考拉征信非法返照獲利3800萬(wàn)被查 6家上市公司都是股東

作者：宇菲

審校：周鶴翔

來(lái)源：GPLP犀牛財(cái)經(jīng)（ID:gplpcn）

考拉征信突然被查，地下黑色產(chǎn)業(yè)鏈也隨之曝光，引發(fā)征信市場(chǎng)一場(chǎng)龍卷風(fēng)。

11月20日午后開(kāi)盤，拉卡拉（300773.SZ）股價(jià)突然快速跌停，截止21日下午四點(diǎn)收盤，拉卡拉股價(jià)為 48.18元/股，跌超2.25%。

拉卡拉跌停后，拓爾思（300229.SZ）也“大吃一驚”，21日開(kāi)盤后快速下跌，截止下午四點(diǎn)收盤價(jià)為11.63元/股，跌6.44%。

考拉征信是一家第三方的信用評(píng)估及征信管理服務(wù)商，背后則是拉卡拉、拓爾思等多家關(guān)聯(lián)的上市公司。

20日晚間，拉卡拉收到深交所的關(guān)注函，要求其說(shuō)明是否控制考拉征信等問(wèn)題。

考拉征信非法獲利3800萬(wàn)元

江蘇淮安警方近期打擊了7家涉嫌侵犯公民個(gè)人信息犯罪的公司，涉嫌非法緩存公民個(gè)人信息超1億條，其中拉卡拉支付旗下的考拉征信涉嫌非法提供身份證返照查詢9800多萬(wàn)次，獲利3800萬(wàn)元。警方已將考拉征信服務(wù)有限公司及北京黑格公司的法定代表人、董事長(zhǎng)、銷售、技術(shù)等20余名涉案人員抓獲。

在本次行動(dòng)中，據(jù)警方發(fā)現(xiàn)，廣州諾涵信息科技有限公司將公民個(gè)人信息被稱為“流量”，公司自己開(kāi)發(fā)有樂(lè)花管家等多個(gè)小貸平臺(tái)，在自身購(gòu)買公民個(gè)人信息用于推銷貸款，軟暴力催收的同時(shí)也和其他公司相互交換公民個(gè)人信息，還開(kāi)發(fā)有爬蟲云等軟件，通過(guò)技術(shù)手段扒取其他小貸公司的公民個(gè)人信息，用于公司放貸和非法出售牟利。

據(jù)警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，諾涵科技的公民個(gè)人信息，主要來(lái)自湖南九象信息有限公司。該公司通過(guò)爬蟲非法獲取數(shù)10家小貸公司的公民貸款和逾期數(shù)據(jù)，然后公開(kāi)提供收費(fèi)查詢，并提供“身份核驗(yàn)返照”業(yè)務(wù)，任何人只要在該網(wǎng)站輸入公民姓名和身份證號(hào)碼，就可以查詢獲取公民身份證相片。

另外，警方在長(zhǎng)沙、深圳分別將九象公司的法定代表人和技術(shù)主管抓獲，經(jīng)審訊得知，九象公司黑爬蟲網(wǎng)站的“身份核驗(yàn)返照”業(yè)務(wù)端口來(lái)自北京黑格科技有限公司，而黑格科技是從北京考拉征信服務(wù)有限公司等4家公司購(gòu)買的查詢接口。

警方已將考拉征信服務(wù)有限公司及北京黑格公司的法定代表人、董事長(zhǎng)、銷售、技術(shù)等20余名涉案人員抓獲。黑格公司則是從考拉征信獲取端口，再向下游出售。

至此，這條黑色產(chǎn)業(yè)鏈逐漸清晰：拉卡拉征信—黑格公司-湖南九象-諾涵科技。自上而下來(lái)看，這條大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈條齊全，有收集和集中購(gòu)買公民個(gè)人信息的，有批量分發(fā)信息的，還有直接利用信息牟利的。

考拉征信的身后人

考拉征信是人民銀行批準(zhǔn)的8家個(gè)人征信批籌企業(yè)之一，是百行征信9家發(fā)起股東及董事單位之一。而拉卡拉，正是考拉征信的大股東。

據(jù)天眼查顯示，考拉征信由考拉昆侖信用管理有限公司全資控股，拉卡拉持股比例為32.40%。

此外，A股上市公司拓爾思、旋極信息、藍(lán)色光標(biāo)均持股10.80%，A股上市公司廣聯(lián)達(dá)持股3.00%。

拉卡拉的背后也有“大靠山”。拉卡拉最大股東為聯(lián)想控股（03396.HK），持股比例為28.24%。

（圖片來(lái)源于天眼查）

拉卡拉急“甩鍋”

連夜遭深交所問(wèn)詢后，拉卡拉開(kāi)始“甩鍋”稱，無(wú)法控制考拉征信。

拉卡拉表示，其對(duì)考拉昆侖持股比例為32.4%，董事未占超半數(shù)席，不能控制考拉昆侖股東會(huì)、董事會(huì)、經(jīng)營(yíng)決策，不能控制、實(shí)際支配考拉昆侖，同時(shí)亦不能控制、實(shí)際支配考拉昆侖全資子公司考拉征信。

拉卡拉還表示，該公司與考拉征信存在業(yè)務(wù)往來(lái)，不存在利用個(gè)人信息違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)的情況。

此事件發(fā)酵后，拉卡拉關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)涉嫌存在的問(wèn)題相繼被曝出。關(guān)于拉卡拉河南分公司拖欠商戶80多億元結(jié)算款，拉卡拉回應(yīng)稱，報(bào)道中商戶所稱的拖欠結(jié)算款，實(shí)為上海贏客電子商務(wù)有限公司承諾給商戶的營(yíng)銷獎(jiǎng)勵(lì)和紅包返還，與其無(wú)關(guān)。

此外，關(guān)于易分期平臺(tái)高息放貸并暴力催收的問(wèn)題，拉卡拉稱，易分期貸款業(yè)務(wù)是西藏考拉科技發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱“考拉科技”）旗下公司的產(chǎn)品，與其是各自獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的兩家公司。據(jù)考拉科技旗下相關(guān)公司反饋，易分期不存在暴力催收的行為、不存在砍頭息、陰陽(yáng)合同的行為。

另外，拉卡拉被質(zhì)疑違規(guī)銷售POS機(jī)。拉卡拉也表示，《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261 號(hào)）發(fā)布以后，公司已嚴(yán)格禁止在網(wǎng)上買賣POS 機(jī)（包括MPOS、刷卡器等受理終端）。

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