謝群淺談積木盒子的資產(chǎn)自信

人無(wú)自信則不立，業(yè)無(wú)自信則不興。

積木盒子CEO謝群近期公開表示，作為行業(yè)內(nèi)頭部平臺(tái)，積木盒子平臺(tái)成立近6年來(lái)，有四個(gè)自信，即：資產(chǎn)自信、風(fēng)控自信、團(tuán)隊(duì)自信、合規(guī)自信。

隨著行業(yè)逐漸步入穩(wěn)健、合規(guī)的軌道，用戶量已不再是決定網(wǎng)貸行業(yè)的關(guān)鍵，資產(chǎn)質(zhì)量的重要性開始凸顯出來(lái)，可以說(shuō)一個(gè)平臺(tái)最核心的競(jìng)爭(zhēng)力就是有符合風(fēng)險(xiǎn)要求的資產(chǎn)。“在資產(chǎn)這一塊，我們是自信的。”謝群認(rèn)為，很多人不知道如何判斷平臺(tái)資產(chǎn)的可靠度和優(yōu)劣，在他看來(lái)，無(wú)外乎是“兩看”，一看資產(chǎn)類型，二看資產(chǎn)來(lái)源。

資產(chǎn)類型是合規(guī)的前提

網(wǎng)貸行業(yè)的資產(chǎn)類型其實(shí)是多種多樣的，車貸、房抵貸、消費(fèi)貸等等，有的平臺(tái)還做企業(yè)貸。

積木盒子在早期發(fā)展過(guò)程中，也嘗試過(guò)涉足多元化的資產(chǎn)類型，比如在2014年的時(shí)候，做過(guò)少量的房抵貸資產(chǎn)。房抵貸的優(yōu)勢(shì)是有資產(chǎn)抵押，壞賬率比較低;但是缺點(diǎn)也很明顯，房抵貸涉及的金額一般比較大，在一線城市，任意一套房子抵押的錢基本都在百萬(wàn)以上，這顯然與監(jiān)管政策不符。

“因此在2016年8月份，監(jiān)管政策出來(lái)的第2天，我們就決定停掉房抵貸業(yè)務(wù)，不到4個(gè)月的時(shí)間，這項(xiàng)業(yè)務(wù)的存量就已經(jīng)降為零。”據(jù)謝群回憶，而他同時(shí)表示，對(duì)于首付貸、配資貸、畸形現(xiàn)金貸等不符合金融穩(wěn)定要求的業(yè)務(wù)，積木盒子從來(lái)都不去觸碰。

據(jù)公開資料顯示，目前積木盒子的資產(chǎn)主要是個(gè)人消費(fèi)貸和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸。經(jīng)過(guò)多年的實(shí)踐和考驗(yàn)，這兩類資產(chǎn)是網(wǎng)貸行業(yè)公認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)較低，較合規(guī)的資產(chǎn)類型。截至目前，積木盒子已經(jīng)累計(jì)為400多萬(wàn)用戶撮合了個(gè)人類貸款，每筆均融資金額為0.30萬(wàn)元。謝群認(rèn)為，這些成果都得益于平臺(tái)專業(yè)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控體系，因此逾期率遠(yuǎn)低于行業(yè)的平均水平。

資產(chǎn)風(fēng)控決定資產(chǎn)優(yōu)劣

整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量相比較幾年前，已經(jīng)有明顯的提升，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)也越來(lái)越向頭部平臺(tái)靠攏。想要獲得優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，需要抓好“源頭”，只有抓好源頭活水，才能煥發(fā)行業(yè)動(dòng)力，資產(chǎn)來(lái)源很大程度上決定了資產(chǎn)的優(yōu)劣。

當(dāng)下，網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入白熱化競(jìng)爭(zhēng)階段。如果一個(gè)平臺(tái)只有募集資金的能力，但是缺乏資產(chǎn)開發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，就會(huì)在“質(zhì)”的穩(wěn)定上比較被動(dòng)，容易影響到出借人資金的使用效率及平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)效率，平臺(tái)利潤(rùn)空間會(huì)被嚴(yán)重壓縮。

此外，不能掌握核心風(fēng)控的平臺(tái)對(duì)資產(chǎn)的質(zhì)量缺乏把控力，很容易引入金絮其外敗絮其中的劣質(zhì)資產(chǎn)。行業(yè)里之前也曾經(jīng)發(fā)生過(guò)因?yàn)橘Y產(chǎn)合作方跑路而平臺(tái)被迫清盤的事件，原因就在于缺乏核心風(fēng)控導(dǎo)致沒有獲取到優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

對(duì)此，謝群以積木盒子的資產(chǎn)操作為例，進(jìn)行了講解。

一方面， 積木盒子上的消費(fèi)類資產(chǎn)占比約60%，該類融資需求流量主要來(lái)自于品鈦的推薦。品鈦不僅是出色的融資需求流量服務(wù)商，還對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)金融科技技術(shù)服務(wù);另一方面，與積木盒子同一集團(tuán)的小微信貸信息服務(wù)商“積木時(shí)代”、“積木美行”也會(huì)推薦符合積木盒子要求的個(gè)人經(jīng)營(yíng)類的融資需求。積木盒子的風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)對(duì)合作伙伴推薦來(lái)的融資需求進(jìn)行基于大數(shù)據(jù)和量化風(fēng)控技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

在風(fēng)控方面，謝群介紹，積木盒子自成立以來(lái)，始終按照監(jiān)管部門的要求，選擇符合要求的資產(chǎn)類型，嚴(yán)格把控資產(chǎn)來(lái)源，專注于構(gòu)建嚴(yán)謹(jǐn)完善的核心風(fēng)控體系。“目前我們正在積極備案，并已按照監(jiān)管要求做好備案前準(zhǔn)備工作。而進(jìn)一步提升風(fēng)控質(zhì)量，嚴(yán)控資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)則是在資產(chǎn)端我們向合規(guī)靠攏的關(guān)鍵舉措。”

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