棟稱之為“千人千面”與“千時(shí)千面”。

千人千面，指每個(gè)用戶的調(diào)倉(cāng)動(dòng)作和方向都因人而異。例如，同樣是在A股波動(dòng)型上漲的行情下，一個(gè)保守型的用戶可能需要減持A股，而激進(jìn)型的用戶需要買(mǎi)進(jìn)A股——這兩個(gè)方向的交易就對(duì)沖掉了。而他們的行為對(duì)于他們本人的需求來(lái)說(shuō)，也都是正確的：一位要降低風(fēng)險(xiǎn)，一位要增加風(fēng)險(xiǎn)來(lái)追求收益。

每個(gè)人都有不同的風(fēng)險(xiǎn)和收益偏好，其資產(chǎn)需求也不一樣。千人千面技術(shù)，可以針對(duì)這些，對(duì)交易集中性做一個(gè)分散。

千時(shí)千面，是指同一風(fēng)險(xiǎn)偏好用戶進(jìn)入市場(chǎng)的時(shí)間不一樣，其倉(cāng)位也有所不同。比如同樣是激進(jìn)型的用戶，一周前和一周后進(jìn)來(lái)市場(chǎng)的倉(cāng)位可能就完全不同。很可能這一周內(nèi)市場(chǎng)發(fā)生了重大變化，前一周激進(jìn)型用戶還是重倉(cāng)A股，過(guò)了一周該用戶就不重倉(cāng)A股了。所以不同時(shí)間點(diǎn)都有當(dāng)下時(shí)間的最優(yōu)策略，不會(huì)同質(zhì)化。

智能投顧根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行大類資產(chǎn)配置，通過(guò)模型算法追求相同風(fēng)險(xiǎn)下的最大收益，或同等收益下的最大風(fēng)險(xiǎn)。在人工智能技術(shù)幫助下，智能投顧已經(jīng)能夠很好地為用戶畫(huà)像，并可以理解和處理客戶的過(guò)往信息、過(guò)往行為，進(jìn)行自學(xué)習(xí)和預(yù)測(cè)。

隨著剛性兌付被逐漸打破，智能投顧這樣的將風(fēng)險(xiǎn)與收益進(jìn)行匹配的標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)配置服務(wù)也會(huì)逐漸被投資者所接受，智能投顧會(huì)迎來(lái)更多市場(chǎng)機(jī)會(huì)。

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