京東數(shù)字科技能力已在最嚴(yán)苛的金融應(yīng)用實(shí)踐中得到檢驗(yàn)

11月20日，JDD-2018京東數(shù)字科技全球探索者大會(huì)在北京召開，“京東金融”品牌正式升級為“京東數(shù)字科技”(JD Digits)。品牌升級之后，京東數(shù)字科技旗下將包括京東金融、京東城市、京東農(nóng)牧、京東少東家、京東鉬媒等多個(gè)獨(dú)立子品牌。而京東金融子品牌仍是最為核心的版塊之一，下轄個(gè)人金融、企業(yè)金融、金融科技等數(shù)字金融相關(guān)業(yè)務(wù)。

京東數(shù)字科技CEO陳生強(qiáng)表示，金融科技所做的，是用數(shù)字科技助力金融行業(yè)的發(fā)展。與數(shù)字科技攜手共進(jìn)的五年里，京東金融從來沒有想著去顛覆誰，去搶誰的生意，未來的京東數(shù)字科技，更不會(huì)去打造封閉生態(tài)。產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的市場足夠大，共建與共生必然會(huì)成為主流的市場生態(tài)。

陳生強(qiáng)介紹，京東金融是從京東內(nèi)部孵化出來的公司，所以能夠依托零售產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化，進(jìn)一步挖掘數(shù)據(jù)的價(jià)值，建立起基于數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，從而去做金融服務(wù)業(yè)的數(shù)字化。前期在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力這一核心環(huán)節(jié)投入了大量的資源。拿消費(fèi)金融來說，一個(gè)白條的信用風(fēng)險(xiǎn)評分模型就有150個(gè)子模型，模型中的變量就有90萬維以上。該模型已經(jīng)歷10個(gè)大版本20多次迭代。

JDD大會(huì)上， 京東數(shù)字科技的風(fēng)控黑科技產(chǎn)品——“風(fēng)控超腦”給與會(huì)嘉賓留下了深刻印象。 據(jù)了解，“風(fēng)控超腦”包含天啟-風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營監(jiān)測、天盾-安全與反欺詐、天策-信用決策、云處-資產(chǎn)處置、銀河-數(shù)據(jù)倉庫、模盒-自動(dòng)建模等六大模塊，組成了覆蓋數(shù)據(jù)、模型、策略、系統(tǒng)等全方位風(fēng)控體系。

　　京東數(shù)字科技的“風(fēng)控超腦”

在“風(fēng)控超腦”的六大模塊背后，是京東數(shù)字科技核心技術(shù)的應(yīng)用落地。例如天盾-安全與反欺詐模塊中，就包含了一系列基于數(shù)據(jù)技術(shù)及AI能力的技術(shù)方案，可以支持賬戶全流程的反欺詐監(jiān)測與處置需求。例如在用戶注冊的環(huán)節(jié)，關(guān)系網(wǎng)絡(luò)、知識(shí)圖譜、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等的欺詐算法的應(yīng)用，可以有效識(shí)別“羊毛黨”等營銷欺詐;在賬戶登錄環(huán)節(jié)，生物探針、行為序列、人臉識(shí)別等人機(jī)識(shí)別技術(shù)，可以實(shí)現(xiàn)對用戶身份的識(shí)別和確認(rèn)，讓欺詐寸步難行，讓好用戶體驗(yàn)更好。此外，申請環(huán)節(jié)的信息核驗(yàn)、交易環(huán)節(jié)的異常檢測等，對賬戶偽冒開立、盜刷等申請和交易欺詐行為的全方位覆蓋，為用戶的賬戶安全提供了層層保障。在“風(fēng)控超腦”的支持下，京東數(shù)字科技實(shí)現(xiàn)了對5億用戶的信用風(fēng)險(xiǎn)評估，有效助力旗下消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的資產(chǎn)不良率處于行業(yè)較低水平。

早在2014年，京東數(shù)字科技就率先將機(jī)器學(xué)習(xí)人工智能算法模型創(chuàng)新應(yīng)用在白條風(fēng)險(xiǎn)評估領(lǐng)域，成為國內(nèi)最早將AI技術(shù)大規(guī)模落地應(yīng)用于金融風(fēng)控業(yè)務(wù)的企業(yè)之一。

回顧成立之初，京東金融用兩年時(shí)間搭建了一整套服務(wù)于零售產(chǎn)業(yè)鏈的、以風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)為核心基礎(chǔ)的數(shù)字金融服務(wù)體系，在提升金融服務(wù)效率的同時(shí)，降低了金融服務(wù)的成本，提升了客戶體驗(yàn)。正因?yàn)橛辛诉@樣一個(gè)數(shù)字金融服務(wù)體系，京東數(shù)字科技驗(yàn)證了基于數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的模式，并且通過金融服務(wù)串聯(lián)起零售產(chǎn)業(yè)上下游，向外部服務(wù)場景進(jìn)行了延伸，具備了向金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的基礎(chǔ)。

2015年，京東金融提出金融科技的定位，為金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)字化服務(wù)。在這個(gè)過程中，京東金融創(chuàng)造了B2B2C的服務(wù)模式，不僅積累了大量的to B服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)了連接產(chǎn)業(yè)的能力，自身的科技實(shí)力也得到了進(jìn)一步提升。尤其在基礎(chǔ)技術(shù)領(lǐng)域，深度學(xué)習(xí)、計(jì)算機(jī)視覺、語音聲學(xué)、語義解析、生物探針、圖計(jì)算等技術(shù)已經(jīng)達(dá)到行業(yè)領(lǐng)先水平，并進(jìn)入產(chǎn)業(yè)級應(yīng)用階段。之所以能實(shí)現(xiàn)這樣的突破，正是因?yàn)檫@些基礎(chǔ)技術(shù)在海量、多維、全類型的數(shù)據(jù)環(huán)境中進(jìn)行錘煉，并在最嚴(yán)苛的金融實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用環(huán)境中進(jìn)行驗(yàn)證與迭代。

隨著此次品牌升級，京東數(shù)字科技正在將過去服務(wù)金融行業(yè)所積累的能力，向更多的行業(yè)延展。未來，京東數(shù)字科技以技術(shù)助力實(shí)體產(chǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)字化、智能化就成為自然進(jìn)階的過程。

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