大咖云集的中國互聯(lián)網(wǎng)大會，給了金融業(yè)哪些新啟示？

日前，2018(第十七屆)中國互聯(lián)網(wǎng)大會在北京國家會議中心落下帷幕，大會由工業(yè)和信息化部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門指導，中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會主辦。政府相關(guān)領(lǐng)導、國內(nèi)外公司企業(yè)家、院士及專家學者齊聚一堂，圍繞人工智能、防范金融風險、用戶體驗等熱點話題展開深入討論。互聯(lián)網(wǎng)正深刻影響并改變著各個行業(yè)，尤其是給了金融業(yè)新的啟示。

人工智能影響產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，招行信用卡先行一步

在中國互聯(lián)網(wǎng)大會人工智能移動安全高峰論壇上，阿里、百度、小米、360、長虹等企業(yè)的行業(yè)專家對AI算法安全、AI時代的隱私保護、數(shù)據(jù)安全等議題展開深入交流。此前就有專家認為，人工智能是繼移動互聯(lián)網(wǎng)之后，對中國產(chǎn)業(yè)進化影響最為深遠的底層技術(shù)。從北上廣深到三四五線城市，中國正變成一個巨大的人工智能+產(chǎn)業(yè)實驗室。人工智能像水電煤一樣，潛移默化地改變、塑造著所有產(chǎn)業(yè)。隨著人工智能與產(chǎn)業(yè)結(jié)合的深入，人工智能將在更廣泛場景下，深刻地影響產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

比如在金融領(lǐng)域，多家銀行紛紛試水人工智能，應用于營銷、客服、風控、智能投顧等各個業(yè)務領(lǐng)域。據(jù)了解，招商銀行已將人工智能作為重點建設(shè)的基礎(chǔ)能力之一，其中，招行信用卡對人工智能的研究與應用已覆蓋自然語言處理、生物識別、機器學習、大數(shù)據(jù)等諸多領(lǐng)域，并在支付、風控、營銷、消費金融等多個應用場景下進行實踐，為用戶帶來更安全便捷的智能體驗。

特別是今年6月，招行信用卡與上海交通大學共建金融業(yè)首個AI實驗室，助力AI人才的交流與成長，共同解決尖端技術(shù)問題，推進人工智能在金融行業(yè)的應用與發(fā)展。業(yè)內(nèi)人士表示，與高校共建實驗室已被國內(nèi)外多家科技企業(yè)采用，“產(chǎn)學研”結(jié)合的模式有利于發(fā)揮各自優(yōu)勢，將高校的人才、研發(fā)優(yōu)勢與企業(yè)的場景應用有效結(jié)合。

防范金融風險，“智慧風控”體系打造銀行級安全感

除了人工智能，防范金融風險也在互聯(lián)網(wǎng)大會上被頻頻提及。其實，防范金融風險早已是今年的經(jīng)濟關(guān)鍵詞，在不久前的2018年陸家嘴論壇上，銀保監(jiān)會主席郭樹清強調(diào)要做到金融風險的早發(fā)現(xiàn)、早預警、早處置，努力把風險消滅在萌芽狀態(tài)和早期階段。此次在中國互聯(lián)網(wǎng)大會上，國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室信息服務管理局局長梁立華也表示，必須高度重視防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融風險。

據(jù)媒體報道，7月份有100多家互聯(lián)網(wǎng)金融公司“爆雷”，停業(yè)的、跑路的、轉(zhuǎn)型的、提現(xiàn)困難的等層出不窮。在此方面，銀行多年積累的風控經(jīng)驗可為互聯(lián)網(wǎng)金融借鑒一二。

比如招行信用卡，在業(yè)務規(guī)模不斷擴大的同時，不良率一直保持低位。據(jù)2017年年報顯示，招行信用卡的不良率在同業(yè)中最低，僅為1.11%。

這背后，不僅是長期堅持的穩(wěn)健風險文化與合規(guī)經(jīng)營理念，更有多年來對大數(shù)據(jù)風控和人工智能技術(shù)的運用所打造的“智慧風控”體系。在這個體系中，既包括銀行級別的智能安全保障，也有讓客戶擁有自主進行安全功能管理的主動權(quán)，比如掌上生活App上的“一鍵鎖卡”、“全景智額”、“安全中心”三大模塊。

在“智慧風控”體系中，“天網(wǎng)”系統(tǒng)值得一提。“天網(wǎng)”創(chuàng)立于5年前，是招行信用卡基于貸后風險管理自建的全流程風控平臺。在“天網(wǎng)”體系的構(gòu)架中，經(jīng)歷了由“單交易”風險管理至“交易+行為”風險管理的升級，通過對風控底層技術(shù)的整體升級與新技術(shù)的不斷引入，實現(xiàn)了每天超億級數(shù)據(jù)的毫秒級運算。目前，“天網(wǎng)”系統(tǒng)已經(jīng)累計防范數(shù)十億元風險損失。

“用戶體驗”成熱詞，招行提出“最佳客戶體驗銀行”

本次互聯(lián)網(wǎng)大會上，在探討我國互聯(lián)網(wǎng)新升級時，“用戶體驗”成為一大熱詞。專家表示，要積極利用互聯(lián)網(wǎng)思維，為用戶提供極致體驗。中國科協(xié)黨組書記、中國科學院院士懷進鵬發(fā)表演講時也表示，當前我國數(shù)字經(jīng)濟服務主要側(cè)重生活消費，重在用戶體驗。

如今，這股重“體驗”之風也吹到金融圈。麥肯錫咨詢此前發(fā)布的《極致客戶體驗：銀行未來競爭的護城河》中指出，客戶體驗已經(jīng)成為未來銀行競爭的焦點，這意味著銀行要將產(chǎn)品和服務提供的方式——客戶體驗提升到戰(zhàn)略層面。

目前，國內(nèi)的招行已經(jīng)明確提出打造“最佳客戶體驗銀行”目標。事實上，去年招行信用卡升級掌上生活App6.0打造“第一消費金融App”，推出“e智貸”等智能化產(chǎn)品時，招行信用卡就已開始探索利用金融科技，為用戶提供最佳體驗。據(jù)透露，今年掌上生活App將迎來7.0版本，新版本將為廣大用戶提供全方位更極致的體驗。

同樣智能且人性化的體驗還有掌上生活App的“AI客服”。不同于一般的智能服務，AI客服利用AR圖像識別技術(shù)、3D動畫技術(shù)、虛擬現(xiàn)實技術(shù)，用戶不僅享受到個性化貼心服務，還能感受互動樂趣。未來“AI客服”還將朝著更深入、更智能的人機交互模式迭代。

當下，以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等為代表的技術(shù)已將互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展帶入到新階段，金融領(lǐng)域也進入金融科技時代。招行信用卡相關(guān)人士表示：“招行信用卡將繼續(xù)擴大對前沿科技的投入與研究，將科技與業(yè)務深度結(jié)合，在保證安全底線的同時，為用戶創(chuàng)造更佳體驗。”

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