蘇寧銀行榮膺金蟬獎(jiǎng)“2018年度金融科技創(chuàng)新銀行

2018年12月21日，“2018華夏投資機(jī)構(gòu)者年會(huì)暨金蟬獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)盛典”落下帷幕，本次活動(dòng)以“突破與回歸”為主題。江蘇蘇寧銀行(以下簡(jiǎn)稱蘇寧銀行)榮膺“2018年度金融科技創(chuàng)新銀行”。

作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代誕生的金融新業(yè)態(tài)，蘇寧銀行于2017年6月16日開業(yè)，是國(guó)內(nèi)首家O2O銀行，如今未滿兩年，但其在金融科技應(yīng)用領(lǐng)域已取得了多項(xiàng)突破。

為金融插上科技翅膀

在區(qū)塊鏈領(lǐng)域，2017年9月，蘇寧銀行成功接入基于區(qū)塊鏈技術(shù)的國(guó)內(nèi)信用證信息傳輸系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了從信開到電開，各操作環(huán)節(jié)透明可追蹤，信用證實(shí)時(shí)秒級(jí)到達(dá)，大幅提高了信用證業(yè)務(wù)處理效率。該項(xiàng)創(chuàng)新榮獲“江蘇省銀行業(yè)創(chuàng)新服務(wù)最具影響力十件大事”“南京市金融創(chuàng)新項(xiàng)目獎(jiǎng)”;2018年3月，自主研發(fā)了區(qū)塊鏈黑名單共享平臺(tái)，所有金融機(jī)構(gòu)都可以將自己的黑名單數(shù)據(jù)加密存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈上，實(shí)現(xiàn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的聯(lián)防聯(lián)控。眼下，該平臺(tái)已經(jīng)具備540萬黑名單數(shù)據(jù)，7家金融機(jī)構(gòu)接入。2018年9月，蘇寧銀行將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和區(qū)塊鏈技術(shù)結(jié)合，成功對(duì)靖江太和港務(wù)公司的煤炭進(jìn)行了抵押授信，開創(chuàng)了業(yè)內(nèi)“物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈”為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押提供解決方案的先河。

在大數(shù)據(jù)風(fēng)控方面，蘇寧銀行已經(jīng)搭建了基于hadoop的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，為線上貸款業(yè)務(wù)的開展構(gòu)建起大數(shù)據(jù)風(fēng)控的屏障。同時(shí)，開發(fā)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，可滿足信貸業(yè)務(wù)提前介入風(fēng)險(xiǎn)、貸前、貸中、貸后全過程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)及早期預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要;上線企業(yè)知識(shí)圖譜平臺(tái)，挖掘企業(yè)數(shù)據(jù)，集中展示企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)要素;上線 “幻識(shí)”反欺詐情報(bào)圖譜系統(tǒng)和“極目”反欺詐模型，應(yīng)用于打擊線上欺詐，有效降低風(fēng)險(xiǎn)成本和營(yíng)銷成本。

在生物特征識(shí)別方面，蘇寧銀行積極開發(fā)和應(yīng)用刷臉技術(shù)，讓個(gè)人可以遠(yuǎn)程在線開立電子賬戶，識(shí)別精準(zhǔn)度高達(dá)99.97%。

在金融AI方面，“智能投顧”利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和量化策略研發(fā)，為用戶提供可靠的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和資產(chǎn)配置服務(wù)。在金融云方面，蘇寧銀行通過搭建金融云平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)外金融技術(shù)輸出。

讓新金融馳騁在普惠藍(lán)海

企業(yè)做研發(fā)，核心目的就在于對(duì)科技成果的應(yīng)用。早在開業(yè)之初，蘇寧銀行董事長(zhǎng)黃金老就表示，“蘇寧銀行的使命就是服務(wù)于消費(fèi)者對(duì)品質(zhì)生活的追求，服務(wù)于中小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的蓬勃熱情。” 依靠科技賦能，依托數(shù)字技術(shù)的比較優(yōu)勢(shì)，蘇寧銀行竭力挖掘市場(chǎng)縫隙業(yè)務(wù)，始終聚焦消費(fèi)金融、微小商戶金融、供應(yīng)鏈金融等核心領(lǐng)域，堅(jiān)持走差異化、特色化的普惠金融道路。

“有一年818電商大型促銷節(jié)活動(dòng)前夕，某爆款冰箱處于歷史價(jià)格最低點(diǎn)，河南省某電器銷售門店急需資金采購備貨。若向傳統(tǒng)銀行申請(qǐng)貸款，很可能會(huì)因?qū)徟芷谶^長(zhǎng)而錯(cuò)過采購的最佳窗口期。我們得知后，根據(jù)該客戶在蘇寧零售云平臺(tái)上的經(jīng)營(yíng)流水，判斷最佳授信額度，為其提供為期3個(gè)月的貸款。”蘇寧銀行科創(chuàng)金融部總經(jīng)理助理張海波說道。

針對(duì)小微企業(yè)金融需求“短、小、頻、急”特點(diǎn)，蘇寧銀行積極創(chuàng)新增信模式，改造信貸流程和信用評(píng)價(jià)模型，提高審批效率，優(yōu)化續(xù)貸辦理。其中，基于企業(yè)稅務(wù)繳存信息開發(fā)“微商貸”產(chǎn)品，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立全新的客戶評(píng)價(jià)體系，打造高效自助貸款流程;針對(duì)初創(chuàng)期的企業(yè)，設(shè)計(jì)“雙創(chuàng)貸”產(chǎn)品，在企業(yè)未來有效訂單的基礎(chǔ)上，為企業(yè)提供用于短期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的可循環(huán)信用貸款;針對(duì)成長(zhǎng)期的企業(yè)，設(shè)計(jì)“瞪羚貸”產(chǎn)品，以合法有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)或股權(quán)作為質(zhì)押，提供流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。依托于蘇寧體系內(nèi)30多萬供應(yīng)商及其上下游商戶，蘇寧銀行充分發(fā)掘生態(tài)圈內(nèi)核心客戶在應(yīng)收賬款、存貨、預(yù)付款等環(huán)節(jié)的需求，開發(fā)供應(yīng)鏈金融保理系統(tǒng)、貨速融系統(tǒng)，打造蘇寧銀行“云貸+”系列特色產(chǎn)品和服務(wù)，提供全產(chǎn)業(yè)鏈綜合解決方案，截至目前，蘇寧銀行已累計(jì)投放供應(yīng)鏈金融貸款近百億元。

更智慧的未來已來，蘇寧銀行定位為“科技驅(qū)動(dòng)的O2O銀行”，通過生物特征識(shí)別、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、金融AI、金融云等技術(shù)的運(yùn)用，為更多消費(fèi)者和中小微企業(yè)提供更低的融資成本、更普惠的金融服務(wù)。可以預(yù)見，這家“金融科技創(chuàng)新銀行”，未來必將為我們帶來更多驚喜。

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