商戶賬戶無法收款？人大法學專家：對可疑支付行為，支付機構有義務處理

隨著移動支付發(fā)展，越來越多的商戶選擇了通過微信支付來收款，但是最近有商戶卻遇到了資金被延遲結(jié)算的問題。支付機構是否具有延遲結(jié)算的權利，這個話題引發(fā)了熱議。對此，人大法學專家認為，對可疑支付行為，支付機構有“法定義務處理”。

人大法學院專家：支付機構對可疑交易采取措施

中國人民大學國發(fā)院金融科技研究中心、法學院楊東和黃尹旭表示，由互聯(lián)網(wǎng)實施新型違法違規(guī)行為屢見不鮮。支付是經(jīng)濟運行的樞紐，電子支付是數(shù)字經(jīng)濟重要的設施，其運營可能引發(fā)系統(tǒng)性風險、流動性風險，市場本身也存在道德風險及逆向選擇等不足。因此，支付服務提供者在滿足用戶便捷安全使用等要求的同時，還需要滿足監(jiān)管部門的一系列監(jiān)管要求，如反洗錢、反恐怖融資等，以維護金融市場基礎設施總體穩(wěn)定，保護金融消費者權益。

楊東和黃尹旭援引了諸多法律條文作為支撐。他們表示，基于維護支付市場安全、保護用戶利益的根本立場，我國相關法律法規(guī)賦予了支付服務提供者一系列管理義務。比如，《反洗錢法》規(guī)定“在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融機構和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務”;《非金融機構支付服務管理辦法》要求，“支付機構應當遵守反洗錢的有關規(guī)定，履行反洗錢義務”;《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》也規(guī)定，“支付機構應當根據(jù)客戶風險評級、交易驗證方式、交易渠道、交易終端或接口類型、交易類型、交易金額、交易時間、商戶類別等因素，建立交易風險管理制度和交易監(jiān)測系統(tǒng)，對疑似欺詐、套現(xiàn)、洗錢、非法融資、恐怖融資等交易，及時采取調(diào)查核實、延遲結(jié)算、終止服務等措施”。

在相關法律法規(guī)的支持下，支付服務提供者懷疑可能存在欺詐、套現(xiàn)、洗錢、恐怖融資、非法融資等違法犯罪交易，應當及時采取調(diào)查核實，并可以對特定用戶的可疑交易采取延遲結(jié)算、終止服務等措施，并在延遲過程中對可疑行為進一步分析，或協(xié)同商業(yè)銀行、監(jiān)管部門共同研判、處理。這些措施就是支付平臺的法定義務，其根本在于對于支付安全和消費者利益的保障和保護。

微信平臺風控系統(tǒng)監(jiān)測發(fā)現(xiàn)疑似多筆異常交易

對此媒體報道的有商戶資金被延遲結(jié)算的情況，微信支付回應稱，微信平臺風控系統(tǒng)于2月監(jiān)測發(fā)現(xiàn)該商戶存在多筆異常交易，由此觸發(fā)平臺的安全風險警報。我們第一時間通知商戶進行風險核查并延遲相應結(jié)算。

微信支付表示，據(jù)核實，收到提醒后，商戶通過定向申訴郵箱渠道先后提交5次資料。與此同時，該商戶也通過了客服等多種渠道進行了10余次溝通。在處理過程中，由于該商戶始終未能根據(jù)平臺指引提供包括對應商戶身份信息等必要審核資料，導致申訴不成功。經(jīng)反復溝通，在商戶補齊申訴證據(jù)當日，平臺完成審核并恢復該商戶正常結(jié)算。

為更高效幫助商戶解決問題，微信支付提供了網(wǎng)頁申報和小程序申報兩種方式。

根據(jù)相關法律法規(guī)，第三方支付機構有義務對日常交易進行風險監(jiān)測，并對疑似洗錢、欺詐的風險交易予以延遲結(jié)算。微信支付同時提醒廣大商戶遵循相關法律法規(guī)，共同保障每個用戶的合法權益。

眾所周知，權利和義務是一個不可分割的統(tǒng)一整體。在移動支付時代，微信支付作為移動支付平臺，法律規(guī)定了其處理可疑支付行為的義務，實際上也就賦予了其一定的權利。

對于商戶而言，只有平臺切實保障了整體交易的安全性，才能形成一個更加健康和諧的支付環(huán)境。

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