螞蟻金服助力銀行搭建高性能智能風控體系

數(shù)字時代，重慶三峽銀行引入螞蟻金融科技——蟻盾風控大腦，全面打造實時交易反欺詐平臺，建立事前防范、事中實時監(jiān)測控制及事后分析的風險體系，應對賬戶風險、交易風險、營銷欺詐和欺詐風險，滿足監(jiān)管政策及支持互聯(lián)網金融等業(yè)務發(fā)展的需要。

蟻盾風控大腦是依托螞蟻金服多年金融實踐經驗積淀而搭建的智能風控體系，它采用世界級人工智能技術，相對于傳統(tǒng)風控方式，蟻盾風控大腦對金融風險的防控思路，已經從傳統(tǒng)的“事后”發(fā)現(xiàn)方式，升級到“事中”和“事前”相結合的智能風險識別預警，以便金融機構能主動采取措施，將風險造成的損失降到最低。

蟻盾風控大腦能夠幫助各個金融機構進行7*24小時實時保護，為金融機構提供風險管理決策依據(jù)。具體來說，螞蟻金服從兩個方面保障金融交易的安全：

第一個是生物數(shù)字核身，涉及人臉、指紋、聲紋等，這方面的產品有人臉識別、IFFA聯(lián)盟等。

第二個是風控大腦，它是一個基于大數(shù)據(jù)的實時風險決策引擎，是風險的監(jiān)控、識別、處置的綜合性平臺，下面主要介紹風控大腦。

智能和閉環(huán)是蟻盾風控大腦的兩個關鍵詞。它主要體現(xiàn)在四個方面：AI監(jiān)控預警、AI識別決策、AI分析洞察、AI智能優(yōu)化。

第一是智能監(jiān)控與預警。傳統(tǒng)風險監(jiān)控方式是系統(tǒng)級監(jiān)控，比如將某個閾值設置在5%或者是10%，屬于統(tǒng)一規(guī)則設置。現(xiàn)在業(yè)務和系統(tǒng)融合起來，將業(yè)務經驗預警和模型的智能預警相結合，能做到對問題的智能下探，自動監(jiān)控。

第二是智能風險識別與決策。傳統(tǒng)專家風控系統(tǒng)是平面網狀的系統(tǒng)，非常復雜且容易被攻破。而風控大腦是多層防控體系，從移動終端、服務器端、場景深度分析等多個維度上使用模型驅動的個性化風險分析識別，給出最終的風險決策操作。

第三是智能分析洞察。蟻盾風控大腦特別強調“人機協(xié)同”的理念。計算機擅長的是存儲、搜索、比對，這是重復性的工作。而人擅長的是洞察分析。通過計算機，可以實現(xiàn)快速定位異常，將可能的異常交易和對象縮小在一個相對較小的范圍內，避免大海撈針，然后，由人來分析判定是不是風險。

第四是策略智能優(yōu)化。策略的產生需要經過多維分析、策略推薦、仿真、上線等幾個過程，時間和人力成本很高。而采用機器學習方式，則能夠有效降低這些成本。其中一個很重要的概念是遷移學習，遷移學習可以實現(xiàn)同樣的模型在切換了應用場景后，仍然具有較好的效果。

目前，螞蟻80%以上的場景都是采用模型來實現(xiàn)智能防控，以通用模型和專項模型的組合拳實時對抗著互聯(lián)網上數(shù)以億計的黑產攻擊。更重要的是，螞蟻金服在對外輸出風控能力時，一方面基于螞蟻自身場景沉淀的技術和算法能力，另一方面結合金融客戶當前的現(xiàn)狀，從而整合出更加定制化、合適、合理的方式來實施風控助力，快速拉升風控水平，幫助金融客戶平衡好風控和用戶體驗，保障業(yè)務安全，同時促進業(yè)務發(fā)展。

8月24日，在杭州的黃龍飯店，螞蟻金服的風控大腦團隊將與百余家銀行的風控人員齊聚一堂，圍繞銀行全域風控話題，共同探討風控大腦如何助力銀行搭建高性能智能風控體系。

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