疫情下，如何防止逃廢債？

2020年1月，中國(guó)爆發(fā)了新型冠狀病毒感染的肺炎疫情，疫情迅速蔓延到全國(guó)。許多城市都做了封閉措施，人人惶恐，不敢出家門，春節(jié)假期兩次延長(zhǎng)，企業(yè)復(fù)工也是一再拖延，由此中小企業(yè)受創(chuàng)嚴(yán)重。

各地紛紛推出了疫情之下扶持中小企業(yè)的金融政策，多是以要求銀行下浮利率、受災(zāi)企業(yè)可延期還款不計(jì)入征信、可減免受災(zāi)企業(yè)的逾期罰息等措施。在不可抗力下，逾期已經(jīng)成為疫情期間的常態(tài)。

正在經(jīng)歷痛苦轉(zhuǎn)型的P2P，在疫情到來(lái)之前，一直以防范逃廢債為最大風(fēng)險(xiǎn)。由于網(wǎng)貸平臺(tái)受政策趨嚴(yán)的影響，風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)集中爆發(fā)，導(dǎo)致行業(yè)面臨巨大的轉(zhuǎn)型，在此期間，逃廢債已成為網(wǎng)貸平臺(tái)最大風(fēng)險(xiǎn)。在經(jīng)過(guò)跨部門協(xié)作3年多的整改，網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)已經(jīng)發(fā)生根本好轉(zhuǎn)。而如今疫情爆發(fā)，會(huì)不會(huì)讓“老賴”們認(rèn)為有可乘之機(jī)，刺激網(wǎng)貸行業(yè)逃廢債風(fēng)險(xiǎn)再次升高呢?

疫情下，銀行如何把控？

疫情爆發(fā)后，2月1日，人民銀行、財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局等五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》(下稱“《通知》”)，打響金融戰(zhàn)“疫”?！锻ㄖ访鞔_表示，不得對(duì)小微企業(yè)盲目抽貸、斷貸、壓貸。

以此為指導(dǎo)，多地政府和銀行都出臺(tái)相關(guān)政策。比如：蘇州出臺(tái)支持中小企業(yè)共渡難關(guān)的十條政策，其中指出鼓勵(lì)各銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)壓降成本費(fèi)率，加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度。

針對(duì)受疫情影響企業(yè)和個(gè)人，多家銀行也出臺(tái)了相關(guān)扶持措施。如：降低利率、延期還款、減免逾期利息等等。但在實(shí)際操作上，除了明確規(guī)定的湖北省小微企業(yè)，以及跟疫情密切相關(guān)的企業(yè)之外，多個(gè)銀行要求受疫情影響的企業(yè)需要提供多個(gè)證明材料進(jìn)行審核。

也有銀行主動(dòng)進(jìn)行排查，如：交通銀行選擇主動(dòng)排摸，采用延長(zhǎng)還款期限、無(wú)還本續(xù)貸等方式緩解企業(yè)后顧之憂。

銀行的種種福利策略并非對(duì)所有小微企業(yè)敞開，在受理上也有條件限制，以防范一些“老賴”渾水摸魚。

逾期率上漲 網(wǎng)貸平臺(tái)如何防止逃廢債？

受到疫情影響，網(wǎng)貸行業(yè)逾期率也在不斷攀升，網(wǎng)貸平臺(tái)的回款和催收工作也面臨更大困難。以消費(fèi)金融為例，由于消費(fèi)金融業(yè)務(wù)依賴線下具體場(chǎng)景，疫情影響下餐飲、旅行、食品零售等行業(yè)都受到重創(chuàng)。首先，大量中小企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難甚至無(wú)法經(jīng)營(yíng)，企業(yè)為了減少成本會(huì)解雇員工，或是不支付因疫情停工期間的工資，這將導(dǎo)致消費(fèi)金融部分用戶的收入和償債能力出現(xiàn)變化。其次，無(wú)論是收入短期下滑或是失去收入來(lái)源，都將使這些人對(duì)于未來(lái)的預(yù)期更加悲觀，從而降低了還款意愿。此外，回款鏈條涉及企業(yè)眾多，推遲復(fù)工或停業(yè)讓借款人的還款便利性降低，也增加了逾期率。

據(jù)消金社消息，一些網(wǎng)貸平臺(tái)停止了催收工作，以正在良性退出的網(wǎng)貸平臺(tái)京貸金服為例。2月1日，平臺(tái)發(fā)布公告，“由于突發(fā)全國(guó)肺炎疫情，可能對(duì)平臺(tái)催收和籌款工作造成影響，具體影響暫時(shí)無(wú)法預(yù)測(cè)，一旦疫情減輕將立刻開展催收和籌款工作。”

有部分金融機(jī)構(gòu)采取的是催收員戴口罩上崗，而除了加大辦公室的消殺保潔及通風(fēng)換氣，為避免人群聚集，機(jī)構(gòu)只安排了部分員工上崗，而且基本每一排工位只坐了一名員工，留足空間以預(yù)防病毒交叉感染風(fēng)險(xiǎn)。多家消費(fèi)金融公司充分利用AI、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等科技手段突圍。例如，馬上金融啟動(dòng)“云呼叫中心”辦公機(jī)制，在系統(tǒng)監(jiān)控下移動(dòng)辦公。

即便具有科技優(yōu)勢(shì)的網(wǎng)貸平臺(tái)充分利用線上優(yōu)勢(shì)，但受疫情影響網(wǎng)貸逾期率上漲成為主要趨勢(shì)。

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