健康保險新政典型實踐 ：太平福祿嘉倍重疾險受追捧

作者：葉枚

來源：GPLP犀牛財經(jīng)（ID:gplpcn）

目前，隨著我國經(jīng)濟社會的快速發(fā)展、醫(yī)療技術(shù)水平的不斷提高，以及人們消費需求的日益多元化，人們的保險意識越來越強，重疾險成為標(biāo)配。

銀保監(jiān)會11月25日披露的最新數(shù)據(jù)顯示，今年前10個月，健康險保費突破6000億元，達6141億元，同比增長30.3%，增速高于壽險和人身傷害險，可見保險的意識深入人心。

此前，銀保監(jiān)會還正式頒布了新版《健康保險管理辦法》，與原《辦法》相比，新規(guī)鼓勵行業(yè)創(chuàng)新，突出了健康保險的保障屬性、強化了消費者權(quán)益保護、強調(diào)健康保險專業(yè)化經(jīng)營及風(fēng)險管控等內(nèi)容。

正是順應(yīng)健康保險的發(fā)展趨勢，國內(nèi)大型保險公司太平人壽推出了太平福祿嘉倍終身重大疾病保險。太平人壽在維護客戶權(quán)益上下苦功，該款重疾險產(chǎn)品可以說是國內(nèi)目前性價比較高的一款重疾險產(chǎn)品。

事實上，我們注意到，自今年8月份上市，該產(chǎn)品就獲得了好評，成為重疾險種的扛鼎擔(dān)當(dāng)。

為什么受歡迎？

重疾豪華保障

對于一個投保人來說，購買重疾產(chǎn)品，通常會考慮保費、保障疾病種類、保障方式、保障時間等等因素。從這些角度來說，太平福祿嘉倍重疾險可以說是給廣大投保人提供了一份超強豪華保障包。

其一，該款產(chǎn)品最打動人的是輕癥保障的種類和力度。太平福祿嘉倍的輕癥保障種類包含50種，且輕癥不分組，賠付最高可達三次，每次賠付金額階梯式節(jié)節(jié)高，依次按照基本保額20%、40%、60%賠付，累計最高可賠付基本保額的120%，最重要的是輕癥理賠之間沒有間隔期。

其二，重疾保障高達100種疾病的保障范圍也非常誘人。按照規(guī)定，重疾險都會包含保險行業(yè)協(xié)會建議的25種疾病，而太平福祿嘉倍則將保障范圍擴大到百種之多，可以說是戰(zhàn)力加倍，有效助力客戶抵御未知的健康風(fēng)險。

其三，一般來說，終身型的重疾險比較受客戶青睞，太平福祿嘉倍重疾險即以此設(shè)計，而且保險繳費比較靈活，可以一次性交清，也可以5、10、15、20年交。值得注意的是，這款產(chǎn)品的等待期只有90天，在同類型產(chǎn)品中屬于比較短的了。

其四、很多時候，孩子們想為父母買重疾險時，會遺憾的發(fā)現(xiàn)，父母的年齡已經(jīng)超過了投保范圍，但是太平福祿嘉倍重疾險的投保上限年齡是65周歲，可謂是保障人群更廣，很多年邁的父母也能享受到更加全面的保障。

其五、另外還享有保費豁免權(quán)益以及年金轉(zhuǎn)換權(quán)益。若無病到老，可按合同約定申請轉(zhuǎn)換年金，安享晚年。

其六、也是最終決定投保人愿不愿意購買的一條因素就是價格。我們注意到，如此多的保障，價格卻非常親民。譬如0歲女孩，30萬的基本保額，20年繳費，每年僅需要2730元，每個月還不足300元。

堅決貫徹健康險新規(guī)

12月1日，健康險市場將迎來新的監(jiān)管辦法，新版《健康保險管理辦法》將正式實施。這是自2006年發(fā)布以來第一次大幅修改。

我們注意到，近年來，健康險增速遠高于其他險種，成為眾多保險公司保費增長的重要發(fā)力點。但是對比市場上熱銷的產(chǎn)品，很多產(chǎn)品都是常規(guī)的健康險產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)過于單一，缺少個性化、多樣化，而且各公司產(chǎn)品之間大多是簡單復(fù)制，同質(zhì)化嚴重。而太平福祿嘉倍重疾險在眾多產(chǎn)品種脫穎而出，源于其獨特、全面的保障設(shè)計。

新《辦法》，鼓勵保險公司通過“產(chǎn)品+健康管理服務(wù)”來提高自身價值和客戶體驗，促進差異化競爭。對于保險公司來說，一方面應(yīng)當(dāng)盡快找準并培育自己在健康管理方面的優(yōu)勢，另一方面應(yīng)當(dāng)抓緊對健康管理隊伍的建設(shè)。

南京大學(xué)保險法研究所副所長偶見曾提出，對于大多數(shù)保險公司而言，過去在這方面涉足不多，基礎(chǔ)比較弱，誰能最快建立專業(yè)性的隊伍，形成自己的核心競爭力，誰就能在市場競爭中掌握先機、贏得主動。

這一次太平人壽仍然是走在國內(nèi)壽險行業(yè)的前列。一直以來，太平人壽堅持以客戶為中心，構(gòu)筑了涵蓋“預(yù)防保健、主動干預(yù)、就醫(yī)救援、康復(fù)養(yǎng)老”的一攬子健康管理服務(wù)。經(jīng)過資源整合和模式探索，太平人壽已經(jīng)搭建了“樂享健康”服務(wù)平臺。通過甄選數(shù)十家健康服務(wù)提供商、連接數(shù)百名國內(nèi)外權(quán)威醫(yī)療專家及醫(yī)生服務(wù)團隊，“樂享健康”提供了涵蓋醫(yī)療服務(wù)、健康服務(wù)、健康優(yōu)選、健康資訊、健康科普、健康風(fēng)險評估等方面的眾多服務(wù)項目。

將健康保險與健康管理相銜接，太平人壽的健康管理更加突出人性化服務(wù)，讓保險更有溫度。

90年老品牌值得信賴

今年恰巧是太平人壽成立90周年。依托集團綜合性、多元化經(jīng)營平臺，太平人壽近年來不斷拓寬個人代理、銀郵代理、電話銷售與網(wǎng)絡(luò)銷售等服務(wù)渠道，提供涵蓋人壽、意外、健康、年金等多種類型的保險產(chǎn)品，基本形成覆蓋客戶全生命周期的產(chǎn)品體系，通過多樣化的責(zé)任約定來滿足不同的消費需求，為客戶提供周全的保險保障和一站式、一攬子金融保險服務(wù)。

此次升級的太平福祿嘉倍重疾險也是其中一站式服務(wù)的重要補充。

我們注意到，太平人壽始終堅持以客戶為中心、價值驅(qū)動成長的發(fā)展思路，核心業(yè)務(wù)和新業(yè)務(wù)價值持續(xù)健康發(fā)展，業(yè)務(wù)品質(zhì)保持行業(yè)領(lǐng)先水平。截至2018年底，太平人壽期末有效保險金額超過155000億元，累計服務(wù)客戶總量超過4800萬人次，支付理賠款和生存金總額近千億元。今年10月份，中國銀保信發(fā)布的2018年度保險公司服務(wù)評價結(jié)果中，太平人壽連續(xù)第二年獲AA評級，可見服務(wù)水平受到高度認可。

在太平人壽看來，始終堅守初心、不斷創(chuàng)新，這是鍛造企業(yè)硬核競爭力、從優(yōu)秀邁向卓越的關(guān)鍵，完美體現(xiàn)了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念。

站在成立90周年的關(guān)口，當(dāng)前，中國太平已確立了國際化新戰(zhàn)略，努力建設(shè)具有全球競爭力的國際化現(xiàn)代金融保險集團，與國家、客戶、伙伴、股東、員工以及社會各界一道，實現(xiàn)“共享太平”的美好愿景。

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