2015年車險保費收入6199億 同比增速下滑

近期，《證券日報》記者獲得一份《陳文輝副主席在2016年全國財產(chǎn)保險監(jiān)管工作會議上的講話》（下稱“講話稿”）文件顯示，2015年車險保費收入6199億元，較2010年增長53%；非車險保費收入2224億元，較2010年增長117%。財險業(yè)凈利潤從2010年的174.5億元增長到2015年的623.8億元，年均增長29%

而去年12月份中國保險協(xié)會發(fā)布的 《中國機動車輛保險市場發(fā)展報告（2014）》顯示，2014年我國車險保費收入達到5516億元。也就是說，去年我國車險保費同比增加12.38%；車 險保費增速也較2014年（2014年較2013年同比增長16.84%）出現(xiàn)下滑4.46個百分點。

去年財險業(yè)凈利潤629億元

除披露了去年的車險業(yè)務發(fā)展之外，講話稿也披露了去年財險業(yè)的凈利潤、非車險業(yè)務、市場主體、償付能力等財產(chǎn)業(yè)重要宏觀指標。

講話稿顯示，財險業(yè)總資產(chǎn)從 2010年的5831.9億元增長到2015年的1.8萬億元，年均增長26％；凈資產(chǎn)從2010年的973.7億元增長到2015年的 4764.7億元，年均增長37％。凈利潤從2010年的174.5億元增長到2015年的623.8億元，年均增長29%。

623億元的凈利潤是一個什么概念？近期上市公司陸續(xù)披露的年報顯示，中國平安去年的凈利潤為542億元，中國人壽去年的凈利潤為322億元，中國太平去年的凈利潤63.41億港元（按照昨日匯率，折合人民幣53.239億元）。也就是說，去年財險業(yè)的凈利潤約等于1個中國平安加1個中國太平的凈利潤；約等于2個中國人壽的凈利潤。

保費方面，數(shù)據(jù)顯示，財險業(yè)保費收入從2010年的4027億元增長到2015年的8423億元，年均增長16%。其中，2015年車險保費收入6199億元，較2010年增長53%；非車險保費收入2224億元，較2010年增長117%。

市場主體日益多元化，法人機構5年 間不斷增加。陳文輝表示，財險法人機構從2010年55家，增加到2015年的74家，其中中資、外資財險公司分別為52家和22家。專業(yè)性 財險公司不斷增加，截至2015年底有8家專業(yè)性公司，其中4家農(nóng)險公司、3家汽車保險公司、1家責任險公司。分支機構數(shù)量不斷增加，省級和省級 以下分支機構分別為901家和34954家，較2010年各增加262家和5512家。

償付能力方面，2015年底，財險 公司償付能力全部充足，財險業(yè)進入實施償付能力監(jiān)管以來最好時期。分類監(jiān)管指標持續(xù)好轉(zhuǎn)。2015年，財險公司除兩家C類外均被評為A類或B類， 沒有D類公司。準備金提取與保費增長保持同步。2015年底各項準備金余額6275億元，占當年保費收入的74.5％，比2010年提高了 2.9個百分點。

講話稿顯示，財險業(yè)五年累計提供風險保障3166.5萬億元，是同期GDP的10.9倍。累計支付賠款1.7萬億元，賠款支出從2010年的1815億元增加到2015年的4495.6億元，增長147%。

財政保費補貼預算180億元

陳文輝提到，中央財政不斷加大農(nóng)業(yè) 保險保費補貼力度，在財政緊張的情況下，2016年中央財政保費補貼預算達180億元，比2015年增長7%，補貼品種（含制種）達16個 2015年還出臺了降低產(chǎn)糧大縣補貼比例的政策，各級財政補貼比例合計接近80%。國家免征農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的營業(yè)稅和印花稅，所得稅優(yōu)惠政策延續(xù)至 2016年底。巨災保險試點范圍已擴展至云南、四川等5省市，比如寧波市政府于2016年再次出資5700萬元為1000萬城鄉(xiāng)居民購買總額 7億元的巨災保險。

陳文輝表示，保險業(yè)雖然面臨著巨大的發(fā)展機遇，但行業(yè)存在著發(fā)展能力不適應經(jīng)濟社會發(fā)展需要這一突出矛盾，主要體現(xiàn)在以下三個方面。

一是經(jīng)營理念不科學。陳文輝提到， 有的保險公司經(jīng)營理念偏離保險業(yè)的核心價值主線，一味追求現(xiàn)金流而非風險管理，“長期業(yè)務短期化，風險業(yè)務理財化”問題突出，將保險作為融資工具甚至“提 款機”。發(fā)展目標脫離實際，不少保險公司仍采取重規(guī)模、重速度、重排名、重市場份額的外延擴張式策略，不顧自身實際追求大而全、小而全，缺乏專業(yè)化經(jīng)營、 差異化發(fā)展的保險公司。發(fā)展方式相對單一，保險普遍存在路徑依賴，銷售靠代理，推動靠費用，競爭靠價格，發(fā)展靠政策，不重視產(chǎn)品、服務創(chuàng)新。依法合規(guī)經(jīng)營 意識不強，虛列費用等數(shù)據(jù)不真實行為依然存在，不嚴格執(zhí)行報批報備條款費率的情況較為突出。

二是專業(yè)服務的能力需進一步提高。 服務覆蓋面仍需擴寬，車險是絕大多數(shù)財產(chǎn)保險公司的主力險種，與國計民生密切相關的農(nóng)業(yè)保險、責任保險、巨災保險等尚處于發(fā)展初級階段。服務基礎不扎實， 車險等主要險種的定價基準尚不完善，行業(yè)服務標準和專業(yè)技術規(guī)范尚未健全。理賠質(zhì)量尚需提高，理賠難問題經(jīng)過治理有所改善，但尚未得到根本解決，消費者體 驗還比較差。比如2015年涉及財產(chǎn)險的消費者投訴事項共有14325個，其中，車險理賠糾紛仍是財產(chǎn)險投訴焦點，占理賠糾紛的88.1%。

三是防范風險的能力需進一步加強。 償二代正式實施對保險公司提出更大挑戰(zhàn)，有的保險公司內(nèi)部造血功能不強，資本管理能力較弱，存在償付能力不足的風險；有的保險公司未樹立“有多大本錢，做 多大生意”的理念，先鋪攤子搶業(yè)務再尋求資本支撐，導致償付能力周期性緊張。經(jīng)營非壽險投資型產(chǎn)品的保險公司數(shù)據(jù)基礎還比較薄弱，資產(chǎn)負債錯配的潛在風險 需要關注。

個別公司的綜合成本率高企也引起了 監(jiān)管層的注意。陳文輝表示，因宏觀經(jīng)濟下行壓力大，產(chǎn)業(yè)鏈風險向保險業(yè)傳導，加之少數(shù)保險公司風險管控能力不足，存在信用保證保險違約風險，比如部分保險 公司保證保險綜合成本率高達150％甚至200％以上，風險積累較為嚴重。另外，互聯(lián)網(wǎng)保險的潛在風險需要關注，保險公司對互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新型業(yè)務的合規(guī)性 判斷、產(chǎn)品開發(fā)、數(shù)據(jù)積累和風險識別還有待提升，風險管控基礎較為薄弱。比如2015年，某財險公司承保的互聯(lián)網(wǎng)平臺招財寶理財項目“違約”事件，盡管 成功化解風險，并沒有造成惡劣影響，但是敲響了警鐘。

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