Fintech顛覆傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融 三強聯(lián)手解決中小企業(yè)融資難

3月19日，中國中小企業(yè)協(xié)會、中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟(以下簡稱聯(lián)盟)、金融壹賬通在北京宣布發(fā)起成立中國中小企業(yè)協(xié)會供應(yīng)鏈金融工作委員會。

此舉被業(yè)界視為將李克強總理在政府工作報告中明確指出的緩解中小企融資難的問題落到實處，順應(yīng)銀保監(jiān)會、財政部出臺的具體政策，金融扶持中小企業(yè)的有力之舉。

據(jù)悉，本次會議邀請了國家發(fā)展和改革委員會、中國人民銀行、國務(wù)院國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的有關(guān)領(lǐng)導們出席，同時吸引了50多家國內(nèi)外大、中、小型銀行、外資銀行的高管，以及百余家國內(nèi)外知名企業(yè)、40多家主流媒體共近300人參會。中國中小企業(yè)協(xié)會會長李子彬、原遼寧省副省長、原國家開發(fā)銀行副行長、東北財經(jīng)大學經(jīng)濟學博士、財政部財政科學研究所博士生導師劉克崮、中國中小企業(yè)協(xié)會執(zhí)行會長張競強、國家發(fā)展和改革委員會產(chǎn)業(yè)發(fā)展司副巡視員李忠娟、中國銀行業(yè)協(xié)會副秘書長白瑞明、平安集團黨委副書記黃寶新、金融壹賬通董事長兼CEO、中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟執(zhí)行副理事長兼秘書長、供應(yīng)鏈金融工作委員會主任葉望春等領(lǐng)導在會議上發(fā)表致辭與主題演講。

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融難題多 中小企業(yè)融資再遇窘境

中小企業(yè)是我國數(shù)量最大、最具創(chuàng)新活力的企業(yè)群體。有數(shù)據(jù)顯示，90%以上都是中小企，貢獻了80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)， 70%以上的科技創(chuàng)新，60%以上的GDP，50%以上的稅收，但超40%的中小企遇到融資難問題。

中鐵建資產(chǎn)管理有限公司副總經(jīng)理黃健民在會議上提出，中小企業(yè)信用體系不健全、體量規(guī)模較小、抗風險能力較弱，銀行面臨風險高、成本高的現(xiàn)狀，所以“不敢貸”、“不愿貸”。核心企業(yè)的上游企業(yè)融資貴、下游融資難、上下游采購難以掌控情況，整個供應(yīng)鏈效率低下;核心企業(yè)下游經(jīng)銷融資依賴傳統(tǒng)控貨、抵押，超6成以上二級以上供應(yīng)商無法獲得銀行貸款資金壓力大，周轉(zhuǎn)慢;銀行信用難穿透，下游經(jīng)銷商風控難題無解，小銀行無專業(yè)風控技術(shù)與系統(tǒng)，陷入“不敢貸”、“不愿貸”、“不能貸”的窘境。

科技顛覆傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融 四大亮點彰顯價值

會上，平安集團黨委副書記黃寶新提到，信息不對稱是阻礙供應(yīng)鏈金融快速發(fā)展的原因之一，平安集團一直希望通過領(lǐng)先科技來打破傳統(tǒng)金融機構(gòu)在供應(yīng)鏈金融中的信息隔閡。金融壹賬通作為平安集團“金融”+“科技”雙驅(qū)動戰(zhàn)略的重要承載者，已經(jīng)有了很好的實踐和突破。

針對傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式的痛點，葉望春提出了新思路：利用創(chuàng)新科技，顛覆傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融，突顯四大亮點：連接、互信、穿透、生態(tài)，構(gòu)建全新的智能供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。

第一、多方連接，打破信息孤島，構(gòu)建智能供應(yīng)鏈平臺。中國中小企業(yè)協(xié)會供應(yīng)鏈金融工作委員會將借助金融壹賬通的云計算技術(shù)優(yōu)勢，實現(xiàn)數(shù)據(jù)連通和共享，將7成多原先無法覆蓋的客戶納入供應(yīng)鏈信用體系。中國中小企業(yè)協(xié)會會長李子彬在會議上指出，工作委員會將率先幫助協(xié)會內(nèi)超20萬的中小企業(yè)納入智能供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。

第二、多維大數(shù)據(jù)風控結(jié)合區(qū)塊鏈，智能交叉驗證，確保信息真實可信。由于中小企業(yè)發(fā)展不成熟，各方面還不完善，難以“自證”與核心企業(yè)的關(guān)系，而傳統(tǒng)的紙質(zhì)單據(jù)、手工操作也給銀行校驗信息真假帶來挑戰(zhàn)，存在重復融資的隱患。金融壹賬通針對這些弊端提出了一系列解決方案：首先通過區(qū)塊鏈技術(shù)保證鏈上企業(yè)信息的真實性;其次，通過多維大數(shù)據(jù)實行交叉認證，解決銀行與企業(yè)之間的信息不對稱、貿(mào)易真實性難核驗等瓶頸;再將區(qū)塊鏈零知識認證運用于IFAB貿(mào)融平臺，銀行實現(xiàn)信息交叉驗證，有效防范重復融資，構(gòu)建全體系貿(mào)易互信網(wǎng)絡(luò)。

第三、運用區(qū)塊鏈實現(xiàn)信用多級穿透，惠及大量中小企業(yè)。傳統(tǒng)模式下，銀行僅將特大核心企業(yè)視為供應(yīng)鏈核心企業(yè)，眾多大型企業(yè)及其鏈屬企業(yè)分布較為分散，當?shù)劂y行、中小銀行很難驗證上下游企業(yè)的貿(mào)易真實性，再加上中小銀行風控能力較弱，融資風險高，超過70%的中下游企業(yè)無法獲得融資。

中國中小企業(yè)協(xié)會供應(yīng)鏈金融工作委員會副秘書長、金融壹賬通供應(yīng)鏈金融副總經(jīng)理莊海龑介紹到，通過區(qū)塊鏈技術(shù)，電子憑證支付可實現(xiàn)自由拆分流轉(zhuǎn)，實現(xiàn)核心企業(yè)信用多級穿透。再加上全鏈條智能風控，構(gòu)筑真實交易背景鏈條，將核心企業(yè)強信用層層傳導至供應(yīng)鏈的末端，將7成多原先無法覆蓋的客戶納入供應(yīng)鏈信用體系，降低中小企業(yè)的融資門檻。

第四、打通境內(nèi)外貿(mào)融平臺，構(gòu)建多銀行服務(wù)多核心、多上下游的“N*N*N”的智能供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。金融壹賬通打造的壹企鏈智能供應(yīng)鏈金融平臺，可以連接海外和國內(nèi)貿(mào)易平臺，鏈接海外大型核心企業(yè)及國際銀行、國內(nèi)海量出口中小企業(yè)及相關(guān)中小銀行，構(gòu)建內(nèi)外貿(mào)一體化平臺，確?？缇扯喾浇灰钻P(guān)系及數(shù)據(jù)真實可信。

而中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟去年11月推出IFAB區(qū)塊鏈貿(mào)融平臺，通過區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等，實現(xiàn)貿(mào)易融資全業(yè)務(wù)流程數(shù)字化、線上化、智能化。

中國中小企業(yè)協(xié)會供應(yīng)鏈金融工作委員會有望將兩者打造的壹企鏈智能供應(yīng)鏈金融平臺與IFAB區(qū)塊鏈貿(mào)融平臺、境內(nèi)外海量大型核心企業(yè)及國際銀行連接起來，構(gòu)建智能供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈，打通資產(chǎn)、信貸、ABS、理財、保險、構(gòu)建金融全產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)。

三強聯(lián)手開啟供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈4.0時代

2018年金融壹賬通的壹企鏈一經(jīng)推出，即成功運用在福田汽車、中鐵建等眾多核心供應(yīng)鏈上，突破性的解決中小企融資難問題。對此，葉望春總結(jié)道“供應(yīng)鏈金融”經(jīng)歷的4次迭代：從以核心企業(yè)信用為支持的中心化模式的1.0時代到互聯(lián)網(wǎng)以及動產(chǎn)質(zhì)押的線上化2.0時代;再到以平臺化為顯著特征的3.0時代;最后到供應(yīng)鏈和營銷鏈全程信息集成和共享的4.0時代。

而由三方強強聯(lián)手，帶動核心企業(yè)、中小企業(yè)、銀行、智庫、政府、海關(guān)、稅務(wù)、跨境貿(mào)易等各方面資源紛紛涌入的委員會，就是以人工智能、區(qū)塊鏈、云計算為核心技術(shù)的智能供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈模式載體。

為中小銀行獲得27萬億供應(yīng)鏈金融市場的入場券，成為緩解中小企融資難的燃動力。過去大型銀行搶占了大部分大型企業(yè)的融資服務(wù)，而供應(yīng)鏈融資預計到2020年規(guī)模超27萬億，但中小銀行又不敢貸。葉望春表示，希望此次智能供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈的建立，能提升銀行風控能力和放貸意愿，在滿足中小企融資需求的同時，幫助廣大中小銀行提升供應(yīng)鏈金融中的貸款業(yè)務(wù)能力，掘金20萬億供應(yīng)鏈金融市場。

金融壹賬通以科技賦能，顛覆傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融，成為智能供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈的CPU。通過運用世界領(lǐng)先的人工智能、區(qū)塊鏈和云計算等金融科技，將過去相對割裂的核心企業(yè)、中小企業(yè)、中小銀行，以及政府、協(xié)會、智庫等各種資源更加緊密地鏈接起來，打破各自信息孤島，打造一個共同繁榮、各方多贏的智能金融生態(tài)圈。

科技助力供給側(cè)改革 推動中國經(jīng)濟高增長

當前我國經(jīng)濟由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，正處在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長動力的攻關(guān)期，企業(yè)普遍面臨轉(zhuǎn)型升級壓力。習近平總書記多次強調(diào)，金融要支持實體經(jīng)濟，服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。大多數(shù)供應(yīng)鏈核心企業(yè)，都是中國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)、支柱性企業(yè)，而低效的供應(yīng)鏈運轉(zhuǎn)，將造成庫存高企、資金積壓、成本高昂，嚴重阻礙產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。

中國銀行業(yè)協(xié)會副秘書長白瑞明在會議上指出，積極集合銀行、企業(yè)和金融科技智慧，三方協(xié)同作戰(zhàn)，才能為供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，踐行國家戰(zhàn)略提供支持，才能為新時代供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供新發(fā)展貢獻力量。

參會嘉賓普遍認為此次中國中小企業(yè)協(xié)會供應(yīng)鏈金融工作委員會的成立，將助推我國支柱產(chǎn)業(yè)資源整合與供應(yīng)鏈效率提升，推動我國供應(yīng)鏈金融加速發(fā)展，提升核心產(chǎn)業(yè)、核心企業(yè)的上下游資源整合和運轉(zhuǎn)，助力各大產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，提升國際競爭力。

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