消費金融市場回歸理性 風險控制是發(fā)展根本

消費金融發(fā)展既是我國擴大內(nèi)需、促進消費升級的需要，也是推動構(gòu)建多層次、多元化消費信貸服務(wù)體系的重要舉措。隨著消費金融市場不斷擴大，在經(jīng)歷過前幾年爆發(fā)式發(fā)展后，市場也逐漸開始回歸理性和有序。

市場的快速發(fā)展提升了風控難度

消費金融機構(gòu)逐漸向遵循金融發(fā)展規(guī)律，把握服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風險，以自身的高質(zhì)量發(fā)展服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

對于公眾來說，消費金融機構(gòu)互相競爭下的新模式、新產(chǎn)品、新服務(wù)層出不窮，在一定程度上有效滿足了不同消費者的金融服務(wù)需求。

對于消費金融機構(gòu)來說，快速發(fā)展的背后也有挑戰(zhàn)。從具體產(chǎn)品和業(yè)務(wù)來看，消費金融產(chǎn)品具有額度分級、支付便捷、使用范圍廣等特點，近年來更是幾乎實現(xiàn)了衣食住行等場景的全覆蓋。但是，便捷觸達用戶所帶來的風險控制難度也在增加。

多維數(shù)據(jù)+技術(shù)加持增加風控力度

一直專注于場景金融發(fā)展的消費金融代表性企業(yè)國美金融，自2018年3月，國美金融聚焦家庭用戶全生命周期的消費需求，全力打通線上線下場景資源，旗下消費金融產(chǎn)品全面升級，上線了服務(wù)內(nèi)容更為強大的國美易卡。

在風控上，國美金融借助新技術(shù)的進步，利用人臉識別、虹膜技術(shù)有效地解決身份認證的問題。數(shù)據(jù)方面，國美30余年零售所積累的廣泛用戶數(shù)據(jù)，超過1萬家的供應(yīng)商，不僅如此，國美金融還全面接入央行征信系統(tǒng)，接入獨立數(shù)據(jù)源超過40家，1000多個維度。

基于大數(shù)據(jù)技術(shù)，國美金融將不同數(shù)據(jù)源整合在一起，從征信評估、反欺詐識別到預(yù)警催收等環(huán)節(jié)，建立知識圖譜，形成一套完整的風控體系;有效地分析復(fù)雜關(guān)系中存在的特定的潛在風險，降低欺詐風險。結(jié)合線上線下場景與數(shù)據(jù)優(yōu)勢，國美金融極大提升了風控效率。

目前，國美金融已建立了以大數(shù)據(jù)為驅(qū)動的運營營銷體系“羅盤(TMH)”和風控體系“水滴(NCM)”，全方位監(jiān)控所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，做到精細化運營、數(shù)字化營銷和結(jié)合應(yīng)用場景進行風控。

據(jù)了解，2019年國美金融將加速深挖場景資源，發(fā)揮自身優(yōu)勢，強化特色化發(fā)展，在重點業(yè)務(wù)著重突破，同時，向金融科技服務(wù)提供商轉(zhuǎn)型。

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