近日公布的《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下稱新規(guī))，對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸公司進(jìn)一步規(guī)范管理做出了新的規(guī)定，引發(fā)行業(yè)強(qiáng)烈關(guān)注。
網(wǎng)絡(luò)小貸公司通過發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款將業(yè)務(wù)遍及全國，同時(shí)又可以利用資產(chǎn)證券化等形式放大杠桿，一度讓網(wǎng)絡(luò)小貸牌照比地方城商行更加“吃香”。但如今新規(guī)指出“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，小額貸款公司不得跨省級(jí)行政區(qū)域開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)”，即限定了網(wǎng)絡(luò)小貸的經(jīng)營地域范圍，使其不再能通過互聯(lián)網(wǎng)將業(yè)務(wù)觸手伸及各地。
網(wǎng)絡(luò)小貸迎來了最強(qiáng)監(jiān)管，城商行的零售貸款業(yè)務(wù)卻有望借此契機(jī)“揚(yáng)長補(bǔ)短”，更上一層樓。
對(duì)城商行的零售貸款業(yè)務(wù)而言，“短”的是線上渠道的布局較為滯后，無法像帶有互聯(lián)網(wǎng)基因的網(wǎng)絡(luò)小貸一般，通過線上運(yùn)營將貸款業(yè)務(wù)觸及各地;“長”的是城商行成立伊始就確定了服務(wù)地方、服務(wù)小微的定位，具有人緣地緣優(yōu)勢(shì)及政策支持。充分發(fā)揮“市民銀行”的信任感、歸屬感，盡快完善線上渠道的布局，成為了城商行零售貸款業(yè)務(wù)更上一層樓的不二選擇。
而線上渠道的布局不外乎“觸達(dá)→營銷→導(dǎo)流→復(fù)盤”四大環(huán)節(jié)。“觸達(dá)”追求側(cè)重線上的多渠道；“營銷”講究洞察需求的個(gè)性化；“導(dǎo)流”需要銜接的便捷高效；“復(fù)盤”強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)全面。
即信ICC融合通信中臺(tái)，有機(jī)整合了包括5G消息在內(nèi)的N+主流優(yōu)質(zhì)消息渠道，一站式接入多渠道的同時(shí)，更支持內(nèi)容營銷貼片和渠道智能路由，實(shí)現(xiàn)智能化個(gè)性營銷。且可提供智能短鏈pro、一鍵登錄等增值服務(wù)，打通線上零售貸款“觸達(dá)→營銷→導(dǎo)流→復(fù)盤”全流程。
多渠道觸達(dá) 以所在地為圓心形成輻射網(wǎng)
過去，城商行和網(wǎng)絡(luò)小貸最明顯的差距在于，網(wǎng)絡(luò)小貸已經(jīng)開始玩轉(zhuǎn)微信、微博、抖音等熱門社交渠道，將營銷植入了人們生活的方方面面，城商行卻仍以短信作為主要陣地，“存在感”嚴(yán)重不足。
而即信ICC融合通信中臺(tái)預(yù)置集成了5G消息、微信、抖音、短信等N+通信渠道，并通過統(tǒng)一消息API與城商行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)群對(duì)接。統(tǒng)一消息API能最大限度減少接口改造工作，支持消息渠道的敏捷橫向擴(kuò)展，賦能城商行在最短時(shí)間內(nèi)完成線上多渠道的布局，形成以所在地為圓心形成輻射網(wǎng)，觸達(dá)更多的用戶。
(ICC預(yù)置集成了N+通信渠道，支持即開即用)
個(gè)性化營銷 針對(duì)不同客群需求細(xì)化產(chǎn)品
城商行基于地域性發(fā)展，深入用戶日常生活的方方面面，在掌握更加詳細(xì)具體的客群畫像、貸款需求上具有先天優(yōu)勢(shì)。產(chǎn)品層面，可針對(duì)年齡、性別、職業(yè)、社會(huì)角色等不同劃分維度，推出小微企業(yè)貸、助學(xué)貸、靈活消費(fèi)貸等不同細(xì)分產(chǎn)品。
運(yùn)營層面，通過ICC融合通信中臺(tái)的“個(gè)性營銷貼片”和“渠道智能路由”，城商行只需在后臺(tái)設(shè)定相對(duì)應(yīng)的策略及模板，便可實(shí)現(xiàn)智能化的個(gè)性化消息推送。如針對(duì)小微企業(yè)主，通過微信及APP，下發(fā)小微貸款推薦;針對(duì)大學(xué)生，通過郵件及微信，推廣助學(xué)貸款;針對(duì)年輕女性白領(lǐng)，通過抖音及小紅書，推薦靈活消費(fèi)貸款……
(ICC在不同渠道中的個(gè)性營銷貼片示例)
優(yōu)化導(dǎo)流旅程 降低銜接跳轉(zhuǎn)導(dǎo)致的流失率
城商行要想打通營銷的最后一公里，實(shí)現(xiàn)最終的導(dǎo)流轉(zhuǎn)化，除了迭代升級(jí)移動(dòng)APP、微信小程序等線上服務(wù)渠道外，也應(yīng)該注重營銷觸達(dá)后跳轉(zhuǎn)引流、認(rèn)證支付的便捷高效。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，跳轉(zhuǎn)步驟超過三步以上，將會(huì)額外導(dǎo)致約25%的流失率。
在ICC融合通信中臺(tái)的消息模板中，城商行可通過智能短鏈pro，實(shí)現(xiàn)從營銷內(nèi)容展示，到業(yè)務(wù)辦理頁面的無縫銜接，并提供一鍵登錄等移動(dòng)認(rèn)證類增值服務(wù)，賦能城商行降低導(dǎo)流轉(zhuǎn)化中因步驟繁多、復(fù)雜耗時(shí)而帶來的流失率。
(便捷高效的用戶旅程可有效降低轉(zhuǎn)化流失率)
打通復(fù)盤數(shù)據(jù) 提升通信運(yùn)營數(shù)據(jù)的利用率
營銷推廣需要不斷地通過數(shù)據(jù)復(fù)盤，去分析內(nèi)容好不好，激勵(lì)有沒有效，投放的客群是否精準(zhǔn)，落地過程的執(zhí)行力如何等，從而進(jìn)一步優(yōu)化渠道選擇、迭代營銷內(nèi)容。而數(shù)據(jù)復(fù)盤的前提是打造多源多維的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)池。
ICC融合通信中臺(tái)基于業(yè)務(wù)系統(tǒng)和通信渠道的互聯(lián)互通，提供整合了全渠道、上下行的所有通信數(shù)據(jù)，并支持定制化推送周/月報(bào)，將分散在各渠道的通信數(shù)據(jù)進(jìn)行集成，以集中的方式和工具化的手段對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一分析、統(tǒng)一可視，將多批次的營銷信息數(shù)據(jù)借助圖形化手段，清晰有效地傳達(dá)和呈現(xiàn)，大幅提升數(shù)據(jù)的可利用率。
(ICC后臺(tái) 周/月報(bào)定制化界面)
受早期營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較少、數(shù)字化程度不高等因素影響，城商行的零售貸款業(yè)務(wù)根基較差，然如今政策利好、技術(shù)成熟、零售市場(chǎng)發(fā)展，城商行發(fā)展零售貸款業(yè)務(wù)可謂是集齊了天時(shí)地利人和。作為金融系統(tǒng)中的“正規(guī)軍”，城商行只需揚(yáng)長補(bǔ)短，盡快完善線上渠道的布局，便有可能在零售貸款業(yè)務(wù)中更上一層樓。
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