玖富：“科技賦能”的踐行者

2019年8月15日，玖富在納斯達克掛牌上市，這是2019 年下半年第一家登陸資本市場的金融科技公司。

在復雜多變的宏觀大環(huán)境下，玖富順利上市，為業(yè)內(nèi)釋放了一個非常積極的信號：科技已成為傳統(tǒng)金融行業(yè)提升效率、降低成本、控制風險的利器。通過技術能力賦能金融機構和商家合作伙伴，以數(shù)字技術驅(qū)動金融數(shù)字化、智能化，構建穩(wěn)健的金融生態(tài)圈，正成為金融科技業(yè)務公司的新方向。

同時也說明，玖富建立一個連接消費者、金融機構以及商業(yè)合作伙伴的生態(tài)系統(tǒng)，在“科技賦能”、充當消費者、金融機構與合作場景方的“助推器”等方面的探索與進步，已經(jīng)得到了資本市場的認可。

當下金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮洶涌， 玖富不斷升級“科技賦能”戰(zhàn)略，加碼數(shù)字技術體系建設，發(fā)展前景備受期待。

一、金融科技持續(xù)爆發(fā)，行業(yè)大浪淘沙

“金融科技”(FinTech)是金融(Finance)和技術(Technology)的合成詞。按照金融穩(wěn)定理事會(FSB)的定義，金融科技是指技術帶來的金融創(chuàng)新。

中國人民大學重陽金融研究院高級研究員、中國銀行原副行長張燕玲表示，金融科技比互聯(lián)網(wǎng)范圍更大、更廣，它不僅用于互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)這些技術，還用于大數(shù)據(jù)、智能數(shù)據(jù)分析、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿的技術。它正變革金融的方方面面，是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢。

在場景上，金融科技主要包括金融產(chǎn)品差異化定價、智能營銷和客服、智能研究和投資、高效支付清算等四大方面。憑借高效的信用評估系統(tǒng)和強有力的技術手段，金融科技可以大幅提高金融行業(yè)的服務效率，在提高借款質(zhì)量的同時，又能降低金融服務需求者的門檻，從而在擴大規(guī)模時實現(xiàn)具有吸引力的增量利潤。

圖片來源：《中國金融科技行業(yè)研究報告2019》

全球范圍來看，金融科技近年來呈現(xiàn)持續(xù)爆發(fā)式增長態(tài)勢，中國迅速成為全球最大的金融科技投資市場。據(jù)零壹數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2018年全球金融科技融資總額達到4403億元，較2017年和2016年分別增長173.0%和232.7%。其中，中國金融科技公司2018年的融資筆數(shù)高達617筆，占全球55.5%，融資總額約為3283億元，占到全球的74.6%。畢馬威的研究報告指出，2018年全球金融科技企業(yè)前10的排名中，中國居4席，超過包括美國在內(nèi)的其他任何國家。

金融科技的持續(xù)爆發(fā)，催生了一大批明星金融科技公司。這其中，玖富就是中國金融科技行業(yè)實力派的典型代表。公開資料顯示，玖富于上市前曾先后獲得五輪融資，從2017年10月份到2018年9月，不到一年時間連續(xù)完成B-E四輪融資，加上2015年一季度獲得的A輪1.1億美元投資，共獲得至少28億元人民幣的融資。玖富A-E五輪融資的背后，正是投資界看好行業(yè)頭部公司、搶占金融科技賽道的資本邏輯。

二、玖富“三步走”戰(zhàn)略 13年磨一劍

作為一家以數(shù)字科技為驅(qū)動的金融科技服務平臺，玖富歷經(jīng)13年的數(shù)字技術沉淀和生態(tài)鏈整合，在較強技術驅(qū)動力的推動下，積極構建起金融生態(tài)圈，已發(fā)展成為業(yè)內(nèi)著名的獨立第三方金融科技控股集團。

而縱觀玖富的發(fā)展歷程，有兩個關鍵詞貫穿始終：一個是科技，一個是服務。

1、第一階段，2006-2012年，金融O2O起步，快速壯大。

2006年，正是中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展方興未艾之際，以新技術解決傳統(tǒng)金融機構無法覆蓋大眾需求的瓶頸，讓中國金融科技出現(xiàn)早期的一批拓荒者。

玖富創(chuàng)建之初是想做互聯(lián)網(wǎng)金融對接線下金融的O2O，并提出了“讓金融更簡單”的理念。

2007年，經(jīng)過精心準備的玖富網(wǎng)順利上線，開創(chuàng)全新的網(wǎng)絡金融超市的模式，并成為國內(nèi)早期的金融垂直網(wǎng)站。

玖富網(wǎng)志在打造“理財百度”、“金融國美”，以基金銷售作為突破口，從而將業(yè)務類型拓展到包括保險、信托、基金和銀行理財在內(nèi)的全面資產(chǎn)配置服務。由于超前的互聯(lián)網(wǎng)概念和真正的便捷服務，玖富網(wǎng)一上線就受到廣泛關注，在金融行業(yè)引起不小的波瀾。

2008年，玖富自主研發(fā)FTOUCH財富診斷終端，為銀行理財師推廣管轄的個人金融客戶提供網(wǎng)絡財富診斷服務。但由于金融危機爆發(fā)，投資者開始變得非常保守，玖富的各條業(yè)務線因此都受到不小的沖擊，原有的商業(yè)模式、客戶活躍度大受影響。

根據(jù)對市場的預判，玖富將2006、2007兩年網(wǎng)上積累的C端Know How形成財富診斷終端、基金診斷終端等若干個系統(tǒng)，進而推給銀行，幫助銀行梳理流程、服務客戶。此后幾年，ToB業(yè)務成了玖富發(fā)展的主旋律。

2011年，玖富陸續(xù)受聘于農(nóng)行、中行、民生、華夏、光大等銀行總行，為全國銀行提供個人金融業(yè)務方案與小微金融業(yè)務方案，并引入德國小額信貸技術原理，與廣發(fā)、農(nóng)行等銀行直接聯(lián)合開展小微信貸業(yè)務。2012年時，玖富進入快速發(fā)展通道，一支不斷追逐時代、能打硬仗的團隊，也逐漸成型。

2、第二階段，2013-2017年快速崛起，多條產(chǎn)品線并行。

2013年是移動互聯(lián)網(wǎng)的風口，玖富抓住機會開始布局。

玖富審時度勢，逐漸弱化線下模式，并推出創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)理財平臺微理財，為用戶提供便捷的金融服務，極大滿足了廣大缺乏理財渠道的個人用戶的需求。與此同時，玖富加強了內(nèi)部組織文化改造，公司每個產(chǎn)品線都有一個“CEO”，除了創(chuàng)始人之外還有13個產(chǎn)品CEO。最后一共做成了7個產(chǎn)品，其中最知名的就是悟空理財。

與當時很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺還停留在PC端相比，悟空理財一開始便主打移動端。2014年9月上線后，根據(jù)玖富官方數(shù)據(jù)顯示，首日交易額便達到了100萬，7天單日成交突破1000萬，23天累計交易額過億，80天收獲100萬真實成交的粉絲。“玖富模式，悟空速度”在行業(yè)內(nèi)引起極大關注，也正是悟空理財，真正奠定了玖富在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的商業(yè)地位。

同年，玖富普惠上線，此后玖富錢包，玖富萬卡，火眼征信也都在這一階段推出，玖富前期的大量積淀，在這段時間集中爆發(fā)。而在這一階段，玖富的場景布局也已經(jīng)覆蓋汽車消費、3C產(chǎn)品消費、租房、婚戀、教育培訓等眾多領域，在消費金融的風控技術積累上厚積薄發(fā)。

3、第三階段，從2018年開始科技根基更扎實，目標國際化。

進入2018年，玖富正式啟用玖富科技板塊，構建萬卡科技、火眼征信、玖富AI中心、一鏈數(shù)云、四大科技公司，以及“玖富為辦”銀行業(yè)務咨詢的“4+1”科技矩陣，全面升級為對外技術輸出，打造科技賦能的生態(tài)平臺。

2018年8月，玖富宣布將形成美國硅谷(大數(shù)據(jù)科技)、東南亞(金融科技輸出)、香港(海外投資與互聯(lián)網(wǎng)證券)三位一體的國際化戰(zhàn)略體系。通過對海外金融機構賦能，玖富成為中國金融機構與中國企業(yè)海外“走出去”的橋梁，以便于進行科技輸出和經(jīng)驗復制。

2018年12月，玖富在2018中國企業(yè)家博鰲論壇宣布了其2019“T.E”科技賦能戰(zhàn)略，向合作機構全面開放，進行科技輸出：對銀行保險等金融機構進行科技賦能;聯(lián)手金融機構共同發(fā)力數(shù)字普惠金融;推進消費金融科技在金融機構的普及;提升金融機構的大數(shù)據(jù)風控、生態(tài)場景搭建以及人工智能機器學習等綜合科技能力。

一個月后，由玖富T.E科技團隊提供全面技術支持解決方案的“春秋消費金融平臺”正式上線，這意味著玖富的消費場景生態(tài)體系仍在不斷完善和擴容。業(yè)內(nèi)資深人士認為，“春秋消費金融平臺”是玖富在全面科技賦能的發(fā)展戰(zhàn)略中，又邁出的扎實一步。

目前，玖富旗下已有數(shù)字科技、數(shù)字賬戶、數(shù)字普惠、數(shù)字財富、數(shù)字國際五大業(yè)務板塊和十多家獨立全資或控股子公司，以玖富錢包、玖富萬卡、悟空理財?shù)榷喾N金融產(chǎn)品組合及服務為依托，通過助力普惠金融形成了自己的金融生態(tài)圈。

形成閉環(huán)金融生態(tài)圈，是賦能的生命力所在。成為生態(tài)圈的一部分，意味著可以更加便利的得到生態(tài)圈內(nèi)的資源，鏈接多方資金、多元資產(chǎn)和各類解決方案。

數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月30日，玖富旗下各子平臺累計擁有超過8000萬注冊用戶，累計服務70多家銀行總行、近萬家銀行分支行及網(wǎng)點，為銀行提供技術和業(yè)務咨詢服務，培訓了超過36萬名銀行理財師。

有分析甚至認為，從某種意義上，金融科技公司玖富和騰訊、阿里巴巴一樣，已是一個連接了用戶不同場景需求的平臺型企業(yè)。

三、資本市場認可，并看好玖富

玖富納斯達克上市

2019年8月成功上市，顯示了資本市場對玖富這個“新興成長型公司”13年積累、厚積薄發(fā)的認可。

招股書顯示，過去三年玖富的營收(total net revenues)分別為22.61億、67.42億和55.57億，經(jīng)調(diào)整后凈收入(net income )為2.72億、29億和24.8億。凈利潤則分別為1.62億、7.24億和19.75億元人民幣，連續(xù)三年持續(xù)增長。

與此同時，玖富的貸款逾期率指標持續(xù)好轉(zhuǎn)，不良貸款轉(zhuǎn)移總額不斷減少。2018年公司貸款逾期率在各個時間區(qū)間均有所下降，例如15-30天期的貸款逾期率創(chuàng)下0.59%的新低;而公司不良貸款轉(zhuǎn)移的總額也由2016年的9.5億元下降至2017年的5.5億元，并在2018年進一步下降至3.2億元。

這表明，隨著業(yè)務多元化以及主動積極轉(zhuǎn)型，玖富的運營質(zhì)量在不斷上升，信貸資產(chǎn)質(zhì)量在不斷優(yōu)化，而這也是一家數(shù)字科技公司業(yè)務趨于成熟的標志。

值得注意的是，二季度財報中，貸款便利服務貢獻收入占比下降，其他收入貢獻收入占比上升。在總體營收減少的情況下，其他收入同比去年增漲4.7%，達到1.11億元人民幣。

財報顯示，為了確保長期可持續(xù)增長，玖富的關鍵舉措之一就是，今年早些時候披露的“科技賦能”戰(zhàn)略，這使得玖富能夠成為金融機構和商業(yè)合作伙伴在營銷、信用決策、定價和反欺詐等方面的技術提供商。

玖富通過提供技術獲取收益，并使這項新業(yè)務與其在線貸款業(yè)務并駕齊驅(qū)，可以幫助其轉(zhuǎn)向輕資本業(yè)務模式，從而降低監(jiān)管風險，保持強勁的現(xiàn)金頭寸。

行業(yè)人士分析認為，玖富過去更多靠“金融”來獲取收入，隨著“技術提供商”的角色進一步凸顯，將越來越減少對在線貸款業(yè)務的依賴，轉(zhuǎn)而靠技術獲利。

另一方面股價的良好表現(xiàn)，也可以看出資本市場對其前景的看好。玖富首發(fā)價格為9.5美元，首發(fā)募集資金為8455萬美元。上市當天，股價曾兩度觸及熔斷機制，漲幅一度高達40%。截至10月22日收盤，股價為11.5美元，總市值22.29億美元。按發(fā)行價計算，玖富股價上漲21.05%。

四、“科技賦能”突圍，玖富的“技術”基因

如今，玖富定位為一家以人工智能技術驅(qū)動的數(shù)字科技企業(yè)，在用戶、場景與金融機構間充當連接器的角色，助力行業(yè)完成數(shù)字化、普惠化的轉(zhuǎn)型，向用戶提供便捷的智能金融服務。

在招股書中，玖富更是直接強調(diào)了技術的重要性，將過去幾年凈利潤的增長歸功于其用技術提供服務的能力。而且，玖富IPO募集來的8455萬美元，其中近半都將投入科技研發(fā)，其中以人工智能和大數(shù)據(jù)技術為主。

1科技賦能戰(zhàn)略

近年來，玖富在科技能力的打造上動作頻頻，傾注了大量的資源。

2018年1月，玖富與中科院自動化研究所國家重點實驗室聯(lián)合對外宣布，雙方將一同合作，成立“面向金融的智能語音服務聯(lián)合實驗室”。“AI IN ALL”的集團科技戰(zhàn)略由此浮出水面，玖富將AI升級成為集團科技戰(zhàn)略發(fā)力點，在智能客服、智能風控、語音質(zhì)檢等領域全面推進集團科技戰(zhàn)略落地，為金融領域的機構客戶及個人用戶提供全方位、多角度的數(shù)字科技服務。

2018年年底，中國企業(yè)家博鰲論壇在海南舉辦，玖富作為以人工智能技術驅(qū)動的數(shù)字金融科技企業(yè)，受邀出席。會議期間正式發(fā)布了2019年“T.E科技賦能”的集團戰(zhàn)略。

科技賦能戰(zhàn)略的提出，意味著玖富將內(nèi)部積累的消費金融用戶、數(shù)據(jù)、場景以及智能科技能力全面向金融機構開放。玖富將攜手金融機構為更廣大用戶提供數(shù)字化、普惠化、科技化的服務，促進消費升級，從源頭助力實體經(jīng)濟，用科技賦能金融機構，共同發(fā)力數(shù)字普惠金融服務。

在T.E科技賦能戰(zhàn)略下，玖富以“流量、數(shù)據(jù)、場景、風控、資金、技術”六大要素為核心，全面開放集團技術資源，通過數(shù)字科技、人工智能等技術，以期為大眾用戶創(chuàng)造數(shù)字普惠金融價值，“讓金融簡單而美好”。

2019年9月，玖富正式推出了玖富超級大腦。玖富超級大腦是一個集成玖富AI技術、玖富金融云、區(qū)塊鏈等核心技術優(yōu)勢，面向B端場景進行全域賦能的數(shù)字科技開放平臺。這是繼玖富超級數(shù)字錢包發(fā)布后，玖富對玖富數(shù)字普惠開放平臺的一次全新升級。

玖富超級大腦的發(fā)布既是玖富科技賦能核心產(chǎn)品策略的實現(xiàn)，也意味著面向全球的金融生態(tài)體系的構建。未來，玖富超級大腦將以模塊化的科技能力開放和賦能輸出，為各類場景與金融機構打造“3A”(AI、API、Account)級底層金融服務能力，為金融生態(tài)創(chuàng)造無限可能。

自此，包括玖富超級數(shù)字錢包、玖富金融云、玖富超級大腦的“三位一體”科技賦能產(chǎn)品體系正式構建。

三大平臺所代表和產(chǎn)生的場景生態(tài)、產(chǎn)品生態(tài)、金融端生態(tài)、技術生態(tài)四大生態(tài)，構成了一個超級數(shù)字金融工廠。借助這個超級數(shù)字金融工廠，玖富可以持續(xù)完善各生態(tài)力量，為全球范圍內(nèi)的B端場景批量輸出更優(yōu)質(zhì)的金融服務解決方案，實現(xiàn)生態(tài)合力的最大化。

業(yè)內(nèi)人士認為，從玖富數(shù)科集團發(fā)布“T.E科技賦能”戰(zhàn)略可以看出，金融科技公司以更開放的態(tài)度擁抱傳統(tǒng)金融機構，已成為行業(yè)發(fā)展的必然趨勢和方向。頭部平臺基于前期的用戶、數(shù)據(jù)、技術等累積優(yōu)勢，將在未來競爭中拔得頭籌。

2轉(zhuǎn)型輕量化平臺

由于消費金融行業(yè)快速發(fā)展，和監(jiān)管風險的實際需求，互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛轉(zhuǎn)型科技服務商，銀行紛紛成立科技子公司，使得2019年針對金融機構的B端賦能成為行業(yè)熱點。玖富為降低監(jiān)管風險，保持充裕的現(xiàn)金流，實現(xiàn)更大的發(fā)展可能性，也積極向輕資產(chǎn)的運營平臺模式調(diào)整。

據(jù)招股書披露，在玖富的商業(yè)模式中，玖富僅作為技術平臺模式與金融機構進行合作，僅提供流量與信息科技服務，以賺取科技服務費用，避免利息收入和風險收入，從而保證一個輕商業(yè)平臺模式。

圍繞玖富萬卡，玖富已經(jīng)建立了一個連接消費者、金融機構以及商業(yè)合作伙伴的生態(tài)系統(tǒng)。玖富的業(yè)務模式，也逐漸向金融機構科技賦能轉(zhuǎn)變，并在今年7月推出數(shù)字普惠開放平臺，對外全面輸出優(yōu)勢技術資源。

而在業(yè)務升級之下，玖富的服務對象也從個人擴大到機構，ToC轉(zhuǎn)向ToB的意圖明顯，反映在財報上就是機構資金占比大幅提高。

2019年二季度財報顯示，玖富貸款發(fā)起量為98億元。其中機構融資合作伙伴提供的貸款占貸款發(fā)放總量的58%，比2019年第一季度的10.5%有著極為顯著的提高。另有數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月30日，玖富的機構資金合作伙伴授信金額超過700億元人民幣，合作金融機構超過20家，持牌金融機構表現(xiàn)出很強的合作意愿。

從ToC到ToB，使得玖富更多起到一個連接用戶、場景和金融機構的“連接器”作用。這樣不止讓玖富受行業(yè)政策的影響不斷減小，同時資金來源更為穩(wěn)定，成本更低。

值得注意的是，在開放生態(tài)系統(tǒng)中，玖富提供的智能匹配服務可以提升平臺中所有參與者的服務體驗。商家合作伙伴包含眾多線上和線下的場景，玖富通過有選擇性地拓展合作伙伴，從而促進平臺的可持續(xù)發(fā)展。

另外，由于轉(zhuǎn)型數(shù)字科技開發(fā)平臺模式，玖富與其他金融科技公司相比，最直觀的優(yōu)勢就是較低的資產(chǎn)負債率。據(jù)二季度財報顯示，玖富的資產(chǎn)負債率僅為16.67%，在行業(yè)當中表現(xiàn)優(yōu)異。

在其平臺模式下，玖富引入保險公司來保障資金安全，不對保險公司提供反擔保措施，無需繳納保證金，平臺的資金均為玖富的運營資金。這意味著玖富的貸款業(yè)務規(guī)模不受保證金杠桿率的約束，經(jīng)營性現(xiàn)金遠多于擔保型模式下的經(jīng)營性現(xiàn)金，現(xiàn)金流壓力小，有助于其業(yè)務規(guī)模的快速擴張。

3技術輸出，發(fā)力海外

經(jīng)過13年的積累，玖富目前已經(jīng)在國內(nèi)構建出了一套成熟的數(shù)字科技金融服務體系，直擊行業(yè)痛點，貼合更多金融場景需求。在金融科技的應用和輸出能力上，贏得了市場的廣泛認可。

公開資料顯示，玖富的產(chǎn)品、運營和技術人員目前占比超過65%，旗下數(shù)字科技團隊專注于云計算、人工智能、機器學習、自然語言處理等創(chuàng)新技術領域，研發(fā)出了包括火眼分、彩虹評級、水立方智慧增長引擎、智能風控系統(tǒng)、智能外呼、智能語音分析、反欺詐系統(tǒng)等多款人工智能應用產(chǎn)品。

玖富在與各大名企的合作上成果豐碩。截至目前，玖富已與清華五道口金融學院聯(lián)合成立清華大學金融科技研究院智慧金融研究中心;與中科院自動化研究所國家重點實驗室合作成立智能語音服務聯(lián)合實驗室。與阿里云、華為云、TalkingData等知名科技公司，廈門國際銀行、華夏銀行、內(nèi)蒙古銀行、藍海銀行、昆侖銀行、平安壹賬通、渤海信托、中信信托等金融機構分別展開技術與金融領域合作。并向春秋集團、國美金融、花生日記、通聯(lián)支付、美圖秀秀等知名企業(yè)輸出完備的、先進的數(shù)字金融科技解決方案。

此外，玖富還一共培訓超過36萬名銀行理財師，幫助銀行機構完成從傳統(tǒng)業(yè)務交易型向服務營銷的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。因此被稱為“銀行理財師背后的理財師”。

在深耕中國市場的同時，玖富還在“一帶一路”戰(zhàn)略構想指引下，把目光投放到了海外各國的數(shù)字普惠經(jīng)濟發(fā)展格局中，致力于構建全球化的數(shù)字普惠金融體系。

“在我國，當金融科技發(fā)展到與全球渾然一體的時候，做全球布局是一個基本的戰(zhàn)略。”中央財經(jīng)大學教授黃震認為，當前我國金融科技正呈現(xiàn)出發(fā)展新動向，一方面，金融科技的屬性從舶來引進到自主創(chuàng)新的特點越來越突出;另一方面，金融科技也逐漸由國內(nèi)市場擴展到全球布局。

整體而言，“一帶一路”沿線國家的經(jīng)濟發(fā)展水平并不高，很多項目合作都需要金融服務的支持。而中國金融科技則在逐步確立全球領先的地位，在支付、數(shù)字普惠金融等多個方面的經(jīng)驗，可以復制到這些國家和地區(qū)，這就為像玖富這樣的中國金融科技實力派帶來了很大的發(fā)揮空間。

在中國香港地區(qū)，玖富證券、玖富財富作為金融服務的主力提供者，植根于中國香港數(shù)字經(jīng)濟的現(xiàn)實，以開放包容的姿態(tài)，全面擁抱香港市場商機。在美國，玖富則投資了區(qū)塊鏈技術公司BitPay和Wyre，這將會為集團的科技后盾提供更強大的資源支持，攜手海外高科技公司進行合作，為玖富的數(shù)字科技體系全面賦能。在新加坡地區(qū)，玖富設立東南亞總部，持續(xù)攜手當?shù)刂髽I(yè)，開展消費金融服務合作，打造植根于東南亞地區(qū)的總部機制，全面滿足區(qū)域用戶，金融機構及市場的服務訴求。

此外，玖富還攜手SBI集團共同投資印尼金融科技公司Investree，獲印尼金融服務監(jiān)管局(OJK)頒發(fā)P2P牌照;與泰國知名金融公司G Capital合作成立消費金融合資公司;與聯(lián)昌國際銀行(Commerce International Merchant Bank)泰國分行建立深度合作，形成開放合作共贏的發(fā)展格局，全面布局東南亞市場。

2019年9月，玖富攜手華為云共同發(fā)布了海外金融SaaS開放平臺。該平臺借助華為云強大的海外云技術體系與底層算力，集成網(wǎng)絡安全合規(guī)、高效交付、低TCO、本地服務等功能，面向東南亞以及海外的合作伙伴，全面輸出智能化、模塊化、即插即用型的高性能數(shù)字金融解決方案。這既是基于玖富和華為雙方開放生態(tài)的互相集成，也是玖富厚積薄發(fā)，輸出金融科技、普惠全球金融的又一次實踐。

幾乎同時，玖富正式發(fā)布了旗下自主研發(fā)的實體商用機器人“小易機器人”，解決企業(yè)的服務人員管理盲區(qū)，幫助企業(yè)提升服務指標和服務體驗，打造“有心的機器人”，推動科技創(chuàng)新，引領智能新時代。

　　五、總結

2019年8月22日央行印發(fā)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》，明確提出未來三年金融科技工作的指導思想、基本原則、發(fā)展目標、重點任務和保障措施。《規(guī)劃》明確金融科技是技術的金融創(chuàng)新，金融科技成為推動金融轉(zhuǎn)型升級的新引擎，金融科技成為金融服務實體經(jīng)濟的新途徑，金融科技成為促進普惠金融發(fā)展的新機遇。

國務院參事室特約研究員、全國政協(xié)經(jīng)濟委員會委員周延禮認為：“金融科技從用戶的維護，產(chǎn)品定價、營銷渠道、運營模式等全方面優(yōu)化，對金融的服務鏈條進行了賦能，通過移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、5G等新興的科技應用，提供了智慧金融解決方案，紓解了傳統(tǒng)金融機構的困境。”

玖富在這樣的指導下，通過制定科技賦能戰(zhàn)略，打造數(shù)字科技開放平臺，結合大數(shù)據(jù)、云計算、AI等新興街技術，協(xié)助金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將其優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為新的增長動力，并因此順利赴美IPO成功，獲得了資本市場的初步認可。

從目前的發(fā)展趨勢來看，玖富未來的目標，將致力于構建一個智能化的移動綜合金融服務體系，持續(xù)發(fā)力數(shù)字金融，向數(shù)字化、牌照化、全球化進軍，打造一家智能化和國際化的金融科技公司。

不過“舟大者任重，馬駿者遠馳。”隨著金融市場的發(fā)展變化，以及金融與科技走向越來越深度融合的新階段，如何將13年來積累的科技儲備和數(shù)據(jù)優(yōu)勢更多地與行業(yè)分享，助力中國乃至全球的數(shù)字普惠金融發(fā)展，如何更好發(fā)揮“連接器”的作用，為客戶提供更深度的價值服務，仍然是玖富未來須要認真回答的問題。

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