受惠于金融科技的發(fā)展，數(shù)百萬(wàn)尼日利亞當(dāng)?shù)厝艘呀?jīng)用上了便捷、手續(xù)費(fèi)用低廉的數(shù)字金融工具，尼日利亞中小企業(yè)也擁有了更加方便、能夠快速授信的信貸融資渠道。
目前，移動(dòng)支付、在線借貸服務(wù)是尼日利亞金融科技行業(yè)參與者最多的兩類商業(yè)形態(tài)。
熱門商業(yè)形態(tài)
移動(dòng)支付
移動(dòng)支付是尼日利亞金融科技行業(yè)吸引投資最多的商業(yè)領(lǐng)域。
2007年，尼日利亞中央銀行發(fā)布《2020年支付系統(tǒng)愿景》，從國(guó)家層面給予了對(duì)支付體系改革的高度關(guān)注。
新冠疫情的爆發(fā)極大推進(jìn)了尼日利亞移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。截至2020年，尼日利亞已有近八成的實(shí)時(shí)支付交易是通過(guò)移動(dòng)設(shè)備完成。
2021年3月，尼日利亞中央銀行的尼日利亞銀行間結(jié)算系統(tǒng)(NIBSS)宣布推出尼日利亞的二維碼支付系統(tǒng)(NQR)，為商家和個(gè)人提供雙向可安全收款與支付的平臺(tái)。
當(dāng)前，尼日利亞還有95%以上的線下餐飲和零售生意的交易是通過(guò)現(xiàn)金完成，移動(dòng)支付領(lǐng)域還有巨大的商業(yè)潛力可供開(kāi)發(fā)。
尼日利亞移動(dòng)支付市場(chǎng)的參與者，除了各類傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和科技初創(chuàng)企業(yè)，最不可小覷的力量還有當(dāng)?shù)氐碾娦胚\(yùn)營(yíng)商巨頭。
在線貸款
2014年起，一批來(lái)自北美的金融科技企業(yè)，如Tala、Branch，率先進(jìn)入尼日利亞市場(chǎng)，通過(guò)手機(jī)應(yīng)用程序向當(dāng)?shù)厝颂峁┘磿r(shí)、不需擔(dān)保的短期貸款和消費(fèi)金融服務(wù)。
2018年起，正在開(kāi)拓非洲移動(dòng)支付市場(chǎng)，并逐漸積累了廣泛用戶基礎(chǔ)的OPay、PalmPay，它們的中國(guó)控股公司也陸續(xù)啟動(dòng)在尼日利亞金融借貸業(yè)務(wù)的布局和推廣。
新冠病毒疫情爆發(fā)之后，尼日利亞當(dāng)?shù)鼐用窈推髽I(yè)的借貸需求顯著增加。伴隨尼日利亞在線借貸服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大，行業(yè)和相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)于用戶身份驗(yàn)證、授信風(fēng)控評(píng)估的精準(zhǔn)度和效率也有了更高的要求，提供獨(dú)立第三方風(fēng)控技術(shù)解決方案的金融科技企業(yè)大量涌現(xiàn)，同時(shí)也出現(xiàn)了更多基于新風(fēng)控技術(shù)形態(tài)，比如基于信用評(píng)分技術(shù)開(kāi)發(fā)的在線借貸平臺(tái)。
此外，農(nóng)業(yè)數(shù)字信貸是尼日利亞在線借貸商業(yè)形態(tài)發(fā)展出來(lái)的特色領(lǐng)域，成立于2016年的Farm Crowdy是其中代表企業(yè)，目前已發(fā)展為尼日利亞第一大數(shù)字農(nóng)業(yè)平臺(tái)。
特別服務(wù)形態(tài)
1?支付服務(wù)銀行
尼日利亞支付服務(wù)銀行(Payment Service Bank，常見(jiàn)簡(jiǎn)稱 PSB)專注于向銀行機(jī)構(gòu)沒(méi)有覆蓋到的廣大基層地區(qū)提供小額儲(chǔ)蓄、提款、在線交易匯款等服務(wù)，在技術(shù)驅(qū)動(dòng)下，增加小企業(yè)、低收入家庭獲得金融服務(wù)的機(jī)會(huì)，以刺激基層經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，提高金融普惠水平。
2019年起，三種類型的非銀行機(jī)構(gòu)可以向尼日利亞中央銀行申請(qǐng)支付服務(wù)銀行的經(jīng)營(yíng)許可，這三類機(jī)構(gòu)包括銀行代理商、通信電訊公司分支機(jī)構(gòu)、零售供應(yīng)鏈服務(wù)商(如超市、石油企業(yè)的營(yíng)銷公司等)。獲得許可后，這些非銀行機(jī)構(gòu)能夠提供的金融服務(wù)與商業(yè)銀行類似。
目前，尼日利亞中央銀行已許可成立了4家支付服務(wù)銀行。
2?伊斯蘭金融科技
尼日利亞當(dāng)?shù)鼐用裰校?0%信奉伊斯蘭教，40%信奉基督教。
伊斯蘭金融體系一般作為獨(dú)特的金融體系存在，除了嚴(yán)格遵從伊斯蘭教義外，還表現(xiàn)為與“傳統(tǒng)金融體系”的區(qū)別，比如：禁止收取利息的貸款;所有的交易形式都只能以商品買賣合同的形式表現(xiàn);金融交易的標(biāo)的物必須基于實(shí)物產(chǎn)品或有形服務(wù)存在等。
尼日利亞伊斯蘭金融科技業(yè)態(tài)發(fā)展規(guī)模較小，本土代表企業(yè)包括Kiakia，研發(fā)有一款適用于Android系統(tǒng)的手機(jī)應(yīng)用程序，用以進(jìn)行符合伊斯蘭金融體系要求的在線融資。尼日利亞中央銀行推出有《無(wú)息融資金融管理新辦法》支持當(dāng)?shù)匾了固m金融科技發(fā)展。
3?央行數(shù)字貨幣
2021年10月，尼日利亞央行正式推出數(shù)字貨幣“e奈拉”(eNaira)，成為首個(gè)正式啟用數(shù)字貨幣的非洲國(guó)家。“e奈拉” 也是世界上第二種正式對(duì)公眾發(fā)行的央行數(shù)字貨幣，與尼日利亞法定貨幣奈拉(Naira)具有同等貨幣地位。
尼日利亞金融科技企業(yè)聚集在尼日利亞人口最多的兩個(gè)城市：拉各斯和首都阿布賈。當(dāng)?shù)亟鹑诳萍计髽I(yè)積極跟進(jìn)創(chuàng)新，熱門商業(yè)形態(tài)幾乎都有涉足，人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等主流技術(shù)也正在尼日利亞當(dāng)?shù)亟鹑诳萍计髽I(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)中得以應(yīng)用。
本文主要內(nèi)容節(jié)選自ADVANCE.AI最新發(fā)布的《2022年尼日利亞金融科技報(bào)告》。
報(bào)告從尼日利亞金融科技行業(yè)宏觀背景及具體商業(yè)形態(tài)發(fā)展概況、投融資現(xiàn)狀、監(jiān)管政策、發(fā)展展望等角度出發(fā)，對(duì)尼日利亞金融科技行業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行了完整、客觀的呈現(xiàn);結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)與機(jī)遇做出合理化分析與展望。
這是一份關(guān)注尼日利亞金融科技市場(chǎng)的中國(guó)出海企業(yè)值得了解的行業(yè)分析資料。
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