近年來，“數(shù)字化”成為時代主題和企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的共識。尤其是2022年以來，在新冠疫情防控常態(tài)化背景下，數(shù)字化所帶來的“降本增效”對于大多數(shù)企業(yè)而言有了更加現(xiàn)實和緊迫的意義。
數(shù)字化所覆蓋的場景涉及到企業(yè)經(jīng)營的各個方面，不同行業(yè)業(yè)務場景差異巨大，企業(yè)數(shù)字化需求和進程各不相同。數(shù)字科技公司如何發(fā)揮自身優(yōu)勢，把握各行業(yè)企業(yè)數(shù)字化的本質(zhì)，助力企業(yè)真正實現(xiàn)“降本增效”，是數(shù)字化升級繞不開的關鍵命題。
中國財經(jīng)觀察網(wǎng)記者注意到，作為國內(nèi)數(shù)字化變革中的一股特殊力量，銀行系金融科技公司給出了自己獨特的解題思路。以招商銀行旗下金融科技子公司“招銀云創(chuàng)”為例，其將金融科技應用于企業(yè)數(shù)字化場景中，助力企業(yè)從資金管理場景入手推進“降本增效”，發(fā)現(xiàn)和釋放資金流場景數(shù)據(jù)價值，蹚出一條產(chǎn)業(yè)互聯(lián)和數(shù)字化服務的新路。
金融科技輸出：服務企業(yè)數(shù)字化服務
在國內(nèi)，銀行是金融科技密集投入和創(chuàng)新應用的主力。近年來一批科技實力較強的商業(yè)銀行紛紛成立金融科技子公司作為其金融科技輸出的載體。
作為國內(nèi)最早一批成立的銀行系金融科技子公司，招銀云創(chuàng)的金融科技輸出方向顯得尤為特別。據(jù)中國財經(jīng)觀察網(wǎng)記者了解，在成立早期，招銀云創(chuàng)主要面向金融同業(yè)、招商銀行體系內(nèi)提供金融科技服務，而在2020年3月，招銀云創(chuàng)迎來轉(zhuǎn)型：一方面，定位為招商銀行的金融科技對外輸出平臺，在服務招行及集團體系內(nèi)客戶之外，承載著將招行三十多年來積累的金融科技能力面向金融同業(yè)及企業(yè)輸出的使命;另一方面，作為招行面向企業(yè)數(shù)字化服務的載體，招銀云創(chuàng)聚焦產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，發(fā)揮自身在企業(yè)資金流服務領域的沉淀，致力將金融科技應用于企業(yè)資金流管理的多元場景之中。
從服務招行體系內(nèi)到兼顧市場化拓客，招銀云創(chuàng)企業(yè)數(shù)字化服務之路已然清晰。
事實上，這一路徑與招商銀行服務企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的傳統(tǒng)和長期積累密不可分：招行重視金融科技變革，2017年即提出打造“金融科技銀行”，成為國內(nèi)銀行業(yè)較早提出這一戰(zhàn)略的商業(yè)銀行;而始于2007年的財資管理云CBS等數(shù)字化產(chǎn)品，在企業(yè)資金管理細分市場上早已形成優(yōu)勢，被認為是招行企業(yè)數(shù)字化服務的代表作。
當產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代與后疫情時代疊加，線上化、數(shù)字化更加成為發(fā)展必然趨勢。作為一家科技公司，招銀云創(chuàng)認為企業(yè)資金流數(shù)字化正是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的最好入口。依托招行及自身多年來在資金管理領域的深耕和迭代，招銀云創(chuàng)已然成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的創(chuàng)新推動力量。
切入企業(yè)資金流數(shù)字化：多場景、管好錢
數(shù)字化轉(zhuǎn)型場景多，任務重、細節(jié)雜，一家科技公司不可能做到需求“通吃”。招銀云創(chuàng)選擇以資金流數(shù)字化作為陣地，抽絲剝繭助力中國企業(yè)穩(wěn)健邁進數(shù)字化變革。
從需求側來說，資金流是企業(yè)的血液，對企業(yè)的重要性不言而喻。以集團型企業(yè)為例，其下屬企業(yè)眾多，供應鏈網(wǎng)絡廣，業(yè)務場景繁雜，資金變動呈現(xiàn)高頻、復雜且實時的特征;此外，下屬公司往往各自開設多個銀行賬戶。因此，集團型企業(yè)財務人員或高層如何實時、全面地掌握企業(yè)資金動態(tài)全景，構建高效的數(shù)智化財資管理體系，成為集團型企業(yè)數(shù)字化變革的核心內(nèi)容。
同時，數(shù)智化財資管理體系，不僅是企業(yè)自身數(shù)字化升級的需求，也是政策要求。2022年，國資委等部門出臺了一系列政策文件，提出央企“建設一流財務管理體系”“建設一流司庫管理體系”等目標。
對此，招銀云創(chuàng)內(nèi)部財資管理專家向中國財經(jīng)觀察網(wǎng)記者表示，“資金流數(shù)字化管理需要實現(xiàn)兩個層面的升級：一是線上化、數(shù)字化，二是智能化。”
招銀云創(chuàng)通過數(shù)字化產(chǎn)品“集團企業(yè)司庫GET”，為集團企業(yè)提供了集統(tǒng)一賬戶管理、集中結算管理、資金計劃管理、票據(jù)管理、投融資管理、風險管理等于一體的全方位司庫和財資管理服務，助力企業(yè)提高資金運營效率，降低資金成本，防控資金風險。
如果說線上化、數(shù)字化是實現(xiàn)企業(yè)資金流數(shù)據(jù)的歸集，那么智能化則是對企業(yè)資金流數(shù)據(jù)價值的挖掘和釋放。在此方面，招銀云創(chuàng)憑借“業(yè)財融合分析MAP”助推財務價值創(chuàng)造。MAP產(chǎn)品幫助企業(yè)和機構整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，協(xié)助客戶解決業(yè)務財務聯(lián)系不緊密、數(shù)據(jù)利用效率低、管理效率低等問題，構建科學決策、智慧分析、動態(tài)監(jiān)管的數(shù)字生態(tài)管理模式。目前在資金結算、資金運營、投融資管理、風險管理、管理駕駛艙等場景為企業(yè)和機構提供全方位的數(shù)智化服務。
“科技創(chuàng)新+金融賦能”：企業(yè)數(shù)字化服務雙引擎
企業(yè)資金流場景的數(shù)字化服務同時兼具了科技屬性和金融屬性。其金融屬性意味著較強的復雜性和專業(yè)性，對純粹的科技公司來說構成了挑戰(zhàn)。銀行系的招銀云創(chuàng)則很好地平衡了這兩方面的硬實力。
一方面，招銀云創(chuàng)以銀行視角洞察企業(yè)資金流管理需求，更便于聯(lián)接金融機構的多樣化金融服務：招銀云創(chuàng)通過銀企直聯(lián)，聯(lián)接超過180多家銀行;另一方面，從團隊構成來說，中國財經(jīng)觀察網(wǎng)記者向招銀云創(chuàng)內(nèi)部人士了解到，招銀云創(chuàng)的核心成員具有多樣化的專業(yè)背景，如頭部科技公司、國際咨詢公司及銀行等，科技及金融領域人才的合理配比使之成為一家具有金融服務視角的數(shù)字科技公司。
以企業(yè)融資管理場景為例，招銀云創(chuàng)業(yè)財融合分析MAP通過大數(shù)據(jù)、智能計算等技術應用，構建基于企業(yè)投融資場景資金流數(shù)據(jù)的模型和算法，幫助企業(yè)選擇最優(yōu)化的融資產(chǎn)品組合，增強企業(yè)融資方案的可選性，降低融資成本。
當前，數(shù)字經(jīng)濟浪潮滾滾向前，后疫情時代的企業(yè)資金流管理不僅關系到企業(yè)“錢袋子”，還應該成為企業(yè)可持續(xù)經(jīng)營和降本增效的“導航儀”。企業(yè)資金流數(shù)字化服務因其重要性將被更多科技公司青睞，兼具科技和金融雙重基因的數(shù)字科技公司，或有望為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來更多現(xiàn)實性價值。
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