互金整治辦175號(hào)文發(fā)布，網(wǎng)貸行業(yè)良幣驅(qū)逐劣幣效果明顯

日前，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于做好網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分類(lèi)處置和風(fēng)險(xiǎn)防范工作的意見(jiàn)》(下稱(chēng)《意見(jiàn)》)。《意見(jiàn)》總結(jié)了當(dāng)前P2P網(wǎng)貸行業(yè)的形勢(shì)，發(fā)表了關(guān)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分類(lèi)處置的實(shí)施操作辦法。文件在總體工作部分，表示除部分嚴(yán)格合規(guī)的在營(yíng)機(jī)構(gòu)外，將加大整治工作的力度和速度，對(duì)不良機(jī)構(gòu)能退盡退，應(yīng)關(guān)盡關(guān)。這也意味著行業(yè)的洗牌加速，良幣驅(qū)逐劣幣的形勢(shì)依然持續(xù)。

175號(hào)文來(lái)了 行業(yè)去糟粕取精華

自P2P網(wǎng)貸行業(yè)整改以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)的一言一行都牽動(dòng)著業(yè)內(nèi)神經(jīng)。尤其是在目前各地區(qū)合規(guī)檢查工作進(jìn)度不一，備案尚未塵埃落定的情況下，來(lái)自官方的監(jiān)管文件是P2P網(wǎng)貸投資人最好的指引寶典。此次《意見(jiàn)》傳遞出的信息，更是對(duì)未來(lái)網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展有著深遠(yuǎn)的影響。

從《意見(jiàn)》內(nèi)容來(lái)看，顯然著重在于強(qiáng)調(diào)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類(lèi)處置。尤其是將不良機(jī)構(gòu)逐出行業(yè)，十分清晰的傳遞出今后監(jiān)管將向行業(yè)清整的方向加速推進(jìn)。

分析人士認(rèn)為，隨著行業(yè)清整加速，未來(lái)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展也將漸趨兩極化——優(yōu)質(zhì)平臺(tái)合規(guī)化，而沒(méi)有實(shí)現(xiàn)合規(guī)、備案的平臺(tái)則將難以生存。

顯然，這種優(yōu)勝劣汰市場(chǎng)機(jī)制的構(gòu)建，對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)未來(lái)發(fā)展，具有正面的意義。不少業(yè)內(nèi)人士相信，隨著合規(guī)整治的持續(xù)深入，優(yōu)質(zhì)平臺(tái)的市場(chǎng)集中度將不斷提升。而精華留下、糟粕去除后，整個(gè)行業(yè)發(fā)展也將加快從粗放式發(fā)展向精細(xì)化發(fā)展地轉(zhuǎn)變，這不但有利于網(wǎng)貸行業(yè)重新煥發(fā)生機(jī)，更能重塑投資者對(duì)行業(yè)的整體信心。

積極備案冠e通等優(yōu)質(zhì)平臺(tái)擁抱合規(guī)

《意見(jiàn)》將平臺(tái)歸為兩大類(lèi)：已出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與未出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。其中未出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，按照存量業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行分類(lèi)：

1.僵尸類(lèi)機(jī)構(gòu)。指待償余額或新業(yè)務(wù)發(fā)生額超過(guò)三個(gè)月為零，關(guān)閉發(fā)標(biāo)、投標(biāo)功能或者相應(yīng)功能運(yùn)轉(zhuǎn)不正常等可實(shí)質(zhì)性被認(rèn)定為非正常運(yùn)營(yíng)的機(jī)構(gòu)。

2.規(guī)模較小機(jī)構(gòu)。各省根據(jù)轄內(nèi)實(shí)際情況，綜合待償金額和出借人數(shù)等因素確定。

3.規(guī)模較大機(jī)構(gòu)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分類(lèi)：(1)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。符合以下特征之一的，列入為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：存在自融、假標(biāo)，或者資金流向不明的;項(xiàng)目逾期金額占比超過(guò)10%的;負(fù)面輿情和信訪(fǎng)較多的;拒絕、怠于配合整治要求的;合規(guī)檢查發(fā)現(xiàn)存在“一票否決”事項(xiàng)的。(2)正常機(jī)構(gòu)。指暫未發(fā)現(xiàn)具有高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)特征的機(jī)構(gòu)。

解讀：僵尸類(lèi)機(jī)構(gòu)是指關(guān)閉投標(biāo)功能的不良平臺(tái)，而規(guī)模較小機(jī)構(gòu)指待還2億元以下的平臺(tái)，很明顯冠e通并不在這兩類(lèi)當(dāng)中。關(guān)于第三類(lèi)“規(guī)模較大機(jī)構(gòu)”中的第一點(diǎn)“高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”，冠e通早在2017年初就完成了銀行資金存管，不存在自融或資金流向不明，標(biāo)的認(rèn)證也是真實(shí)可靠的，通常用戶(hù)正常進(jìn)行債轉(zhuǎn)，流程過(guò)后正?；乜?。冠e通在網(wǎng)絡(luò)上也擁有良好的輿情形象，并于2018年10月份迎接了有關(guān)部門(mén)的合規(guī)檢查，監(jiān)管在線(xiàn)下巡檢時(shí)，未出現(xiàn)過(guò)一票否決。

按照前面各方論證，冠e通顯然不在上述三類(lèi)范圍內(nèi)，屬于正常機(jī)構(gòu)范疇。此外，通過(guò)輿情監(jiān)測(cè)，可以有效的看出平臺(tái)的公信力和實(shí)力。良好的數(shù)據(jù)狀態(tài)，也從側(cè)面反映了冠e通的運(yùn)營(yíng)狀況。

　　冠e通百度檢索輿情良好

《意見(jiàn)》中關(guān)于在營(yíng)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管控指引列出了以下七點(diǎn)：

1.通過(guò)合規(guī)檢查和資金監(jiān)測(cè)分析，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況，掌握機(jī)構(gòu)主要違法違規(guī)行為的證據(jù)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)局協(xié)調(diào)商業(yè)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)機(jī)構(gòu)資金流向進(jìn)行查詢(xún)，重點(diǎn)關(guān)注自融、假標(biāo)和資金流向異常等行為;涉及到跨省查詢(xún)的，由人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)跨省協(xié)調(diào)。

2.約談機(jī)構(gòu)實(shí)際控制人及高管，講明要求其退出的政策要求，督促其朝定退出計(jì)劃并開(kāi)展壓力測(cè)試，壓實(shí)股東責(zé)任。

3.確定專(zhuān)人負(fù)責(zé)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控工作，定期約談機(jī)構(gòu)實(shí)際控制人、高管人員，記錄相關(guān)人員聯(lián)系方式、常住地址，熟悉機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)情況，掌握主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。制定機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，定期備份機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，收集投資人和借款人名單。

4.嚴(yán)格管控存量規(guī)模和投資人數(shù)，執(zhí)行“雙降”要求，定期向網(wǎng)安中心數(shù)據(jù)報(bào)送管理系統(tǒng)填報(bào)數(shù)據(jù)，執(zhí)行資產(chǎn)分布穿透檢查，避免發(fā)生機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)布度假標(biāo)的用出借人資金將資金投向房地產(chǎn)、股市等情況。

5.嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)向持牌金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)蔓延，嚴(yán)格執(zhí)行“四不準(zhǔn)”要求，即金融機(jī)構(gòu)不準(zhǔn)通過(guò)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)融資、不準(zhǔn)為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保增信、不準(zhǔn)接受網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)投資、不準(zhǔn)銷(xiāo)售網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)產(chǎn)品。

6.對(duì)于資金缺口過(guò)大、“雙降”要求落實(shí)不力、拒絕或息于配合整治要求機(jī)構(gòu)，及時(shí)移送處置非法集資工作機(jī)制或公安部門(mén)。

7.設(shè)置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)情監(jiān)測(cè)關(guān)詞，做好網(wǎng)絡(luò)情監(jiān)測(cè)，避免自媒體散布不實(shí)言論，引發(fā)公眾恐慌情緒。

解讀：在營(yíng)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)指引條例，主要是針對(duì)需要退出的平臺(tái)而言，目標(biāo)是為了穩(wěn)妥推動(dòng)市場(chǎng)出清，讓部分平臺(tái)努力實(shí)現(xiàn)良性退出。對(duì)于冠e通等合規(guī)運(yùn)營(yíng)的頭部平臺(tái)來(lái)講，當(dāng)前還是以合規(guī)運(yùn)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)為主要任務(wù)。

對(duì)于第七條，輿情風(fēng)險(xiǎn)的管控，歷來(lái)是冠e通高度重視的問(wèn)題。冠群人深知，良好的社會(huì)聲譽(yù)，是互金平臺(tái)持久良性發(fā)展的基礎(chǔ)。冠e通自運(yùn)營(yíng)以來(lái)，不斷加強(qiáng)自身風(fēng)控建設(shè)，全力維護(hù)投資人的合法權(quán)益。自上線(xiàn)以來(lái)，冠e通一直被知名財(cái)經(jīng)自媒體列為行業(yè)月排行榜100名以?xún)?nèi)平臺(tái)。成立近四年，成交額已突破384億，這也說(shuō)明投資人對(duì)冠e通的高度肯定，也是冠e通良好社會(huì)聲譽(yù)的有力見(jiàn)證。

目前，隨著監(jiān)管的日益嚴(yán)格，P2P網(wǎng)貸行業(yè)也正在進(jìn)入一個(gè)全新階段，在這個(gè)全新的階段中，平臺(tái)只有合規(guī)、合法，并且做好金融風(fēng)險(xiǎn)的防控，才能真正生存下來(lái)。今后，冠群將繼續(xù)嚴(yán)格按照國(guó)家監(jiān)管政策的規(guī)定，不斷加強(qiáng)平臺(tái)自身的規(guī)劃建設(shè)，提高平臺(tái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，以合規(guī)為底線(xiàn)，切實(shí)保障平臺(tái)穩(wěn)步運(yùn)營(yíng)。

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