CSS金融安全分論壇：金融監(jiān)管科技如何助力風控升級

數(shù)字經(jīng)濟時代對金融風險防控提出了新的技術(shù)挑戰(zhàn)，金融監(jiān)管科技的價值也在持續(xù)引發(fā)業(yè)內(nèi)外人士討論。在8月28日CSS2018金融安全分論壇上，騰訊副總裁馬斌、騰訊安全云部總經(jīng)理兼騰訊安全反詐騙實驗室負責人李旭陽、廣東省地方金融風險監(jiān)測防控中心負責人李杰、國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤、中國保險行業(yè)協(xié)會信統(tǒng)部部長蔡恩學、騰訊金融研究院副秘書長杜曉宇等產(chǎn)學研各界的金融、安全專家圍繞“防范中國金融風險與金融犯罪的責任和挑戰(zhàn)”的主題展開了圓桌對話，就金融風險的具體表現(xiàn)、防御措施、未來趨勢等展開了智慧論道。

(CSS金融安全論壇圓桌對話)

發(fā)揮優(yōu)勢，做好金融監(jiān)管的助手角色

李旭陽：騰訊安全云部總經(jīng)理、騰訊安全反詐騙實驗室負責人

李旭陽表示，作為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的代表，騰訊在金融風險防控方面要做的是發(fā)揮自身優(yōu)勢，包括近20年與黑灰產(chǎn)對抗的技術(shù)和經(jīng)驗，在機器學習與人工智能等方面的專家儲備，通過在數(shù)據(jù)、信息流方面做好防范，及早將可能出現(xiàn)的風險報告給相關(guān)單位，努力扮演好數(shù)字化“助手”的角色。

與此同時，受利益驅(qū)動的影響，互聯(lián)網(wǎng)黑灰產(chǎn)業(yè)也在不斷進步。李旭陽對此表示，騰訊除了通過風險輿情反饋、對對易感設(shè)備及其經(jīng)常訪問的網(wǎng)站重點布控、打擊黑灰產(chǎn)傳播渠道等手段防控金融風險之外，也在持續(xù)通過與地方金融辦等監(jiān)管部門合作，聯(lián)手銀行和金融機構(gòu)，將三方的數(shù)據(jù)打通，應(yīng)用到防范互聯(lián)網(wǎng)金融風險工作中。未來，騰訊將繼續(xù)推動技術(shù)共享、數(shù)據(jù)共享，協(xié)助政府部門和監(jiān)管機構(gòu)提升金融監(jiān)管“科技含量”。

以技術(shù)作為實現(xiàn)金融安全的助力

楊濤：國家金融與發(fā)展實驗室副主任、中國社會科學院金融所所長助理

從金融風險研究上看，金融安全首先需要對風險問題進行更有效的甄別，在數(shù)字化、金融科技時代的背景下，需要從技術(shù)本身應(yīng)用到金融領(lǐng)域的過程產(chǎn)生的新的風險特征、金融業(yè)務(wù)本身的風險變化以及非正常風險三個方面討論風險問題。

楊濤表示，基于我國金融風險防控的實際狀況，監(jiān)管部門實際上承擔了更多的職責，并逐漸在監(jiān)管金融業(yè)務(wù)活動功能性、引入監(jiān)管及合規(guī)科技，以及加強信息金融標準化等土壤培育上做了進一步的強化。他還提出，從金融消費者保護和打擊金融詐騙著手補充金融監(jiān)管體系，并由行業(yè)多方共同來推動金融安全新生態(tài)建設(shè)。

讓數(shù)據(jù)在陽光下運行

蔡恩學：中國保險行業(yè)協(xié)會信統(tǒng)部部長、互聯(lián)網(wǎng)分會副秘書長

在行業(yè)防范金融風險實踐上，保險行業(yè)的金融風險管理較為特殊——還需要考慮資金端(投資端)的安全。在這種情況下，保險公司必須有大量的數(shù)據(jù)來支撐對消費者和公司的風險識別。蔡恩學舉例了互聯(lián)網(wǎng)保險風險的整治案例，在中央的高度重視和專門批示下，保險行業(yè)于2017年開始重點整治互聯(lián)網(wǎng)保險，將數(shù)據(jù)打通，讓在暗處流通的數(shù)據(jù)變得公開透明，形成更好的溝通機制，取得了顯著的成效。

把金融防風險真正落到實處

李杰：廣東省地方金融風險監(jiān)測防控中心負責人、廣州商品清算中心有限公司總經(jīng)理

作為國內(nèi)首個以政府引導、企業(yè)運作、專業(yè)化管理的專業(yè)地方金融風險防控機構(gòu)，廣東省地方金融風險監(jiān)測防控中心融合了政府的公信力和企業(yè)的效率，成為廣東監(jiān)管模式的一大亮點。李杰介紹到，借助與騰訊共建的靈鯤金融安全大數(shù)據(jù)平臺，廣東省地方金融風險監(jiān)測防控中心向金融管理部門提交了大量的風險提示信息，幫助管理部門打“早”打“小”，及時處置，有效降低了地方金融風險，目前廣東省已經(jīng)實現(xiàn)了在金融風險發(fā)現(xiàn)、監(jiān)測、分析、處置四個流程上的閉環(huán)處理。

令人欣喜的是，廣東省地方金融風險監(jiān)測防控中心對金融風險大數(shù)據(jù)的統(tǒng)一集中化管理，最終形成了系統(tǒng)的規(guī)模效應(yīng)和數(shù)據(jù)的規(guī)模效應(yīng)。其防控范圍涉及掃黑除惡、交易平臺的清理整頓、金融行業(yè)的非市場監(jiān)管等，數(shù)據(jù)之間交叉驗證，取得了規(guī)模效益，更形成了廣東監(jiān)管特色。

金融監(jiān)管挑戰(zhàn)面臨五個“wu”

杜曉宇：騰訊金融研究院副秘書長

現(xiàn)階段金融監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)，杜曉宇認為可以用五個“wu”字來總結(jié)：第一，耽誤、延誤的誤，處置非法集資的難點在于打早打小;第二，迷霧、大霧，政府部門掌握的監(jiān)管數(shù)據(jù)如何應(yīng)用在實際監(jiān)管當中;第三，領(lǐng)悟，金融黑產(chǎn)從業(yè)者不乏高學歷人才和黑科技，作案方式上也更加與時俱進;第四，捂住，風險處理上的“放一放”，可能造成的后果難以估量;第五，隊伍，行業(yè)安全人才缺失的情況較為普遍。

綜合來看，在金融風險與金融犯罪的防范和治理上，持續(xù)提升監(jiān)管科技水平，推動金融行業(yè)共治已成趨勢。騰訊副總裁馬斌表示，安全是1，后面才有更多的0，未來騰訊安全將繼續(xù)強化自身優(yōu)勢，繼續(xù)深入推動與政府監(jiān)管部門、銀行以及金融機構(gòu)等的合作，扮演好金融監(jiān)管的數(shù)字化“助手”角色，與各方攜手共進，堅定不移地推動金融監(jiān)管科技發(fā)揮效用，實現(xiàn)多方共贏。

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