深耕“三農(nóng)”不忘初心，科技創(chuàng)新堅守始終

每個人都有自己的夢想，或樸實，或華麗。

安華人的夢想是什么?為更多的夢想上保險，尤其是農(nóng)民的夢想。

15年間，他們始終秉持“根植農(nóng)村、安身農(nóng)業(yè)、貼近農(nóng)民、服務(wù)三農(nóng)”的宗旨，守護著中華大地上一代又一代人的夢想。

安農(nóng)安天下，這是安華保險的初心，也是所有安華人的初心。

作為安華保險董事長，張韌鋒帶領(lǐng)著安華人始終堅守“信托責任”，帶領(lǐng)著安華人不斷在科技創(chuàng)新中推動農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，用“黑科技”為農(nóng)業(yè)保險插上翅膀，只為看到農(nóng)業(yè)保險把一個個綻放的笑容帶給每一個農(nóng)民。

與時俱進創(chuàng)新“筑”夢

實現(xiàn)美好夢想的路徑離不開創(chuàng)新。

順應(yīng)國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略加快推進、金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展助力鄉(xiāng)村振興之勢，安華保險深入研究不同群體的保障需求，在開發(fā)了各類種植險、養(yǎng)殖險、林業(yè)險等傳統(tǒng)保險產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，又積極開發(fā)了各類創(chuàng)新型保險產(chǎn)品，服務(wù)“三農(nóng)”全鏈條發(fā)展。

安華保險許多產(chǎn)品是在回應(yīng)農(nóng)戶自身訴求中產(chǎn)生的。比如，在成功推出了蛋雞養(yǎng)殖保險、雞蛋價格保險后，基層一線人員發(fā)現(xiàn)，雖然現(xiàn)有產(chǎn)品能把養(yǎng)殖和價格的風險化解掉，但對于養(yǎng)殖戶來說，產(chǎn)蛋率不足的風險卻依然存在，且直接影響?zhàn)B殖戶的收入。

因此，安華保險又研發(fā)了蛋雞產(chǎn)蛋率保險，切實解決了因雞雛質(zhì)量導致蛋雞產(chǎn)蛋率不足的問題，從而滿足了蛋雞養(yǎng)殖戶從購入雞苗到銷售完畢整個養(yǎng)殖過程的風險保障需求。

在內(nèi)蒙古商都縣大黑沙土鎮(zhèn)，就有十余種創(chuàng)新型的農(nóng)險產(chǎn)品先后落地，助力當?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展。

“前年我種的200多畝蔬菜遭了災(zāi)，安華保險很快就給我賠了6萬多塊錢，本錢基本全回來了，你說沒保險能行嗎?”內(nèi)蒙古商都縣大黑沙土鎮(zhèn)種植大戶邊旭軍說。

商都縣露地蔬菜保險是內(nèi)蒙古自治區(qū)重點農(nóng)業(yè)保險項目。在自治區(qū)黨委的積極支持下，安華保險自2015年便正式啟動了試點工作，此前，因投保了該險種而受益的邊旭軍，從去年開始便加大了種植力度。

“去年我擴大了種植面積，一共包了7000畝地，其中4000畝露地蔬菜、3000畝大田作物，全部投了保，而且是我們主動要求的!就像我，少抽盒煙，一畝地的保險就有了，有了保險，這心里踏實。”邊旭軍說。

邊旭軍是安華眾多農(nóng)險受益人之一。今年上半年，安華立足農(nóng)險特色，共研發(fā)了118款保險產(chǎn)品，其中，純農(nóng)險產(chǎn)品就有87個，占73.73%。在87個農(nóng)險產(chǎn)品中，種植險產(chǎn)品47個，占39.83%;養(yǎng)殖險產(chǎn)品32個，占27.12%;林業(yè)險產(chǎn)品8個，占6.78%。

安華保險的“保險+期貨”、玉米產(chǎn)量保險、生豬價格指數(shù)保險、區(qū)塊鏈肉鴨養(yǎng)殖保險、商業(yè)性非洲豬瘟疫病政府強制撲殺補償保險、錫林郭勒盟地方財政肉羊天氣指數(shù)保險、紅棗“保險+期貨”保險等品種在國內(nèi)都屬于領(lǐng)先的創(chuàng)新型保險產(chǎn)品，得到國家發(fā)改委、農(nóng)業(yè)部、財政部等部門的關(guān)注，受到地方政府和涉農(nóng)企業(yè)及廣大農(nóng)戶的歡迎。

今年，圍繞中央關(guān)于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重大部署，安華保險創(chuàng)新推出“訂單+保險+期貨(權(quán))”的模式。這一模式改變了原有的農(nóng)產(chǎn)品價格風險轉(zhuǎn)移方式和國家對農(nóng)產(chǎn)品的補貼方式，完善農(nóng)業(yè)支持保護政策，緩解財政壓力，放大資金效能，發(fā)揮“四兩撥千斤”的作用，為財政支持資金進入探索新路徑。同時，種植戶可通過保險保單質(zhì)押、理賠權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式向金融機構(gòu)融資，有效解決農(nóng)業(yè)資金投入的瓶頸制約，促進蘋果生產(chǎn)和農(nóng)民收入穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。

科技“護”夢打造生豬產(chǎn)業(yè)區(qū)塊鏈

運用新技術(shù)來服務(wù)保險消費者的技術(shù)手段，是保險業(yè)發(fā)展的一把利劍。

近年來，在國家持續(xù)推進“三農(nóng)”大發(fā)展、新型農(nóng)業(yè)主體群體快速擴容的背景下，飼養(yǎng)周期短、規(guī)?；后w飼養(yǎng)漸成主流，而與之相伴生的則是個體識別難，傳統(tǒng)的承保驗標出險查勘方式辦理保險很難操作。

以生豬為例，作為養(yǎng)豬大國，我國生豬產(chǎn)業(yè)目前基本是以人工養(yǎng)殖為主，成本較高，且存在缺乏數(shù)據(jù)收集、疫情管控手段缺乏、信息化建設(shè)不足、智能化水平較低以及各環(huán)節(jié)缺乏協(xié)同等眾多痛點。

如何證明做了病死豬保險理賠的豬就是當時投保的豬?病死豬是流向市場還是科學處理了?……一系列難題擺在眾多保險公司面前。為此，安華保險打出科技組合拳，打造生豬產(chǎn)業(yè)區(qū)塊鏈，圍繞區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，廣泛深入生豬整個產(chǎn)業(yè)鏈和服務(wù)環(huán)節(jié)，對生豬保險的生態(tài)進行改良創(chuàng)新和拓展延伸。

在吉林省，安華保險已將“豬臉識別”技術(shù)帶進傳統(tǒng)養(yǎng)豬業(yè)的千欄萬圈。通過“豬臉識別”技術(shù)，記錄每只豬的進食情況、健康狀況等信息，為每頭豬建立專有的終身檔案，推行精細化管理。據(jù)悉，目前母豬的豬臉識別率已達90%左右。

除了豬臉識別，安華保險還通過對養(yǎng)殖場遠程監(jiān)控、RFID電子植入式標簽、個體影像識別等前沿技術(shù)，用AHPAD、巡檢機器人、科技智能系統(tǒng)與專業(yè)養(yǎng)殖保險系統(tǒng)高效對接，精準捕捉每一頭豬的相關(guān)數(shù)據(jù)，比如為豬測量體溫、觀察豬的進食量變化，比人工巡檢更精確，同時減少很多人力成本。

而采集的數(shù)據(jù)實時上鏈，每一頭豬從來源、養(yǎng)殖到流通、營銷等全過程信息都整合寫入?yún)^(qū)塊鏈，實現(xiàn)精細到“一豬一碼”的全流程追溯，解決生豬養(yǎng)殖、食品安全等問題。區(qū)塊鏈技術(shù)可以完成端到端記錄、數(shù)據(jù)傳輸、認證以及合同執(zhí)行，保證信息不可偽造和篡改，真正地實現(xiàn)生豬及肉制品產(chǎn)品追溯體系建設(shè)，強化質(zhì)量安全管理與風險控制。當然，最重要的是，確保理賠的那只“豬”，就是被處理的那只“豬”。

(智慧養(yǎng)殖+區(qū)塊鏈應(yīng)用方案架構(gòu))

在生豬產(chǎn)業(yè)區(qū)塊鏈中，智能合約還可以真正實現(xiàn)智能理賠。簽好的電子合同在鏈上存證，養(yǎng)殖戶報案先發(fā)起申請——記錄上鏈，在病死豬已被處理后——記錄上鏈，養(yǎng)殖戶使用的保險APP上提示可以自助理賠，用戶理賠，獲得賠償——記錄上鏈。

因為數(shù)據(jù)是多方備份的，養(yǎng)殖公司、保險公司、屠宰場、檢疫站，甚至保監(jiān)會都有聯(lián)盟鏈服務(wù)器，一旦有保險糾紛，可以全環(huán)節(jié)查看，是哪個地方出現(xiàn)的差錯。農(nóng)戶、保險公司、養(yǎng)殖公司絕對可以采信所有鏈上的流轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)。提高了協(xié)作效率，降低了溝通成本。

安華保險方面表示，當生豬產(chǎn)業(yè)插上區(qū)塊鏈翅膀，不僅可以提升整個生豬產(chǎn)業(yè)鏈運行的效益，而且還可以讓人們吃到安全、放心、健康的豬肉外，對于家畜行業(yè)金融服務(wù)不足的現(xiàn)狀，也帶來的改進的可能性。傳統(tǒng)養(yǎng)殖業(yè)中，因畜類確權(quán)難，所以難以做貸款，通過“智慧養(yǎng)殖+區(qū)塊鏈”，將每一頭豬確權(quán)，流轉(zhuǎn)過程透明可追溯，也能解決掉這個問題。

在科技創(chuàng)新上，其實安華人探索的腳步從未停止過。

去年，安華保險應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)賦能產(chǎn)品創(chuàng)新，推出區(qū)塊鏈肉鴨養(yǎng)殖保險，破解該類保險數(shù)據(jù)失真難題。

在種植業(yè)方面，安華保險自主研發(fā)系列專用無人飛機，通過無人機遙感數(shù)據(jù)應(yīng)用、GIS系統(tǒng)應(yīng)用和“SGE天地眼”衛(wèi)星遙感農(nóng)林監(jiān)測“天地空”一體化綜合平臺等，對大面積種植業(yè)災(zāi)害、林業(yè)災(zāi)害實現(xiàn)精準、細致的查勘。

安華保險還成立了安華研究院和工程技術(shù)研究所,專門致力于農(nóng)業(yè)保險迫切需要的航空、機械、電子、測繪、遙感、數(shù)據(jù)融合、信息處理等多領(lǐng)域的技術(shù)研究工作。當前,安華自主研發(fā)系列專用無人飛機在農(nóng)業(yè)保險查勘定損工作中得到廣泛應(yīng)用,有效提高了農(nóng)險查勘精度和效率。

今年安華保險又與中國科學院上海技術(shù)物理研究所杭州大江東空間信息技術(shù)研究院簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議書，成立了安華農(nóng)業(yè)保險空間信息與裝備技術(shù)實驗室。在農(nóng)業(yè)空間信息數(shù)據(jù)處理、裝備研制、業(yè)務(wù)化應(yīng)用、成果推廣、標準申報等方面開展合作，將載人輕轉(zhuǎn)旋翼機及無人機等高精科技廣泛應(yīng)用于農(nóng)業(yè)空間。

扶貧防災(zāi)助力“造”夢

對農(nóng)村負責、對農(nóng)業(yè)負責、對農(nóng)民負責，是所有安華人的一個信念。

“農(nóng)民一旦絕收，沒有再生產(chǎn)能力，猶如天塌了，而我們更重要的是要為他們撐起一片天。”做了15年農(nóng)險，安華人深知農(nóng)民生活的疾苦，可以說，他們是最懂農(nóng)民的一群人。

安華保險表示，不管是公司還是農(nóng)戶，其實都不愿意看見災(zāi)情出現(xiàn)。不過，保險的意義就在于即使出現(xiàn)了災(zāi)情，保險公司能在第一時間給予賠付，讓農(nóng)戶有信心和勇氣開展生產(chǎn)自救，不傷及元氣。這也是安華保險應(yīng)有的一份社會責任。

去年5月，內(nèi)蒙古烏蘭察布豐鎮(zhèn)市的邢俊平家中一頭?；?ldquo;牛出血性敗血病”死亡。安華保險勘察后在第一時間就將6000元賠款打到了邢俊平的卡上。

“這樣我們就又能買一頭牛了，母牛還能生小牛，養(yǎng)四五個月就能賣5000多塊，這日子以后肯定越來越好。”作為安華保險“扶貧+保險”，變“輸血”為“造血”模式的受益者，邢俊平的眉梢不時泛起笑意。

2019年，在全國，像邢俊平這樣享受“扶貧+保險”的人還有很多。截至目前，安華保險在扶貧助困方面，累計捐贈1308.5萬元，累計開發(fā)扶貧專用產(chǎn)品40余個，參保戶數(shù)達2422戶，提供風險保障2.5億元，為36959戶建檔立卡貧困戶提供風險保障近20億元。

此外，在創(chuàng)新扶貧模式上，安華保險與中國互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭——螞蟻金服簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同推出“大數(shù)貸”產(chǎn)品，為在公司投保農(nóng)險的農(nóng)戶和貧困戶提供1000元至20萬元不等的小額貸款。目前，已在12個縣(市、區(qū))推行，申請總?cè)藬?shù)282人，申請成功84戶，授信金額162.9萬元，支用金額累計75.33萬元。

同時，在專項資金、結(jié)對幫扶上，公司投入資金開展保障式扶貧，與貧困地區(qū)政府合作進行防雹增雨、植樹造林、防風固沙、修建排水設(shè)施，并多次購置抽水設(shè)備、農(nóng)藥、化肥等，僅在在內(nèi)蒙古17個貧困旗縣地區(qū)就采購了價值4000多萬元的防災(zāi)減損設(shè)備。

農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)體系建設(shè)不可或缺的重要環(huán)節(jié)。為增加農(nóng)民生產(chǎn)的防御風險能力，安華保險始終堅持預防為主，加大對防災(zāi)減災(zāi)費用的投入。

同時還與當?shù)貧庀缶趾献鳎⑥r(nóng)村氣象站，針對影響種植業(yè)生產(chǎn)的氣象特征和災(zāi)害，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)精細化天氣預報為基礎(chǔ)，提前1-3天為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織負責人和村班干部推送天氣災(zāi)害預警信息，做到防患于未然。及時、科學、高效的防災(zāi)減損工作，有效防范與控制了種植業(yè)災(zāi)害，為農(nóng)民增產(chǎn)增收作出積極貢獻。

安華保險表示，將結(jié)合自身專業(yè)優(yōu)勢，以“繡花”的功夫瞄準脫貧攻堅的每一個細節(jié)，以“輸血”為基礎(chǔ)，產(chǎn)業(yè)項目和風險保障同步推進，將“造血”與“斬斷窮根”有機融合。

另外，因災(zāi)返貧、因病返貧是現(xiàn)在農(nóng)民最大的問題。因此，安華保險繼去年推出“百萬安康”癌癥醫(yī)療保險等多款健康險產(chǎn)品后，即將推出短期健康險，以更好地解決農(nóng)民因病返貧的問題。

打通最后一公里讓夢想照進現(xiàn)實

15年間，圍繞支農(nóng)惠農(nóng)強農(nóng)政策，安華保險一直在用心打造全新農(nóng)業(yè)保險服務(wù)體系,全力解決農(nóng)業(yè)保險服務(wù)“最后一公里”問題。哪里有需求、風險，哪里就有安華人的身影。

自2013年起,安華保險啟動農(nóng)村保險銷售服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)項目,在當?shù)剡x聘了一批長期生活在本土、熟悉農(nóng)村生產(chǎn)生活、具有較好口碑的服務(wù)人員,全天候、立體化為農(nóng)戶提供鄰居式貼身服務(wù),有效打通農(nóng)業(yè)保險服務(wù)“最后一公里”。服務(wù)網(wǎng)點以保險服務(wù)為基礎(chǔ),逐步拓展向農(nóng)戶提供信貸、農(nóng)資、農(nóng)技、金融理財、網(wǎng)銷代購等涉農(nóng)綜合便民惠農(nóng)服務(wù)。

深入農(nóng)村的安華人，對每戶農(nóng)民的家庭情況(如信用、資產(chǎn)、困難等)可謂了如指掌，基于這些來自“田間”的數(shù)據(jù)，安華保險積極響應(yīng)政府政策，建立農(nóng)村農(nóng)民信任體系，從農(nóng)村、物流、銀行以及生產(chǎn)資料等多維度出發(fā)，提供更好的金融服務(wù)，全面盤活農(nóng)村農(nóng)民資產(chǎn)，打造農(nóng)村金融的良性生態(tài)圈。

修煉根基砥礪前行

2019年，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品達上百種……

2019年，三季度財報顯示安華農(nóng)保扭虧2.7億元……

這是安華保險科技創(chuàng)新的成績單，更是對安華人苦煉內(nèi)功、修煉根基的回報。

“公司治理是公司發(fā)展當之無愧的根基。”在安華保險董事長張韌鋒看來，公司發(fā)展的問題歸根結(jié)底還是公司治理的問題，而市場競爭的加劇、內(nèi)部管控的缺失等因素，很大程度上只是公司經(jīng)營不佳的外在表現(xiàn)形式。

“強化公司治理說起來容易做起來難，比如，如何協(xié)調(diào)包括董高監(jiān)在內(nèi)的一層三會的有效運轉(zhuǎn)，把大家的心擰成一股繩?怎么發(fā)揮內(nèi)審的功能作用?如何構(gòu)建有效的內(nèi)部控制?“上任伊始，擺在張韌鋒面前的就是一團團絲亂如麻的大事。盡管其在金融領(lǐng)域多年，能一眼看穿公司問題的癥結(jié)所在，但“想到”和“做到”之間隔得卻遠不止一層紙那么簡單。

作為國內(nèi)最專業(yè)也最成功的農(nóng)險公司之一，包括股東、高管等在內(nèi)的各方都對公司葆有很深的感情，需要做的是協(xié)調(diào)、協(xié)調(diào)、再協(xié)調(diào)，而為了公司能順暢運轉(zhuǎn)，張韌鋒成了公司最忙的人——一方面，走訪股東、董事，深入經(jīng)營層，擺事實講道理，出戰(zhàn)略定戰(zhàn)術(shù)，尋求各方的最大公約數(shù)。另一方面，突出內(nèi)審機制，坐實監(jiān)督問責，重塑風清氣正的公司環(huán)境;強化內(nèi)控機制，健全考核激勵機制，全面調(diào)動職業(yè)經(jīng)理人積極性。

今年，安華保險主動謀變。對內(nèi)，推出《經(jīng)營成本管控辦法》等多項內(nèi)控制度，并定期督導落實，綜合費用率持續(xù)下降;對外，以創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，強化優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)占比，深度聚焦“三農(nóng)”需求，推進存量和增量市場。

“公司要想持續(xù)、穩(wěn)定、協(xié)調(diào)發(fā)展，管理必須要從根本上提升。”基于這一理念，張韌鋒在綜合調(diào)研的基礎(chǔ)上，集合經(jīng)營班子的集體智慧，在年初工作會上便與經(jīng)營層一道定調(diào)“管理提升年”的主要舉措——“二降三提高”。

具體而言，“二降三提高”就是通過優(yōu)化承保體系，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，嚴把入口關(guān)，強化防災(zāi)防損管理、提升新技術(shù)應(yīng)用以及加強反欺詐工作等措施來降低賠付率;通過制定《八大成本優(yōu)勢工程方案》，多措并舉，全面降低固定成本率。與此同時，通過加強業(yè)務(wù)調(diào)度，推動業(yè)務(wù)發(fā)展、全力拓展業(yè)務(wù)渠道、穩(wěn)步拓展農(nóng)網(wǎng)建設(shè)等措施提升人均產(chǎn)能;通過推動銷售服務(wù)一體化等措施提升續(xù)保率;引入外部資源，優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)等方式提升投資盈利能力和穩(wěn)定性。

數(shù)據(jù)顯示，截至10月末，安華農(nóng)險綜合賠付率同比下降5.82%，固定成本率同比下降1.52%，人均產(chǎn)能同比增長19.33%，投資收益同比增盈2.11億元，可比的車險續(xù)保率同比上升8.05%。上半年，安華保險半年保費首次突破30億元。

在農(nóng)險探索的路上，安華保險目前已經(jīng)形成了種植險、養(yǎng)殖險、林木險同步推進的農(nóng)險“鐵三角”。

即使在非農(nóng)險業(yè)務(wù)領(lǐng)域，安華保險的產(chǎn)品創(chuàng)新也始終圍繞著“三農(nóng)”。今年上半年，安華保險先后推出了農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全責任險附加標簽索賠法律費用保險、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全責任險附加農(nóng)產(chǎn)品召回費用保險、水路貨物運輸保險、建設(shè)施工企業(yè)雇主責任保險、農(nóng)用機械設(shè)備保險、農(nóng)用機械設(shè)備保險附加第三者責任險、農(nóng)用機械設(shè)備保險附加操作人員責任保險以及針對農(nóng)村貧困人口的扶貧團意險、家財險等30余款產(chǎn)品。

“接下來，我們將讓公司的分支機構(gòu)盡可能覆蓋到國內(nèi)主要農(nóng)業(yè)產(chǎn)區(qū)，同時走出國內(nèi)，依托中國戰(zhàn)略和中資機構(gòu)，服務(wù)于一帶一路國家的農(nóng)業(yè)保險，5年之內(nèi)打造成亞洲最大的農(nóng)險公司。”張韌鋒表示，在服務(wù)“三農(nóng)”道路上，對于每一個夢想，安華人一定會堅守初心，堅定不移地守護下去。

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