國(guó)務(wù)院鼓勵(lì)消費(fèi)信貸融資增信提檔升級(jí)，同盾科技智能風(fēng)控為信報(bào)業(yè)務(wù)保駕護(hù)航

近年來(lái)，我國(guó)在擴(kuò)大消費(fèi)規(guī)模、提高消費(fèi)水平、改善消費(fèi)結(jié)構(gòu)等方面取得了顯著成績(jī)，但當(dāng)前制約消費(fèi)擴(kuò)大和升級(jí)的體制機(jī)制障礙仍然突出，而以同盾科技為代表的科技企業(yè)勢(shì)必在消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈中扮演著一個(gè)重要的角色。為完善促進(jìn)消費(fèi)體制機(jī)制，進(jìn)一步激發(fā)居民消費(fèi)潛力，9月20日，國(guó)務(wù)院正式發(fā)布《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于完善促進(jìn)消費(fèi)體制機(jī)制進(jìn)一步激發(fā)居民消費(fèi)潛力的若干意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》)。

我國(guó)消費(fèi)金融領(lǐng)域或?qū)⒂瓉?lái)新一輪利好

目前，國(guó)民整體杠桿水平出現(xiàn)提升。因此，在國(guó)家鼓勵(lì)發(fā)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新同時(shí)，商業(yè)銀行、消費(fèi)信貸公司等各類金融機(jī)構(gòu)也需關(guān)注居民合理的杠桿水平與消費(fèi)信貸的合理增長(zhǎng)。

國(guó)務(wù)院在本次《意見(jiàn)》中，提出由保險(xiǎn)公司進(jìn)行增信，對(duì)于消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范化管理。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，由銀行、消費(fèi)金融公司與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為消費(fèi)信貸提供融資增信支持，保證信貸風(fēng)險(xiǎn)可控。

《意見(jiàn)》提出由保險(xiǎn)公司進(jìn)行增信，實(shí)際上也在表示，消費(fèi)金融這個(gè)體量巨大的市場(chǎng)，其主角不僅僅是信貸，而應(yīng)是保險(xiǎn)企業(yè)、消費(fèi)金融公司、銀行、征信機(jī)構(gòu)等多主體的融合和協(xié)同，形成上下游緊密合作的產(chǎn)業(yè)鏈，進(jìn)行利益共享。

利益共享的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也是要共同承擔(dān)的。無(wú)論是保險(xiǎn)企業(yè)、消費(fèi)金融公司還是銀行，都要從自身環(huán)節(jié)入手構(gòu)建完善的風(fēng)控系統(tǒng)。

智能風(fēng)控為信保業(yè)務(wù)保駕護(hù)航

隨著信保業(yè)務(wù)的深入展開，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步改造各業(yè)務(wù)流程，來(lái)全面適應(yīng)線上化、數(shù)據(jù)化和智能化的發(fā)展趨勢(shì)。

鑒于信保業(yè)務(wù)決策鏈條較長(zhǎng)，一面要面對(duì)資金方，一面也要對(duì)接資產(chǎn)方的特點(diǎn)，相對(duì)傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)而言，信保業(yè)務(wù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的要求更加嚴(yán)格。比如在獲客方面如何更好滿足客戶個(gè)性化需求，發(fā)展新客戶，挖掘老客戶的價(jià)值;在渠道方面如何增加客戶的粘性，降低渠道獲客成本。

而在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本身就是在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境對(duì)行業(yè)的發(fā)展起到至關(guān)重要的作用，大幅度降低整體風(fēng)險(xiǎn);在保后如何實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的監(jiān)測(cè)和管理等等問(wèn)題，都是保險(xiǎn)公司時(shí)刻在面臨的挑戰(zhàn)。

通過(guò)過(guò)去幾年的努力，同盾科技構(gòu)建了多層次、大縱深的立體化反欺詐運(yùn)營(yíng)生態(tài)， 借助大數(shù)據(jù)、人工智能以及云計(jì)算等科技手段，成功為中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、平安保險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司等超過(guò)60家國(guó)內(nèi)知名保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行各個(gè)業(yè)務(wù)流程的智能化升級(jí)。為很多企業(yè)挽回大量經(jīng)濟(jì)損失的同時(shí)為凈化金融和保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)生態(tài)繼續(xù)做出了巨大貢獻(xiàn)。

同盾通過(guò)強(qiáng)大的技術(shù)及風(fēng)控能力為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)及保險(xiǎn)公司提供信保撮合業(yè)務(wù)，一方面，幫助保險(xiǎn)公司建立風(fēng)控系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)借款進(jìn)件、風(fēng)險(xiǎn)審核與評(píng)估、資產(chǎn)包拆分、信保差異化費(fèi)率及預(yù)期賠付率等。另外一方面，有利于低風(fēng)險(xiǎn)偏好資金進(jìn)入，從而幫助平臺(tái)降低融資成本。

此外，同盾科技依據(jù)自身強(qiáng)大的生態(tài)圈體系及大數(shù)據(jù)人工智能技術(shù)，幫助保險(xiǎn)公司在信保領(lǐng)域提供全方位的解決方案，包括信保業(yè)務(wù)咨詢、平臺(tái)盡調(diào)、保前審核、保費(fèi)定價(jià)、資產(chǎn)穿透、保后監(jiān)控、智能催收等服務(wù)。通過(guò)資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)估及靜態(tài)池分析實(shí)時(shí)預(yù)測(cè)資產(chǎn)賠付率，實(shí)時(shí)監(jiān)控違約率是否在合理范圍內(nèi)，為信保賠付提供預(yù)警。同時(shí)，結(jié)合客戶戰(zhàn)略，基于同盾平臺(tái)盡調(diào)體系框架，分級(jí)梳理業(yè)務(wù)舉措及相應(yīng)KPI指標(biāo)體系，幫助保險(xiǎn)公司制定差異化平臺(tái)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

消費(fèi)正在我國(guó)迎來(lái)了前所未有的發(fā)展機(jī)遇，消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)度不斷地攀升，消費(fèi)已經(jīng)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?，本次《意?jiàn)》的出臺(tái)，相信會(huì)加速消費(fèi)金融與保險(xiǎn)互相融合的進(jìn)程，同盾科技也將致力于推動(dòng)金融科技在這個(gè)過(guò)程中更好地發(fā)揮作用。

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