汽車金融在互聯(lián)網時代的轉型發(fā)展

不少人認為，2016年是中國融資租賃的元年，也是汽車融資租賃元年，中國汽車金融正在起 步，在這個關鍵點上，正趕上了互聯(lián)網金融的滲透，互聯(lián)網 汽車金融就成為新的風口。據(jù)央行統(tǒng)計，我國汽車金融市場規(guī)模已經超過7000億元，從2012年 到2015年，年增長率均超過30%，而現(xiàn)在，汽車金融仍在以每年25%的速度在增長。未來三年，汽車金融市場規(guī)模將會上升至1.5萬億元，汽車金融將在 轉型中迅猛發(fā)展。

與 歐美等成熟汽車市場80%的汽車金融滲透率相比，中國僅有20%，中國的汽車金融有著長足的上升空間。同時，移動互聯(lián)網技術和互聯(lián)網金融的發(fā)展為汽車金融 帶來了更多發(fā)展的可能性，可以創(chuàng)新汽車金融理念、流程、產品與服務模式，提供更高效、便捷的金融服務，提高金融資源配置效率，降低成本，提升用戶體驗。

首先，互聯(lián)網金融縮短了汽車金融的流程，提高了放款的時效性。當前汽車金融中仍然存在程序繁瑣、效率低和服務人員的主動性差等方面的不足。在汽車金融零售項目的審批流程上，所花平均時間為3.3天，正式放款平均需要3.7天。

互聯(lián)網金融結合汽車金融，可以提高審批和放款的時效性，從貸款的申請、放款的周期和還款時間上來看，互聯(lián)網車貸產品更加靈活，尤其是對于一些金額不是特別大的汽車貸款來說，靈活性是最大的優(yōu)勢，節(jié)省了消費者購車的時間成本。

其 次，互聯(lián)網金融為汽車金融的市場推廣掃除障礙?；ヂ?lián)網汽車金融除了在汽車銷售環(huán)節(jié)提供資金服務之外，在汽車生產環(huán)節(jié)、售后市場方面，也可以提供資金服務， 從而使汽車金融滲入汽車產業(yè)鏈的更多環(huán)節(jié)。未來五年，汽車金融將是汽車產業(yè)鏈上的明星業(yè)務，通過整合產業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的融資服務，創(chuàng)新產品和模式，實現(xiàn)合理配 置。同時可以利用互聯(lián)網技術，深入了解客戶需求，建立有效的金融銷售流程，建構數(shù)字化金融銷售體系。

第 三，可以更好地贏得80后、90后汽車消費的主力群體。這一代人都是伴隨互聯(lián)網成長起來的，將逐漸成為消費主力。他們熟悉互聯(lián)網金融的概念和各種工具，與 互聯(lián)網平臺受眾相吻合，已經養(yǎng)成了網上消費和移動消費的習慣，對金融產品的接受度高，也會成為汽車金融消費的主力群體。汽車金融項目采用互聯(lián)網金融模式和 移動互聯(lián)網傳播工具，可以在這些群體之中迅速傳播，也更容易提高銷售成功率。

第 四，借助大數(shù)據(jù)和云計算技術，為互聯(lián)網汽車金融提供嚴密風控?；ヂ?lián)網工具公司會開發(fā)各種大數(shù)據(jù)風控模型，幫助汽車金融公司甄別風險、篩選用戶?；ヂ?lián)網汽車 金融在風控方面具有非常明顯的優(yōu)勢，可以采用先進模型，挖掘用戶的數(shù)據(jù)，進行深入分析，評估用戶的資金實力、個人信用度，從而在極短的時間內完成甄別、篩 選和審批環(huán)節(jié)，簡化以往復雜的貸款申請過程，這對于汽車金融平臺的發(fā)展非常重要。

互 聯(lián)網汽車金融是一個新藍海，在汽車產業(yè)鏈的汽車后市場中，汽車金融是利潤最肥的一塊， 傳統(tǒng)銀行、互聯(lián)網巨頭和汽車廠商都在積極布局互聯(lián)網汽車金融，供應鏈層面將會由銀行獨大變?yōu)槎喾絽⑴c，阿里的車秒貸，百度汽車平臺，騰訊京東入股易車網， 與各大銀行、P2P理財平臺等達成了貸款保險等業(yè)務方面的合作。融資租賃公司因其靈活性將成為汽車金融市場的新生力量。各路公司紛紛涌入汽車金融，加劇了 行業(yè)的競爭，在業(yè)務模式、產品種類、放款速度與額度、行業(yè)垂直整合等方面將會有更多的創(chuàng)新與優(yōu)化組合，有利于促進汽車金融行業(yè)的轉型與良性發(fā)展。

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