全國首筆區(qū)塊鏈無抵押貸款發(fā)放 金融壹賬通助力“廣東中小融平臺”建設

2020年1月2日,新年第一個工作日,廣東省就率先在支持實體經(jīng)濟方面邁出了開創(chuàng)性的一步,給中小企業(yè)送了一個大禮包——廣東省中小企業(yè)融資平臺(以下簡稱“中小融平臺”)正式上線發(fā)布。這個由金融壹賬通提供技術支持,將區(qū)塊鏈作為重要底層技術的平臺一經(jīng)推出就收獲了巨大關注,它標志著數(shù)字政府和金融科技的深度融合,意味著中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢這些世界性難題的解決有了“廣東模式”。

在上線儀式現(xiàn)場,廣東省委副書記、省長馬興瑞啟動中小企業(yè)融資平臺“智能匹配”功能,見證了平臺受理并通過第一筆以區(qū)塊鏈技術為基礎的線上無抵押融資授信。省領導林克慶、陳良賢、張虎,中國平安保險(集團)股份有限公司董事長兼CEO馬明哲,金融壹賬通董事長兼CEO葉望春,省直有關部門、中直駐粵有關單位負責同志,相關金融機構及中小企業(yè)代表出席活動。

廣東省充分利用廣東“數(shù)字政府”數(shù)據(jù)資源和金融壹賬通在區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等領域的先進金融科技手段,搭建中小融平臺,著力破解信息不對稱難題,為企業(yè)提供多維度商業(yè)信用畫像,量身訂做提供供應鏈融資、貿易融資、知識產(chǎn)權融資等多種融資方案,并幫助金融機構強化風險管理能力、提高金融服務效能。

“數(shù)字政府+金融科技”對千萬企業(yè)畫像

活動現(xiàn)場,廣東省地方金融監(jiān)督管理局局長何曉軍介紹了中小融平臺的背景與建設思路。在廣東省人民政府統(tǒng)一部署下,《廣東省?持中?企業(yè)融資的若干政策措施》提出22條深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經(jīng)濟能力的具體舉措,其中就提出以金融科技賦能建設中小企業(yè)融資平臺。

為此,廣東省地方金融監(jiān)督管理局會同廣東省政務服務數(shù)據(jù)管理局率先打造“數(shù)字政府+金融科技”廣東模式,針對中小企業(yè)融資難、融資慢、融資貴的問題對癥下藥。目前,中小融平臺已接入來?26個政府部門的213類政府數(shù)據(jù),對全省1100多萬家企業(yè)信息全?采集,進?企業(yè)風險評級和畫像。

作為全國第?個對全域范圍內中?企業(yè)進?商業(yè)信?分析評價的平臺,中小融平臺結合廣東省作為制造業(yè)大省、外貿大省、科技創(chuàng)新大省的優(yōu)勢特點,通過智能融資、智能供應鏈、智能直融等六大功能模塊,發(fā)展供應鏈金融支持先進制造業(yè)中小企業(yè), 鼓勵貿易融資支持出口外貿型中小企業(yè),推動知識產(chǎn)權融資支持科技創(chuàng)新型中小企業(yè)。

目前,中小融平臺已成功對接工商銀行、建設銀行、平安銀行等省內129家金融機構,上線319款金融產(chǎn)品,成為有效破解中小企業(yè)融資難題的重要載體,也是優(yōu)化廣東營商環(huán)境助力實體經(jīng)濟發(fā)展的重要舉措。

打造一站式線上融資智能“生態(tài)圈”

何曉軍局長現(xiàn)場介紹了平臺六大功能模塊。

1.智能融資模塊直接對接資金供需雙方,整合多種金融機構,構建融資產(chǎn)品超市,根據(jù)企業(yè)畫像、企業(yè)實際經(jīng)營狀況及資金需求直接為其匹配金融產(chǎn)品。

2.智能監(jiān)管模塊可以實現(xiàn)數(shù)據(jù)采集分析、風險預警、咨詢投訴等多種監(jiān)管需求,為市場創(chuàng)造公平公正的金融環(huán)境,幫助金融監(jiān)管部門預防并化解風險事件。

3.智能供應鏈模塊通過對信息流、資金流、物流進行整合,形成標準化供應鏈金融資產(chǎn),提高融資速度降低融資成本。

4.智能直融模塊通過整合區(qū)域性股權市場信息,讓企業(yè)在債權之外直接融資。

5.智能風控模塊在貸前、貸中和貸后分別通過不同的風控機制和抓手實現(xiàn)360度無死角的風控管理。

6.智能運營模塊支持多個外部第三方數(shù)據(jù)引擎,以多視角綜合判斷,避免決策片面化,使平臺保持開放性、兼容性,與時俱進。

據(jù)悉,中小融平臺通過人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等新興技術的支撐,具備產(chǎn)品全、匹配準、融資快、服務靈、安全強、監(jiān)管嚴等六大特點,整合直接融資、間接融資、供應鏈融資等多種模式,打造一站式線上融資智能“生態(tài)圈”。

產(chǎn)品“全”體現(xiàn)為可以滿足企業(yè)全生命周期融資需求。目前,平臺已對129家金融機構,上線319款金融產(chǎn)品,堪稱“融資超市”。從標準貸款產(chǎn)品到知識產(chǎn)權質押融資、科技創(chuàng)新貸款、銀稅互動產(chǎn)品等一應俱全。

匹配“準”體現(xiàn)為可以幫助企業(yè)快速篩選金融產(chǎn)品。平臺依托數(shù)字政府的資源優(yōu)勢,整合多個第三方數(shù)據(jù)源,打通稅務、司法、行政等公共數(shù)據(jù)及倉儲物流、財務業(yè)績、產(chǎn)品結構等經(jīng)營數(shù)據(jù),對企業(yè)進行多維度畫像,梳理關系網(wǎng)絡、搭建標簽體系、量化信用評級,緩解信息不對稱、不準確、不充分等問題,構建智能匹配引擎,形成“千企千面”的產(chǎn)品體驗,實現(xiàn)資金供需的有效匹配。

融資“快”體現(xiàn)為平臺將實現(xiàn)操作全流程的線上化,一鍵申請、一秒反饋、半小時放款。企業(yè)只需一部手機、一臺電腦,便可進行業(yè)務的輕松查找、方便查看、快速辦理,甚至連“一次都不用跑”。

服務“靈”體現(xiàn)為平臺會對各類惠企政策進行收集整理、核心提煉、標簽化處理,并搭建智能政策推薦模型,將政策嵌入業(yè)務流程,實現(xiàn)企業(yè)、業(yè)務、政策間的一一匹配,推動政策“走上門”,確保企業(yè)看得到、看得懂、用得上。

安全“強” 主要體現(xiàn)為金融壹賬通運用領先的、全加密的區(qū)塊鏈技術,在保證數(shù)據(jù)安全和商業(yè)隱私的前提下,實現(xiàn)各類數(shù)據(jù)的交叉驗證和分布式共享,確保數(shù)據(jù)透明化、真實化,夯實可信體系,為中小微企業(yè)申貸賦能,降低金融機構放貸成本。

監(jiān)管“嚴”體現(xiàn)為平臺基于數(shù)據(jù)及指標構造風險預警體系,增強跨市場、跨業(yè)態(tài)、跨區(qū)域金融風險的識別、預警和處理能力,協(xié)助金融監(jiān)管部門防范金融市場的異常波動,筑建金融風險防火墻,維護金融體系的穩(wěn)健運行。

區(qū)塊鏈技術發(fā)揮優(yōu)勢三類企業(yè)均可無憂融資

金融壹賬通董事長兼CEO葉望春表示,中小融平臺的突出技術優(yōu)勢是運用了區(qū)塊鏈技術,建立了信息共享、隱私保護和互信機制,不僅讓企業(yè)信息真實不可篡改,也使金融機構得以依法依規(guī)實現(xiàn)企業(yè)信息查詢。區(qū)塊鏈對于解決制造業(yè)、外貿和科創(chuàng)三類中小企業(yè)融資的痛點均能發(fā)揮作用。

例如制造企業(yè)在進行供應鏈融資時,平臺上的區(qū)塊鏈技術可以進行訂單數(shù)據(jù)的交叉驗證,確保真實性的同時避免多頭借貸。而由金融壹賬通提供技術支持的香港區(qū)塊鏈貿易融資平臺已經(jīng)上線運行,未來粵港澳三地的貿易融資系統(tǒng)都將采用相通的技術,這為降低融資成本,增加通關效率,吸引境外低成本資金提供了絕好機遇。

金融壹賬通董事兼聯(lián)席總經(jīng)理陳蓉介紹了參與中小融平臺建設的歷程,她說:“金融壹賬通將強大的技術能力和成熟的解決方案帶給了中小融平臺,解決了信息不可留存,彼此孤立的問題,成功地將企業(yè)運營蹤跡數(shù)據(jù)化,讓中小企業(yè)在融資時可以通過多方數(shù)據(jù)交叉驗證,避免了難以自證信用的尷尬,打造了全流程、自動化、批量化的線上融資平臺,最終構建起一個涵蓋多行業(yè)、多場景、多供應鏈主體的科技金融生態(tài)圈。”

三家企業(yè)現(xiàn)場秒獲貸款這次終于“一次都不用跑”

在活動現(xiàn)場,馬興瑞啟動中小企業(yè)融資平臺“智能匹配”功能,見證了平臺受理并通過第一筆以區(qū)塊鏈技術為基礎的線上無抵押融資授信。短短10分鐘內,就有惠州市升華工業(yè)有限公司獲得工商銀行112萬元供應鏈融資授信金額,廣東旭龍物聯(lián)科技股份有限公司獲得平安銀行50萬元外貿融資授信金額,東莞珂洛赫慕電子材料科技有限公司獲得建設銀行20萬元知識產(chǎn)權融資授信金額。來自三個企業(yè)的代表表示,“全線上申請”,“一次都不用跑”,這種體驗讓他們感到驚喜。

平臺設計者之一、金融壹賬通企業(yè)金融團隊產(chǎn)品總監(jiān)王華楠說:“雖然我們做的是公共產(chǎn)品,但也借鑒了很多互聯(lián)網(wǎng)思維,如同電商平臺一樣建立智能推薦機制,利用大數(shù)據(jù)實現(xiàn)融資產(chǎn)品精準推薦,除了標準服務外還為企業(yè)提供個性化融資服務,只需企業(yè)提交融資需求,即可對接數(shù)百家金融機構反向匹配,實現(xiàn)為其量身定制融資產(chǎn)品,最大程度節(jié)省雙方的時間和選擇成本,達到電商級的用戶體驗。

這種極致體驗讓中小企業(yè)主們感受頗深。拿到平臺第一筆貸款的鄧總在創(chuàng)業(yè)20年后第一次感受到銀行不那么“高冷”了,他創(chuàng)辦的惠州市升華工業(yè)有限公司多年前就已經(jīng)是TCL集團的供應商,但大企業(yè)生態(tài)圈成員的身份未帶來多少融資上的優(yōu)勢。以往跑5家銀行只有1家受理申請,材料交上去后動輒需要半個月以上的審批時間,期間還要不停補交材料,而經(jīng)歷了種種“折騰”后往往依然無功而返。

而現(xiàn)在通過中小融平臺,他只需要完成注冊、認證,登陸三步,即可在融資超市自動適配金融產(chǎn)品,平臺獨有的區(qū)塊鏈交叉驗證功能讓應收賬款的真實性一目了然。耗時不超過3分鐘,鄧總便成功獲得了工商銀行“工銀e貸”112萬貸款。他感嘆,廣東省的中小企業(yè)終于有了融資萬能寶盒。

給鄧總發(fā)放貸款的工商銀行相關人員表示,以往的供應鏈融資產(chǎn)品只能覆蓋核心企業(yè)的一級供應商,而現(xiàn)在通過平臺的區(qū)塊鏈和電子憑證等技術,連通供應鏈的各個參與方,構筑真實交易背景鏈條,可以將核心企業(yè)強信用層層傳導至供應鏈的末端,將7成多原先無法覆蓋的客戶納入供應鏈信用體系,且數(shù)據(jù)可以交叉比對,杜絕了應收賬款重復融資的情況。

來現(xiàn)場之前,徐朝榮還在擔心圣誕假期的訂單可能無法按時交付。他創(chuàng)辦的廣東旭龍物聯(lián)科技公司主要經(jīng)營物聯(lián)網(wǎng)前端設備,已發(fā)展成為年產(chǎn)能50萬支條碼掃描器的專業(yè)制造商,近幾年還增加了出口業(yè)務,但始終受困于資金不足,只能在訂單數(shù)量和按時交付間小心翼翼地游走。

獲得平安銀行放款后,徐朝榮用兩個字表達了心情:“驚喜!”他說:“平安銀行的貸款產(chǎn)品很適合我,這個平臺不單流程簡便,審批速度也出乎意料地快,再也不用擔心資金周轉了。”

平安銀行相關人員表示,外貿企業(yè)的貸款難題也困擾銀行,因為數(shù)據(jù)未能實現(xiàn)共享,一直難以建立對此類企業(yè)的風控抓手,而現(xiàn)在通過平臺,外貿企業(yè)的數(shù)據(jù)和信用被清晰地呈現(xiàn)在銀行面前,銀行也敢于放款了。

作為伴隨著一帶一路倡議而成立的科創(chuàng)企業(yè),東莞柯洛赫電子材料科技有限公司集團今天順利通過建行“科技云貸“獲得了20萬元資金。平臺上的這款產(chǎn)品基于小微企業(yè)擁有的專利等知識產(chǎn)權,運用大數(shù)據(jù)技術,采用全線上自助流程,為中小企業(yè)發(fā)放信用貸款,最高申請額度200萬元,有效解決了初創(chuàng)科技企業(yè)因輕資產(chǎn)納稅低而無信用的痛點。該公司負責人表示:“以往不知道哪些銀行能提供知識產(chǎn)權類貸款,只能一家家去跑,費時費力,這次終于一次都不用跑,登陸了平臺就來到了巨大的產(chǎn)品池,有了充分的選擇。”

金融壹賬通董事長兼CEO葉望春指出,中小融平臺今天放出的三筆貸款具有標志性意義,未來每天都會在這個平臺上誕生成千上萬筆貸款,它們將把金融資源精準灌溉到實體經(jīng)濟的森林中。金融科技企業(yè)要做的就是搭建起信息數(shù)據(jù)和金融產(chǎn)品之間的橋梁,此次參與建設中小融平臺,正體現(xiàn)了金融科技在助力實體經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)轉型升級中的重要作用。

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