“白名單” 金蛋理財(cái)存管銀行獲評(píng)通過

9月20日晚，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)于“全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)”公布了首批通過資金存管系統(tǒng)測(cè)試的25家銀行“白名單”：招商銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、新網(wǎng)銀行等順利入圍;這意味著金蛋理財(cái)?shù)冉尤?ldquo;白名單”銀行的平臺(tái)在“存管合規(guī)性”上順利過關(guān)。

據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計(jì)，截至2018年9月17日，共有639家正常運(yùn)營平臺(tái)與銀行完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線，而此次上線“白名單”銀行存管的平臺(tái)共計(jì)375家，僅占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺(tái)的23.51%。

部分入圍“白名單”銀行及相關(guān)平臺(tái)：

首批僅25家銀行過關(guān) 金蛋理財(cái)合作方順利入圍

業(yè)內(nèi)對(duì)白名單可謂“期待已久”。2017年12月，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室明確，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與通過測(cè)評(píng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展資金存管業(yè)務(wù)合作。

據(jù)悉，此輪測(cè)評(píng)審核標(biāo)準(zhǔn)較高，互金協(xié)會(huì)組織第三方機(jī)構(gòu)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)測(cè)評(píng)相結(jié)合的方式，對(duì)相關(guān)商業(yè)銀行網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)流程與技術(shù)系統(tǒng)的合規(guī)性、完整性進(jìn)行了測(cè)評(píng);銀行要經(jīng)歷五輪復(fù)雜的審查整改環(huán)節(jié)：第一輪自查，第二輪現(xiàn)場(chǎng)測(cè)評(píng)，第三輪整改，第四輪專家組再次進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)測(cè)評(píng)，第五輪披露結(jié)果。

同時(shí)，中國互金協(xié)會(huì)還要求存管銀行必須滿足三大合規(guī)操作底線：網(wǎng)貸資金存管必須是匯總賬戶+子賬戶的模式;網(wǎng)貸平臺(tái)在銀行為客戶開設(shè)的子賬戶，應(yīng)為僅具備記賬功能的虛擬賬戶;明確規(guī)定禁止委托人及第三方代理客戶開戶。

金蛋理財(cái)合規(guī)負(fù)責(zé)人郎丹柯表示，監(jiān)管層對(duì)網(wǎng)貸存管銀行的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)十分嚴(yán)苛，既要滿足監(jiān)管要求，同時(shí)也要兼顧用戶體驗(yàn)，想要通過測(cè)試，需要具備較強(qiáng)的資源優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)能力。

有業(yè)內(nèi)知情人士表示，截至目前，已有70余家銀行向中國互金協(xié)會(huì)申請(qǐng)測(cè)評(píng)，首批通過測(cè)評(píng)的機(jī)構(gòu)僅25家，其中包括了金蛋理財(cái)?shù)暮献鞣叫戮W(wǎng)銀行;其他銀行目前正在積極整改，將按照通過一個(gè)披露一個(gè)的原則及時(shí)披露存管銀行信息。

金蛋理財(cái)合規(guī)再上新臺(tái)階 備案進(jìn)程迎來利好

金蛋理財(cái)合規(guī)負(fù)責(zé)人郎丹柯對(duì)記者表示，“對(duì)接符合條件的存管銀行是平臺(tái)進(jìn)行備案的要求之一。此次銀行存管‘白名單’的公布，標(biāo)志著網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)進(jìn)程取得明顯進(jìn)展。金蛋理財(cái)合作的存管銀行新網(wǎng)銀行通過測(cè)評(píng)進(jìn)入白名單，讓金蛋理財(cái)對(duì)通過最終的合規(guī)備案預(yù)期進(jìn)一步明朗。”

知名網(wǎng)貸評(píng)論員肥皂表示，對(duì)于平臺(tái)來講，存管“白名單”能夠方便網(wǎng)貸平臺(tái)來進(jìn)行“辨識(shí)”。之前，有很多“偽存管”、平臺(tái)打著“銀行存管”的旗號(hào)來吸引出借人，其實(shí)背后卻是“存管+三方”的模式。有了協(xié)會(huì)公示的“白名單”，未接入存管的網(wǎng)貸平臺(tái)能夠更好地辨別、選擇知道哪些銀行可以接入，哪些系統(tǒng)能夠接入。

據(jù)了解，金蛋理財(cái)早在2016年8月便上線了銀行存管，并于2018年6月將存管銀行升級(jí)至新網(wǎng)銀行，為用戶提供7*24小時(shí)的資金銀行存管服務(wù)。金蛋理財(cái)目前累計(jì)成交金額453億元，是北京地區(qū)規(guī)模較大的平臺(tái)之一，也是新網(wǎng)銀行接入的56家平臺(tái)中知名度最高的一家。

(金蛋理財(cái)存管銀行——新網(wǎng)銀行聲明)

金蛋理財(cái)堅(jiān)守真實(shí)債權(quán) 已通過兩輪合規(guī)驗(yàn)收

金蛋理財(cái)合規(guī)負(fù)責(zé)人郎丹柯表示：“需要提醒廣大用戶，存管銀行白名單并非判斷網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)的唯一標(biāo)準(zhǔn)，還需要關(guān)注平臺(tái)對(duì)其他監(jiān)管政策的落地。此外，合規(guī)平臺(tái)健康運(yùn)營的核心最終還是要回歸到底層的債權(quán)真實(shí)和有效風(fēng)控上。”

作為一家恪守合規(guī)的平臺(tái)，金蛋理財(cái)一直在積極落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管政策。除了領(lǐng)先行業(yè)接入銀行直接存管外，金蛋理財(cái)目前已通過兩輪會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所的整體合規(guī)審計(jì)。

值得一提的是，2018年8月，金蛋理財(cái)通過了中審亞太會(huì)計(jì)師事務(wù)所、北京市京都律師事務(wù)所的最新合規(guī)審計(jì)，并在官網(wǎng)披露了相關(guān)合規(guī)報(bào)告。業(yè)內(nèi)人士指出，中審亞太和京都都是2018年4月公開中標(biāo)，未來將參與北京互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收工作的專業(yè)機(jī)構(gòu)。

作為一家恪守合規(guī)的平臺(tái)，金蛋理財(cái)一直在積極落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管政策。除了領(lǐng)先行業(yè)接入銀行直接存管外，金蛋理財(cái)目前已通過兩輪會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所的整體合規(guī)審計(jì)，并在官網(wǎng)披露了相關(guān)報(bào)告，等待最終的驗(yàn)收。

值得一提的是，2018年8月，對(duì)金蛋理財(cái)進(jìn)行第二輪盡調(diào)的中審亞太會(huì)計(jì)師事務(wù)所、北京市京都律師事務(wù)所，都是2018年4月公開中標(biāo)，未來將參與北京互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收工作的專業(yè)機(jī)構(gòu)。

除了將合規(guī)視為底層能力、主動(dòng)合規(guī)擁抱監(jiān)管外，金蛋理財(cái)在風(fēng)控方面同樣領(lǐng)先行業(yè)，獨(dú)立研發(fā)了六大區(qū)塊模型和大數(shù)據(jù)神盾風(fēng)控系統(tǒng)，篩選各業(yè)務(wù)領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)債權(quán)資產(chǎn),并實(shí)現(xiàn)了貸前、貸中、貸后全流程監(jiān)控資產(chǎn)安全。目前，金蛋理財(cái)與瓜子二手車、花生好車、51信用卡、還唄等知名債權(quán)機(jī)構(gòu)達(dá)成了合作，并憑借優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品體驗(yàn)，贏得了157萬投資人的支持和信賴。

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