數(shù)字金融是指借助數(shù)字技術(如大數(shù)據(jù)、人工智能等)來推動金融服務創(chuàng)新的一類新型金融模式。數(shù)字金融憑借數(shù)字化的特點來提高金融服務的效率與便利性，降低金融服務的門檻和成本，從而讓更多的人可以享受到優(yōu)質的金融服務。2023年中央金融工作會議提出，要做好包括數(shù)字金融在內(nèi)的“五篇大文章”，數(shù)字金融已經(jīng)是當前銀行業(yè)轉型發(fā)展的重要課題。
近年來，平安銀行積極把握數(shù)字金融發(fā)展機遇，夯實技術、數(shù)據(jù)、創(chuàng)新等基礎能力，加快推進科技賦能數(shù)字化轉型，提升產(chǎn)品競爭力和服務便利性，提高經(jīng)營管理效率，助力業(yè)務高質量發(fā)展。
AI專屬顧問“小安”賦能金融服務
當前手機銀行APP服務模式，平臺提供的產(chǎn)品、資訊、權益都以散點化的方式呈現(xiàn)，客戶被動接受信息資訊，缺少參與感和粘性。
為了解決這個痛點，平安銀行利用AI和大數(shù)據(jù)技術打造了AI專屬顧問小安，通過精準識別客戶身份，外呼內(nèi)應為客戶提供個性化的金融服務方案。據(jù)了解，AI專屬顧問小安能滿足客戶三大需求：基于客戶生命旅程主動將銀行內(nèi)好的活動、服務、權益精準推薦給客戶，提供千人千面的內(nèi)容與服務;小安可根據(jù)客戶需求提供7*24小時專屬個性化服務，即時響應，隨叫隨到;通過打造2D/3D虛擬人小安專屬顧問形象，用新穎自然角色形象和語音視頻等自然流暢的交互方式，提供可視化的有“人情味”的便捷服務，讓客戶感受到更有溫度的陪伴服務體驗。
如小安專屬顧問(外呼)以客戶為中心，將高頻的生活場景作為長尾客戶經(jīng)營首入口，通過大數(shù)據(jù)實時消費事件+地理圍欄(LBS)等技術在合適的時間、地點，對客戶提供合適的服務。數(shù)據(jù)顯示，平安銀行積極探索新技術研發(fā)應用，加快“AI+金融”場景化落地。截止至2024年9月末，該行已落地超百個大模型應用場景。在深化AI技術能力應用方面，1月至9月AI外呼應用場景超550個，外呼規(guī)模約4.4億通;AI質檢配置模型超780個，調用量超6.84億次。
近年來，隨著AI生成式預訓練模型技術的突破發(fā)展，大語言模型在語義理解、文本創(chuàng)作、圖片多模態(tài)生成等方面展現(xiàn)了突出的能力，帶來了新的“AI技術范式”變化。一時間各類大模型技術呈爆發(fā)式發(fā)展態(tài)勢，各行各業(yè)都在探索運用大模型的應用場景，在銀行業(yè)大模型的應用潛力與價值巨大。
平安銀行大模型開放平臺采用自主研發(fā)，構建統(tǒng)一的AI大模型底座，為各業(yè)務領域提供場景化通用能力模型，用大模型能力賦能業(yè)務需求的快速落地，解決大模型能力應用難、數(shù)據(jù)標注成本高、可復用性低以及重復造輪子等問題。
平臺投入應用以來，在零售、對公、資金同業(yè)等各業(yè)務線快速探索落地，覆蓋營銷支持、客服運營、風險管控和員工輔助四大類場景領域，迭代上線超100個大模型場景應用，包括營銷話術生成、營銷文案生成、海報圖片生成、客戶畫像挖掘、商機挖掘、辦公知識問答、風險政策問答等，部分應用已產(chǎn)生明顯的業(yè)務價值。后續(xù)，平安銀行將緊跟前沿技術的發(fā)展趨勢，不斷完善大模型平臺，為公司業(yè)務發(fā)展提供專業(yè)技術支撐，創(chuàng)造長期可持續(xù)的價值。
數(shù)字化汽車金融服務提質
機動車抵押登記及解除抵押登記是車駕管的高頻業(yè)務，在傳統(tǒng)汽車消費貸款業(yè)務模式下，車主需要先向銀行提請抵押貸款申請，前往銀行簽署抵押合同等紙質抵押申請資料后，再到車管部門線下窗口排隊提交抵押合同和雙方身份證明等材料，才能辦理機動車抵押登記業(yè)務，客戶需要在銀行、車管部門來回跑腿，時間跨度長，客戶體驗不佳。
近年來，平安銀行汽車消費金融中心積極擁抱數(shù)字化轉型趨勢，在全國率先推出“平安警E通”智能車管平臺，推進“互聯(lián)網(wǎng)+交管服務”，將車管服務端下沉至金融機構，用“數(shù)據(jù)跑路”代替群眾跑腿，用信息傳輸簡化手續(xù)資料，全面推行抵解押無紙化、線上化，客戶可直接在銀行一站式辦理機動車抵押業(yè)務，無需再到車管所辦理;同時通過對車管業(yè)務前置整合，實現(xiàn)銀行抵押資料數(shù)據(jù)共享，車管部門能實時了解銀行抵解押的真實性，通過科技手段防范偽造紙質材料惡意操作的風險，做到了業(yè)務辦理更嚴謹。
目前“平安警E通”在北京、重慶、南寧、南昌等全國30多個城市聯(lián)合當?shù)剀嚬芩晒β涞兀瑢崿F(xiàn)了平安銀行車輛抵押解押全線上無紙化辦理，辦理時間由傳統(tǒng)線下模式辦理平均3天提升至15分鐘,為客戶帶來了更便捷的服務體驗。
“平安警E通”的落地將對平安銀行全國抵解押業(yè)務流程、成本、效率方面帶來全面改善。按照平安警E通在全國全面落地預估，將預計為平安銀行節(jié)約抵解押外包成本每年1億元，節(jié)約紙張成本費用每年900萬，助力節(jié)能減排，促進了銀行汽車金融業(yè)務更好的發(fā)展。
展望未來，平安銀行將通過“三數(shù)”工程踐行數(shù)字金融，全面推進數(shù)字化經(jīng)營、數(shù)字化管理和數(shù)字化運營，積極把握數(shù)字金融發(fā)展機遇，加快推進科技賦能數(shù)字化轉型，不斷加強業(yè)務與科技深度融合，提升產(chǎn)品競爭力和服務便利性，譜寫金融高質量發(fā)展的新篇章。
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