集奧聚合“信貸全生命周期解決方案”貸前、貸中、貸后全流程賦能銀行

秉承為銀行業(yè)、金融科技企業(yè)提供互動交流平臺的宗旨，由中國金融認證中心(CFCA)、中國電子銀行聯(lián)合宣傳年及和訊網(wǎng)聯(lián)合主辦的“論道銀行數(shù)字化創(chuàng)新轉型”2019金融科技高峰論壇于2019年9月5日在國家西部金融中心成都盛大舉行。近百家銀行網(wǎng)金部、科技部等金融機構領導及中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會等多家行業(yè)協(xié)會領導出席本次活動，活動中，集奧聚合“信貸全生命周期解決方案”憑借著出色的風控能力及杰出表現(xiàn)，從近百家參賽案例中脫穎而出，榮獲金融科技創(chuàng)新大賽“銅獎”，集奧聚合華西事業(yè)部總經(jīng)理費鑫受邀出席活動并上臺領獎。

　　集奧聚合華西事業(yè)部總經(jīng)理費鑫(右三)上臺領獎

中國電子銀行網(wǎng)是由中國金融認證中心(CFCA)聯(lián)合中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國農業(yè)銀行等近百家成員銀行創(chuàng)建的銀行業(yè)垂直網(wǎng)站，現(xiàn)已成為國內行業(yè)規(guī)模最大，并極具影響力的金融社會化媒體平臺，同時也是互聯(lián)網(wǎng)金融第一門戶網(wǎng)站，極具權威性和專業(yè)度。

此獎項含金量可謂成色十足，企業(yè)案例首先通過線上展示，累計得到近100萬投票量后，又經(jīng)過了組委會初審、最終進入復審，復審陣容堪稱豪華，除了中國銀行業(yè)協(xié)會系統(tǒng)服務部主任趙成剛、互聯(lián)網(wǎng)金融標準研究院副院長肖翔、清華金融科技研究院副院長薛正華、中國支付清算協(xié)會技術與標準部主任于沛、金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展聯(lián)盟(籌)辦公室主任何陽、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會戰(zhàn)略研究部負責人等多位資深專家外，還有和訊網(wǎng)副總編輯韓明、南方都市報副總裁虞偉、騰訊研究院副院長杜曉宇、中國金融認證中心助理總經(jīng)理趙宇、中國金融認證中心副總經(jīng)理張行等多家權威主流媒體共同評審。

　　評審現(xiàn)場 中國銀行業(yè)協(xié)會系統(tǒng)服務部主任趙成剛(左三)

近年來，普惠金融作為我國深化金融體制改革的重要內容，已上升為國家戰(zhàn)略，落實普惠金融，解決三農、小微企業(yè)、中低收入人群等重點領域的融資難題對我國具有重要的社會和經(jīng)濟意義。如何構建更加完善的風險體系，更好的讓普惠金融深入落地，已成為當下各大金融機構重要著眼點。

通常情況下，商業(yè)銀行信貸風控大致分為貸前信審、貸中監(jiān)控、貸后管理三大階段，貸前主要解決申請用戶準入和風險定價問題，貸中主要關注客戶還款情況和賬戶變化行為，貸后主要針對逾期用戶進行催收盡量減少機構損失。

作為國內最早一批金融科技公司，集奧聚合將人工智能與大數(shù)據(jù)技術靈活應用于信貸風控中各個環(huán)節(jié)，形成了貸前、貸中、貸后信貸全生命周期解決方案。方案以自有核心知識產(chǎn)權技術為基礎，綜合運用分布式計算、深度學習、知識圖譜、大數(shù)據(jù)分析、復雜網(wǎng)絡等多種先進技術，根據(jù)不同金融機構業(yè)務場景需求，為其提供從精準獲客、反欺詐、信用評估、智能風控、分析決策、監(jiān)控預警、智能催收等信貸全生命周期風控解決方案，可最大程度降低企業(yè)成本，提升運營效率與利潤，全流程幫助金融機構準確識別欺詐風險，有效降低逾期壞賬率，增強貸后管理水平。

集奧聚合“信貸全生命周期解決方案”

貸前信審環(huán)節(jié)，方案可幫助銀行等金融機構準確洞察客戶風險，評估其價值，并給出相應風險決策及建議。

1)欺詐識別：綜合運用設備指紋、規(guī)則引擎、行為分析、反欺詐評分、知識圖譜多維度關聯(lián)挖掘、海量場景化欺詐標簽等關鍵技術構建出一道堅不可摧的信貸反欺詐防護墻，對申請用戶進行全方位身份信息核驗，挖掘矛盾點、識別可疑點，確保用戶不存在欺詐行為。

2)信用評估：基于用戶歷史數(shù)據(jù)，社交偏好、負債能力、收入穩(wěn)定性等多維度數(shù)據(jù)、多特征變量構建出一套個人信用風險評分卡模型，從而準快速準確判定用戶的信用風險等級與可承擔月供金額，有效幫助金融機構確定客戶是否授信、授信額度、貸款利率及償還期限。

貸中監(jiān)控環(huán)節(jié)，方案可持續(xù)有效對放貸客戶進行線上實時監(jiān)控，對用戶貸款用途和還款意愿進行追蹤把控，對風險情況及時預警，及時觸達。

集奧聚合風控決策引擎借助深度學習、知識圖譜等技術，可深度挖掘用戶行為特征、關聯(lián)風險、評分異動等信息進行還款風險監(jiān)控。如失業(yè)、過度舉債、貸款用途變更、違法狀況等一些突發(fā)原因導致其還款能力驟降，出現(xiàn)逾期風險時，決策引擎系統(tǒng)會及時給客戶進行預警， 再根據(jù)用戶風險原因制定相應策略，最大程度挽回金融機構潛在損失。

貸后管理環(huán)節(jié)，針對已經(jīng)出現(xiàn)逾期的用戶，可將案件按照催收難易程度劃分等級，建立催收評分卡，并制定相應的催收策略，同時運用智能語音機器人代替人工進行催收，從而降低成本、提升效率。

1)催收評分：依托海量多維度數(shù)據(jù)，借助機器學習搭建的規(guī)則評分模型，通過采用逾期客戶畫像、為金融及催收機構在對債務人催收決策上提供催收排序，精準確定不同債務人還款能力，以此提升催收效率。

2)語音質檢：在案件催收交互對話過程中，集奧聚合語音質檢通過語義分析可確定催收坐席具體特質，輸出特質標簽，對其合理配置案件，精準提升坐席效能。還可對債務人的還款意愿及概率進行分析，輸出意愿標簽及概率值。

3)智能語音機器人: 對于中短逾期案件，啟用集奧聚合智能語音機器人可高效精準觸達客戶，告知借款人逾期情況及后果，大幅降低人力成本，實現(xiàn)高效催收，同時還可解放人工催收員，專注于處理疑難復雜的逾期欠款，從而向催收專家轉型。

截止目前，集奧聚合“信貸全生命周期解決方案”已經(jīng)與近2000家金融機構(銀行、保險、持牌消費金融、持牌小貸、信托等)達成深度合作，其中銀行超過150家，包括國有大行、股份制銀行、城商行、農商行、農信社、互聯(lián)網(wǎng)銀行、民營銀行等幾乎所有銀行形態(tài)。并提供滿足其信用卡、個人信貸、小微企業(yè)、客服運營、新零售等多業(yè)務場景需求服務。

此次獲獎既是對集奧聚合信貸風控能力的有力證明，也是對其始終堅持輸出優(yōu)質解決方案的肯定，在助力金融機構提升金融反欺詐能力、打造智能化風控體系的同時，還有效推進了社會信用體系建設，真正踐行普惠金融。

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權或存在不實內容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。