PINTEC品鈦聯(lián)手東南亞銀行巨頭，設立合資公司輸出信貸技術(shù)

近日，品鈦(PINTEC)與新加坡大華銀行(United Overseas Bank，UOB)在新加坡宣布成立合資公司華鈦科技(Avatec.ai(S)Pte Ltd，簡稱為Avatec)，合資子公司將向金融、零售、電商等B端機構(gòu)輸出智能信貸技術(shù)服務。

去年，品鈦已與富衛(wèi)集團在新加坡建立了合資公司PIVOT在東南亞地區(qū)推出財務管理和智能投顧服務，今年又再次接力了中國金融科技出海的下一棒，進入信貸科技領域。與直接在東南亞展開放貸業(yè)務不同，華鈦科技更加地差異化發(fā)展，與東南亞一系列的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和場景合作，對前者輸出信貸技術(shù)。

隨著國內(nèi)消費金融市場由藍轉(zhuǎn)紅，同時在“一帶一路”倡議下，中國金融科技出海東南亞的潮流愈演愈烈。

近幾年，不但BATJ等大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過投資、收購、建立合資公司等多種方式進軍東南亞;宜信、陸金所、同盾、閃銀等國內(nèi)知名Fintech企業(yè)也先后登陸東南亞。

而東南亞之所以成為國內(nèi)金融科技的出海“圣地”，并不是沒有理由的。

擁有近3億人口的東南亞第一人口大國印尼，其銀行貸款僅占信貸市場約3成，其金融服務的滲透率非常低。另外，東南亞地區(qū)地理位置、人口紅利等天然條件不必贅述，而快速普及的移動互聯(lián)網(wǎng)和快速發(fā)展的經(jīng)濟和居民消費力為東南亞信貸市場的成長奠定了良好基礎。

“更重要的是東南亞的基礎條件和市場性質(zhì)與中國很相似。”一位業(yè)內(nèi)人士分析，擁有優(yōu)厚的資源并不是中國金融科技企業(yè)掘金東南亞的唯一動力，東南亞地區(qū)與曾經(jīng)的中國市場有著征信基礎薄弱、金融服務的缺失等相似基礎，賦予了中國金融科技企業(yè)出海東南亞的信心。

品鈦這一次的出海之舉，擁有不少特點。

為了順利進入東南亞市場，與東南亞本土企業(yè)合作是最常見的打法，類似的合作案例在BATJ的東南亞布局中不勝枚舉。

例如，京東就曾投資印尼出行平臺Go-Jek、在線旅游門戶Traveloka、與東南亞大型零售商尚泰集團共同成立金融科技合資公司;螞蟻金服注資菲律賓數(shù)字金融公司Mynt、與印尼Emtek集團成立子公司開發(fā)移動支付，阿里投資印尼電商平臺Tokopedia、東南亞主流電商Lazada;騰訊收購泰國最大門戶網(wǎng)站Sanook.com、投資泰國數(shù)字內(nèi)容平臺Ookbee。

值得注意的是，BATJ更傾向于投資電商、零售、支付等相關(guān)企業(yè)，從場景生態(tài)的角度切入。而品鈦本次的合作對象大華銀行作為東南亞本土銀行，這個具有較強的金融屬性的合作伙伴為合資公司華鈦科技Avatec帶來的是不一樣的支持力量。

大華銀行是東南亞最有影響力的銀行之一，成立于1935年，在新加坡、馬來西亞、印尼、泰國等東南亞各地擁有分支機構(gòu)，全球范內(nèi)擁有超過500家辦事處，業(yè)務覆蓋全球多個國家和地區(qū)。

東南亞市場初來乍到的中國金融科技企業(yè)，最擔心的問題是水土不服和當?shù)氐恼唢L險。而大華銀行對本地C端用戶有長期接觸與了解，在對當?shù)亟鹑诒O(jiān)管政策的理解、與當?shù)亟鹑诒O(jiān)管層的溝通方面具備優(yōu)勢，能從品牌背書、信貸產(chǎn)品設計、營銷獲客、貸后管理等方面為華鈦科技起到支持作用，可以說是一劑避免國內(nèi)金融科技企業(yè)在東南亞“水土不服”的良藥。

東南亞市場本已有了BATJ等互聯(lián)網(wǎng)巨頭盤踞，又有閃銀、掌眾金服等不容小覷的頭部互金平臺參與其中，品鈦作為東南亞消費金融市場的后入者，可利用大華銀行的低成本資金、本地客戶數(shù)據(jù)、網(wǎng)點等本土銀行資源實現(xiàn)差異化的競爭優(yōu)勢。

在國內(nèi)，品鈦本身有與其他金融科技企業(yè)不同的特征。其主要通過基于“讀秒”信貸決策引擎的多種解決方案，切入到信貸場景的多個垂直細分領域，參與運營場景分期、現(xiàn)金貸款等多種類型的信貸產(chǎn)品，服務個人、SEM等不同客群類型。

這些已經(jīng)過國內(nèi)信貸市場檢驗的業(yè)務模式、風控技術(shù)、市場經(jīng)驗、對業(yè)務風險與政策風險的預警機制等，對未來華鈦科技開發(fā)與國內(nèi)有頗多相似之處的東南亞信貸市場，有著借鑒意義。

品鈦目前聯(lián)手了包括新網(wǎng)銀行、中國電信翼支付、唯品會、攜程、去哪兒、微店、滬江網(wǎng)校等在內(nèi)的多個合作主體，在3C、旅游、教育、小微商戶貸款等多個信貸場景開展業(yè)務，參考其在國內(nèi)的業(yè)務線發(fā)展，華鈦科技在東南亞同樣可能通過鏈接本地金融機構(gòu)和消費場景迅速打開市場。

正如當初國內(nèi)的人工智能、機器學習、大數(shù)據(jù)風控技術(shù)給中國傳統(tǒng)信貸業(yè)務帶來的影響，創(chuàng)新力量的出海，同樣會深遠影響東南亞金融業(yè)的服務質(zhì)量和效率。

在中國金融科技出海東南亞的浪潮中，一批接一批的弄潮兒沖上前線，但激烈的同業(yè)競爭、與國內(nèi)存在較大差異的文化環(huán)境、海外市場未知的政治風險和信貸市場考驗仍然是巨大的威脅，中國的金融科技每邁出任何一步，仍須萬分小心。

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