數(shù)字化重塑2.0正當時，三大科技能力構(gòu)建認知型金融

(大連，2019年8月1日)今天，以“創(chuàng)見·認知型金融”為主題的2019 IBM金融創(chuàng)新者大會在大連舉行。大會上，IBM與金融行業(yè)的信息科技專家、業(yè)務(wù)決策人、科技金融的踐行者圍繞探討重塑金融之路、構(gòu)建認知金融藍圖、交付創(chuàng)新金融服務(wù)等話題進行了探討，并提出了針對中國銀行業(yè)創(chuàng)新的四大方向，三大科技能力，幫助中國的銀行及金融機構(gòu)主動、快速響應(yīng)市場變化，把握技術(shù)帶來的發(fā)展機遇，斬獲成功。

近年來，傳統(tǒng)金融行業(yè)不僅面臨來自互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，也在經(jīng)歷新一輪技術(shù)如人工智能、大數(shù)據(jù)、5G、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的沖擊。就傳統(tǒng)銀行而言，隨著網(wǎng)上銀行和移動銀行業(yè)務(wù)迅速取代傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，零售銀行正在全速前進。幾乎 90% 的銀行網(wǎng)點業(yè)務(wù)都可以通過智能柜員機 (ITM) 或智能手機完成。在非銀行機構(gòu)方面，根據(jù)中國人民銀行的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，通過非銀行機構(gòu)的服務(wù)進行的在線支付在2019年第一季度增長 60%，達到 470 億筆交易，比去年同期增長 43%。全球 10 大金融科技公司中有 7 家來自中國。

作為與中國金融行業(yè)共生共榮三十余載的科技合作伙伴，IBM重申將繼續(xù)秉承與中國同創(chuàng)的承諾，與中國金融企業(yè)一起共建新金融。IBM 大中華區(qū)總裁包卓藍（Alain Benichou）表示：“與其他行業(yè)一樣，金融行業(yè)已經(jīng)完成了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的第一階段，進入數(shù)字化重塑2.0階段。對于銀行和金融機構(gòu)而言，數(shù)字化重塑2.0就是關(guān)于關(guān)鍵業(yè)務(wù)上云、優(yōu)化核心銀行系統(tǒng)、積極利用AI全面重塑業(yè)務(wù)，從而使企業(yè)能夠迅速地將洞察付諸實施。不論是何種規(guī)模、轉(zhuǎn)型面臨何種挑戰(zhàn)的銀行和金融機構(gòu)，IBM都是確保數(shù)字化重塑成功的最佳合作伙伴。”

根據(jù)IBM 商業(yè)價值研究院最新發(fā)布的《中國銀行業(yè)創(chuàng)新》的研究與洞察，中國銀行及金融機構(gòu)可著重從四大方向擁抱創(chuàng)新生態(tài)：第一、重新思考銀行組織，即審視現(xiàn)有的組織和業(yè)務(wù)架構(gòu)，打破內(nèi)部壁壘，構(gòu)建企業(yè)級的業(yè)務(wù)架構(gòu)，并將業(yè)務(wù)架構(gòu)從內(nèi)部延展到跨界生態(tài)。第二、重新發(fā)現(xiàn)客戶關(guān)系的重要性，即繼續(xù)以客戶體驗為核心，使金融與生活場景充分融合，并借助數(shù)字化、人工智能等先進技術(shù)，創(chuàng)造個性化的貼心的客戶體驗，并管理客戶的長期價值。第三、高度數(shù)字化，即深度挖掘數(shù)據(jù)的潛力，主動融入“數(shù)字革命”，開始利用圖計算、機器學(xué)習(xí)等技術(shù)，開展數(shù)字化的風(fēng)險管理，從而指導(dǎo)特定業(yè)務(wù)的開展。第四、重振創(chuàng)新，即營造合適的創(chuàng)新環(huán)境，部署適當?shù)馁Y源和團隊以支持創(chuàng)新;同時注入創(chuàng)新文化，推動快速、開放、敏捷的創(chuàng)新。

IBM副總裁，中國金融行業(yè)總經(jīng)理郭仁聲表示：“在過去一年，我們看到傳統(tǒng)金融企業(yè)掀起了激烈的創(chuàng)新浪潮，中國銀行和保險行業(yè)正迅速變得比以往任何時候都更開放、更敏捷、更注重生態(tài)系統(tǒng)的構(gòu)建。在銀行和金融機構(gòu)進入數(shù)字化重塑2.0階段，IBM擁有包括開放銀行平臺、開放保險平臺、區(qū)塊鏈平臺在內(nèi)的數(shù)字化開放金融服務(wù)平臺，涵蓋混合云、數(shù)據(jù)和AI、基礎(chǔ)架構(gòu)等先進技術(shù)和解決方案，以及金融業(yè)最為關(guān)鍵的合規(guī)及安全方面產(chǎn)品和服務(wù)，能夠為金融行業(yè)客戶提供全方位的數(shù)字化重塑能力，幫助客戶更快更穩(wěn)地建設(shè)認知型金融企業(yè)。”

開放平臺，打造新生態(tài)金融

持續(xù)增大的監(jiān)管壓力、日趨激烈的市場競爭、不斷激發(fā)的創(chuàng)新成果推動著開放銀行的發(fā)展，不斷促生新的模式，如非捆綁式銀行，即銀行作為生產(chǎn)者模式;隱形銀行，即銀行作為分銷商模式;生活方式銀行，即銀行作為市場模式等。與此同時，平臺經(jīng)濟也已經(jīng)成為從互聯(lián)網(wǎng)誕生以來科技創(chuàng)新推動的最成功的業(yè)務(wù)模式。在銀行領(lǐng)域，IBM 2018年對全球銀行業(yè)管理人員所做的調(diào)查結(jié)果認為，三年后將有40%的銀行收入來自于跨行業(yè)合作的平臺業(yè)務(wù)模式。平臺模式是開放銀行的最新發(fā)展方向，開放銀行的理念和技術(shù)與平臺業(yè)務(wù)模式的結(jié)合，使銀行從服務(wù)定位、業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營模式等各個方面進入一個更高層次的新階段。

IBM 開放金融平臺可以幫助銀行和金融機構(gòu)滿足不斷變化的客戶需求并提高盈利能力，同時重新構(gòu)想金融服務(wù)架構(gòu)并改變金融業(yè)的未來。浦發(fā)銀行與IBM合作，通過“面向生態(tài)融合的浦發(fā)銀行API開放平臺”項目，率先在國內(nèi)構(gòu)建了API Bank無界開放銀行，秉持開放、共享、高效、直達的理念， 構(gòu)建場景金融新生態(tài)，為用戶提供“無處不在、無微不至” 的服務(wù)。目前，該平臺已與中國銀聯(lián)、京東數(shù)科、攜程、萬科等超過86家合作方應(yīng)用對接，進行產(chǎn)品和服務(wù)快速創(chuàng)新，已形成金融+教育、金融+醫(yī)療、金融 +制造業(yè)、金融+社交等各種跨界金融服務(wù)，服務(wù)逾800萬用戶。截至2018年年底，浦發(fā)銀行開放平臺共發(fā)布230個API服務(wù)，日交易峰值超100萬筆。

數(shù)據(jù)+AI，加速金融科技創(chuàng)新

開放的生態(tài)多樣性決定了銀行需要處理和分析的數(shù)據(jù)的多樣性和復(fù)雜，銀行需要建立對于多來源、多種類高速度的數(shù)據(jù)進行注入、儲存、實時分析和利用的能力，能夠進行智能的數(shù)據(jù)分析，挖掘數(shù)據(jù)價值，強化固有優(yōu)勢。同時，銀行需要積極利用AI，再造工作流程，提升業(yè)務(wù)效率，降低運營風(fēng)險，打造極“智”的客戶體驗。但是，當時中國銀行企業(yè)在AI應(yīng)用中面臨挑戰(zhàn)，例如AI創(chuàng)新動力巨大，但呈點狀發(fā)散型;數(shù)據(jù)關(guān)系復(fù)雜、工具五花八門、場景需要大量定制、人員技能缺乏等等，而IBM可從企業(yè)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略制定、技術(shù)藍圖和部署等方面提供支持。

中國民生銀行與IBM合作，利用AI機器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)分析、移動端、社交分享等技術(shù)，建立中國民生銀行個性化、數(shù)據(jù)化、可視化的人力資源管理體系。經(jīng)實測，通過數(shù)字化人力盒子工作臺處理人力資源相關(guān)業(yè)務(wù)，整體使用效率提升近70%。同時引入移動端和新的基于用戶體驗的設(shè)計，滿足經(jīng)營管理者、團隊管理者、員工、人力條線在信息透明化和 數(shù)據(jù)可視化方面的需要，提升用戶體驗。新采用的數(shù)字化M-DNA員工視圖和T-DNA團隊視圖，能夠助力人崗匹配，精準識別人才，為企業(yè)節(jié) 約至少人均13萬的用人成本。在新的數(shù)字化人力資源轉(zhuǎn)型規(guī)劃的指引下，可以有效減少系統(tǒng)重復(fù)建設(shè) 和緊急需求的數(shù)量，節(jié)約IT 開發(fā)成本。在2019 IDC中國未來金融論壇評獎中，民生銀行該項目榮獲數(shù)字銀行“最佳創(chuàng)新獎”。

構(gòu)建未來金融的現(xiàn)代化架構(gòu)

生態(tài)和平臺的環(huán)境下，敏捷的應(yīng)用架構(gòu)和快速迭代、持續(xù)開發(fā)集成能力是業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)。這要求金融企業(yè)構(gòu)建符合認知金融的現(xiàn)代化架構(gòu)，滿足多種業(yè)務(wù)類型的多重需求。目前在中國，銀行及金融機構(gòu)將面臨運營三層架構(gòu)的挑戰(zhàn)：銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，使用主機和/或POWER系統(tǒng);企業(yè)內(nèi)部的中臺系統(tǒng)和面向客戶的交互型系統(tǒng)，主要使用基于企業(yè)內(nèi)部x86集群或者私有云;部分客戶服務(wù)或者測試類業(yè)務(wù)使用各種公有云服務(wù)。由于三層架構(gòu)同步數(shù)據(jù)和服務(wù)極為復(fù)雜，這將限制企業(yè)的創(chuàng)新和服務(wù)能力。長期而言，公司要獲得下一代金融應(yīng)用所需的靈活計算能力和可擴展性的存儲容量，AI和5G賦能的云計算服務(wù)可能是唯一途徑。IBM預(yù)見的未來中國銀行及金融機構(gòu)所需的兩層架構(gòu)：銀行傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)可以在主機或者POWER服務(wù)器上運行，前端的大量 x86工作負載極有可能將被遷移至滿足監(jiān)管要求的金融云上。

而這種兩層架構(gòu)目前已經(jīng)開始有銀行開始實施。法國巴黎銀行是歐洲歐元地區(qū)最大的銀行。2018年底，IBM與法國巴黎銀行簽署了一份價值20億美元的合同，通過法國巴黎銀行與IBM的合資公司實施基于“主機和云”的兩層架構(gòu)，進行企業(yè)重塑。除了私有云，法國巴黎銀行將整合IBM Cloud解決方案，托管在專用的數(shù)據(jù)中心;銀行將加強通過IBM公有云訂閱“IT 即服務(wù)”的能力。法國巴黎銀行云戰(zhàn)略的這一新舉措將支持銀行的數(shù)字化，為客戶提供最佳服務(wù)，同時確保數(shù)據(jù)的安全性和保密性。

不久前，IBM成功完成對紅帽的收購后，基于紅帽的開源和開放技術(shù)，銀行及金融機構(gòu)可以以簡單、一致和集成的方式管理其云化的IT基礎(chǔ)架構(gòu)。無論是內(nèi)-外部部署，基于公有云、私有云還是跨越不同云平臺，都可以一次構(gòu)建，并能夠更快速、靈活進行任意部署的通用環(huán)境。

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