水皮：華為之外，中國經(jīng)濟更需要小微企業(yè)

近日，據(jù)華夏時報總編水皮表示：很贊同張召忠在一個視頻節(jié)目上表達的觀點，大概意思是，現(xiàn)在發(fā)生人民戰(zhàn)爭的可能性很低，但是經(jīng)濟戰(zhàn)爭已經(jīng)打響。

新華社則在最近一篇探討中國經(jīng)濟新動能的文章中論述：面對復雜國內外形勢，保持戰(zhàn)略定力，堅定不移深化供給側結構性改革，推動中國經(jīng)濟持續(xù)向高質量發(fā)展轉變。

中國經(jīng)濟的新動能從何而來?還是要從自身挖掘，從供給側結構性改革上發(fā)現(xiàn)，按照這個路子，金融供給側改革能做什么?回答也簡單，有效降低金融風險、增強金融服務實體經(jīng)濟的能力。

如何落到實處?無非急市場之所急，謀市場之所需。

5月28日，人民銀行營業(yè)管理部聯(lián)合北京銀保監(jiān)局、各大銀行及新興征信機構共同組織召開“全面深化北京民營和小微企業(yè)金融服務推進會”，發(fā)布《全面深化北京民營和小微企業(yè)金融服務行動方案(2019-2020年)》。

此前，央行在完善征信系統(tǒng)上做出多項布局和調整，不僅進一步優(yōu)化個人征信系統(tǒng)，還宣布重啟企業(yè)征信備案。這次重啟的首批三家企業(yè)中有一家叫“天眼查”比較特別，它和我們熟悉的傳統(tǒng)征信機構運作方式完全不一樣，是目前唯一只采用公開信息作為征信報告基礎的大數(shù)據(jù)科技公司。知情人透露，天眼查作為“普惠型淺度盡調工具”，是央行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略中非常重要的布局。從目前市場反饋來看，這是很成功的一次嘗試。

在28號的會議上，天眼查創(chuàng)始人兼CEO柳超跟我們分享了幾個案例還是很有代表性的。

一個是關于“融資難”的。國家在策略上鼓勵金融機構加大對小微企業(yè)的貸款支持，畢竟在華為之外，小微企業(yè)是整個國民經(jīng)濟的毛細血管。但是金融機構不得不面對一個挑戰(zhàn)，就是壞賬呆賬的風險管理問題。一方面，金融機構很難獲得完整與準確的小微企業(yè)信用的信息，商業(yè)銀行為了防范金融風險，不得不對每一筆貸款慎之又慎。另一方面，由于沒有簡易高效的，即使花大力氣去做各種盡職調查，也很難清晰看到各個維度的企業(yè)運營數(shù)據(jù)。這就導致了小微企業(yè)的“融資難”。面對這個挑戰(zhàn)，廣發(fā)銀行等企業(yè)敏銳發(fā)現(xiàn)了天眼查這樣的“淺度盡調工具”，將全方位的公開數(shù)據(jù)結合銀行已有的風控系統(tǒng)，讓銀行放心放貸，讓有實力有誠信的企業(yè)順利獲得資金。這是一個很好的通過公開信息提升社會整體福利的示范。

天眼查

在幫助小微企業(yè)解決著“運營難”和“用人難”的問題上也有很多成功經(jīng)驗。比如順豐速運，通過接入天眼查數(shù)據(jù)，很方便就能管理好合作的企業(yè)客戶，據(jù)說這個數(shù)量高達95.13萬家。這上百萬家企業(yè)的基本工商信息、法律訴訟、行政處罰等不同緯度的數(shù)據(jù)，在一個系統(tǒng)上就可以查詢到，對企業(yè)內控管理、風險識別乃至優(yōu)化業(yè)務運營都是可規(guī)?；男侍嵘?。對于招聘平臺，特別是58同城和BOSS直聘這樣面對大量信息的互聯(lián)網(wǎng)招聘公司來說，只需要接入天眼查，就能讓招聘雙方通過平臺展示真實詳盡數(shù)據(jù)，避免人才市場上劣幣驅逐良幣的現(xiàn)象。

央行對天眼查“普惠型淺度盡調工具”的定位是非常精準高明的。

盡職調查，是要使買方發(fā)現(xiàn)有關要購買的股份或資產的全部情況，是一種常規(guī)風險管理，原始盡調多為實地調查，與高管、核心技術、銷售人員交流與訪談，了解公司的歷史、現(xiàn)狀、戰(zhàn)略、技術先進性與成熟度、市場競爭力等情況，以形成對公司發(fā)展的判斷。網(wǎng)絡上不是還有一個段子么，四大審計機構的一個女審計員踩著高跟鞋去盤點一家養(yǎng)殖企業(yè)的存欄數(shù)，好笑之余，更多是對原始盡調實現(xiàn)手段單一低效的諷刺。

而借助于大數(shù)據(jù)，普惠型淺度盡調就不需要駐場實地調查，大大節(jié)約了調查時間和人力成本，解決了數(shù)據(jù)不全、平臺上傳數(shù)據(jù)積極性低、更新不及時、接入門檻高以及人工采集信息耗費時間長等問題，同時豐富了來源維度，使參與商業(yè)交易過程的每個人都能及時獲知信息。據(jù)統(tǒng)計，原本需要3個人的團隊、連續(xù)一個月的時間完成的報告，通過天眼查幾分鐘就能完成。

不管是央行還是其它監(jiān)管部門，我們可以看到國家在整個頂層建筑的高明之處：明確目標，劃定紅線，讓市場跑起來，讓毛細血管活起來。小微企業(yè)強，則社會經(jīng)濟基礎強；小微企業(yè)動起來，則中國經(jīng)濟動起來。有華為這樣的支柱企業(yè)，有像毛細血管一樣滲透到經(jīng)濟生活方方面面無數(shù)充滿活力的小微企業(yè)，中國經(jīng)濟就是一個有機體，我們還怕什么?

生成海報

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